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寧波
P2P支付中存在的犯罪類型是什么
P2P支付中存在的犯罪類型是什么
P2P網絡借貸有先天性的“硬傷”(如性質不明、監管缺失)，加之其自身具備的獨有特征(隱蔽性強、涉及面廣)，以傳統民間借貸領域的經濟犯罪活動為鑒，不免使人擔憂P2P網絡借貸是否會成為經濟犯罪活動的又一“重災區”。
(1)主體定位不明確，游走在灰色地帶。非法金融業務活動是指未經中國人民銀行批準，擅自從事非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款等金融活動。擅自設立金融機構罪。P2P網絡借貸并未經有關金融監管機構批準，網絡借貸雖然不具有商業銀行性質，但運營主體大都由自身負責管理出借者的資金，對貸款人的條件進行審查之后將資金借出，該行為類似于商業銀行的儲蓄借貸業務，難免有淪為經濟犯罪行為之虞，可能構成擅自設立金融機構罪。
(2)資金來源無法核實，為洗錢犯罪提供便利。洗錢罪，該罪要求行為人明知自己的行為是在為犯罪違法所得掩飾、隱瞞其來源和性質、為利益而故意為之，并希望這種結果發生。網絡借貸的現金流循環于銀行資金監管體制之外，成為不法分子隱秘、安全、快捷的洗錢通道。但P2P網絡借貸運營者僅注重借款者資金用途的審查，對于出借人的資金來源無法核查，難以認定其洗錢罪的主觀故意，故無法以洗錢罪對運營主體及貸款人的行為加以定性。
(3)借款人征信核實體系不健全，詐騙犯罪時有發生。網絡借貸運營者履行了出借人對借款人資信審查的職能，現有的審查內容多局限于個人的身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯系方式等，但以上信息在網絡中極易被偽造，而信息審核者并不具備完全的辨識能力，很可能導致借款者憑借偽造信息，騙取借款后卷款而逃。同時，網絡借貸運營者亦會出現侵吞出借人資金，出現“人去樓空”的結果，投資人利益也無法保障。
一些P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品進行經濟犯罪，也希望大家能夠識別出哪些是合法的哪些的違法的，以免損害自己的利益。如果你的情況比較復雜，律霸網歡迎您進行法律咨詢。
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