我們現(xiàn)在所處的是一個網(wǎng)絡(luò)發(fā)達，經(jīng)濟迅速發(fā)展的時代。現(xiàn)在的騙子也懂得了與時俱進，往往是通過網(wǎng)絡(luò)來進行詐騙。通過一個網(wǎng)頁或是一個網(wǎng)絡(luò)鏈接，很可能你的銀行賬戶里的錢就會瞬間沒有。那么網(wǎng)絡(luò)金融或詐騙的具體是怎么的呢？

《刑法》第二百八十七條規(guī)定：利用計算機實施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國家秘密或者其他犯罪的，依照本法有關(guān)規(guī)定定罪處罰。利用計算機詐騙本質(zhì)上和其他詐騙是一樣的，即犯罪人以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。但它因為有了獨特的犯罪工具(或手段)——計算機，而有著不同于普通詐騙犯罪的特點：

(1)犯罪主體技術(shù)性強。網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，由于它實施犯罪的工具是網(wǎng)絡(luò)，決定了犯罪人是懂計算機和網(wǎng)絡(luò)的人。他們大多具有較高的智力水平，既熟悉計算機及網(wǎng)絡(luò)的功能與特性，又洞悉計算機及網(wǎng)絡(luò)的缺陷與漏洞。

(2)犯罪隱蔽性好。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使犯罪分子不受時空的限制，可以不與被害人進行面對面接觸的情況下進行詐騙活動。并且犯罪分子在犯罪過程中往往使用虛假的身份證及其他相關(guān)信息，難以追蹤定位。

(3)犯罪取證難。由于計算機中的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除，而且刪除后不保留任何痕跡，加上很多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務(wù)的時候安全防范設(shè)置不強，不具備數(shù)據(jù)保護、審計等功能。犯罪分子實施破壞、竊取數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)沒有自動保留犯罪痕跡，所以案發(fā)后也無法取證和調(diào)查。

(4)犯罪成本低，收益高。

(5)犯罪影響廣。網(wǎng)絡(luò)不受時空限制，犯罪人發(fā)布一條詐騙信息，可能幾秒之內(nèi)，該信息就能覆蓋全球，因此它的受害人不僅僅局限在一個省份甚至一個國家內(nèi)。

一、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的主要類型

(一)網(wǎng)銀詐騙 以網(wǎng)銀系統(tǒng)升級或者動態(tài)口令牌過期更換為由，誘騙客戶登錄假冒網(wǎng)站，并竊取賬戶信息，進行快速轉(zhuǎn)賬，盜取賬戶內(nèi)資金。

(二)中獎詐騙 經(jīng)常點開一個網(wǎng)頁就會跳出一個窗口說：恭喜你成為今天被我們抽中的幸運觀眾，獲得聯(lián)想筆記本一臺，請?zhí)顚憘€人信息，銀行賬號等。

(三)網(wǎng)址或者網(wǎng)站詐騙 犯罪分子設(shè)計的詐騙網(wǎng)站網(wǎng)址與正規(guī)網(wǎng)站網(wǎng)址極其相似，往往只有些微的差異，不仔細分辨很難發(fā)現(xiàn)。當用戶登錄虛假網(wǎng)站進行資金操作時，其財務(wù)信息將通過該網(wǎng)站或者網(wǎng)址泄露出去。

(四)網(wǎng)絡(luò)傳銷詐騙 比如以網(wǎng)絡(luò)購物為幌子，假借“電子商務(wù)”“網(wǎng)購”“網(wǎng)絡(luò)營銷”“網(wǎng)絡(luò)直購”等，吸引會員購買一定數(shù)額的商品，并推薦他人參加購物成為會員，根據(jù)下線會員的數(shù)量或購買商品數(shù)額的多少獲得獎勵。 此類詐騙的表現(xiàn)形式還有很多，據(jù)國家計算機網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心統(tǒng)計，2004年，這個中心接到的欺詐事件報告一共達到223起，犯罪分子都是通過使用“盜號木馬”、“網(wǎng)絡(luò)監(jiān)聽”以及偽造的假網(wǎng)站等手法，盜取用戶的銀行賬號、證券賬號、密碼信息和其他個人資料，然后以轉(zhuǎn)賬盜款、網(wǎng)上購物或制作假卡等方式進行詐騙。

