交通事故的理賠不能只靠交強險，還需要商業(yè)保險的有益補充。三責(zé)險是最主要的一種商業(yè)保險，但三責(zé)險能保的事故有限，那哪些事故三責(zé)險需要理賠?生活中最常見的保險還不是三責(zé)險，而是交強險，那三責(zé)險與交強險有哪些區(qū)別?本文將對上述兩個問題分別進(jìn)行闡述，詳細(xì)內(nèi)容請看下文。

一、哪些事故三責(zé)險需要理賠

掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責(zé)任險的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)向承保主車的保險公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責(zé)任險保險費比例分?jǐn)傎r償。

當(dāng)發(fā)生事故時，雖然你購買了第三責(zé)任險，有保險公司幫你理賠，但是你需要注意幾點了，就是你在購買保險時，上面有三責(zé)險不計免賠條款，你必須看清楚。因為這些條款存在的目的就是不管你有無責(zé)任賠償，保險公司都不給予賠償。

(一)被保險人或者是被保車上的所有人的傷亡、財產(chǎn)損失都不賠償。

(二)用被保險的車從事違法活動，例如酒駕、無證駕駛、運毒等，保險公司不予賠償。

(三)地震、戰(zhàn)爭、恐怖活動、暴亂、政府征用等因素造成的第三者的經(jīng)濟(jì)損失不予賠償。

(四)被保的車輛造成第三者精神損失、停電、停水、停業(yè)或者車子在被盜后造成的第三者經(jīng)濟(jì)損失等情況時