二、規(guī)制網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的對策

(一)完善網(wǎng)絡(luò)金融立法。與市場經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后 20世紀90年代，美國頒布了《數(shù)字簽名法》、《統(tǒng)一電子交易法》等法律，解決了電子簽名和電子支付的合法性問題。英國通過2000年5月施行的《電子通信法案》，也確定了電子簽名和電子證書的法律地位，為網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展掃清了障礙。而我國此類法律極為有限，直到2001年7月9日，中國人民銀行才頒布《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，但這個部門規(guī)章過于簡單、量化標準幾乎沒有，可操作性差。我國刑法對網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪無論是刑事法規(guī)還是司法解釋均存在明顯不足。傳統(tǒng)詐騙罪的規(guī)定無法規(guī)制新技術(shù)帶來的難題，也使得公檢法三機關(guān)在司法過程中在定罪量刑方面很難把握。因此完善相關(guān)立法迫在眉睫，只有完善立法才能有法可依。

(二)提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強技術(shù)防范 沒有一個網(wǎng)絡(luò)是完美的，或多或少都存在漏洞。而這些漏洞也正被犯罪分子密切關(guān)注以便隨時乘虛而入。因此相關(guān)部門需要不斷提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，比如加大對網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)研究的資金投資力度，建立網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的預(yù)警系統(tǒng)，設(shè)立專門的機構(gòu)負責網(wǎng)絡(luò)安全等等。先進的科技是預(yù)防網(wǎng)絡(luò)犯罪最有力的武器，甚至能把它們消滅在萌芽狀態(tài)。

(三)完善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管制度 據(jù)美國FBI統(tǒng)計，在美國發(fā)生的計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪案件中，70%是內(nèi)部人員作案。我國公安機關(guān)的調(diào)查也顯示，大部分計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪案件是由于疏于管理造成的。根據(jù)現(xiàn)狀，網(wǎng)絡(luò)管理的重點對象應(yīng)是：網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商、涉足網(wǎng)絡(luò)的機構(gòu)、網(wǎng)吧及普通網(wǎng)民。同時要加緊培養(yǎng)引進金融復(fù)合型人才。

(四)提高網(wǎng)民網(wǎng)絡(luò)安全意識 相關(guān)部門應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)知識和法律知識的宣傳和教育，及時披露網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的新形式，培養(yǎng)公民養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣。比如不打開非主流網(wǎng)頁、不瀏覽不健康網(wǎng)站;認真核對網(wǎng)址，妥善保管個人信息;不輕信通過短信、電話或者郵件跟你索要密碼的要求;盡量避免在網(wǎng)吧等公共計算機上使用網(wǎng)上銀行，一旦感覺有問題及時到銀行確認、掛失;要及時安裝程序補丁，升級防火墻和防病毒軟件等等。另外，專家也曾多次提醒，客戶不遵守安全規(guī)則導(dǎo)致上當是最重要的原因之一。事實上，我國各商業(yè)銀行已經(jīng)推出了適合不同客戶需求的一系列安全措施，實踐證明只要客戶正確使用，安全是有保障的。比如，為幫助客戶有效識別假冒銀行網(wǎng)站，工商銀行在國內(nèi)率先推出了網(wǎng)上銀行“預(yù)留信息驗證”服務(wù)。這項服務(wù)可有效避免因向假銀行網(wǎng)站或網(wǎng)頁輸入賬號、密碼等敏感信息而導(dǎo)致的客戶資金損失。還有各大銀行發(fā)放的網(wǎng)上銀行證書和中國金融認證中心發(fā)放的數(shù)字證書。但無論銀行的網(wǎng)絡(luò)金融安全規(guī)則多么行之有效，只有用戶認真遵守才能發(fā)揮效用。

(五)加強國際交流與合作，共同打擊犯罪

上述文章內(nèi)容就網(wǎng)絡(luò)金融或詐騙的量刑做了具體的解釋說明，并且就怎么預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙做了一定的分析。其實主要來說就是天上掉不來餡餅，只要我們時刻記得不要貪圖利益，不要輕易相信陌生電話，那么我相信網(wǎng)絡(luò)詐騙這種事情你就不會上當。

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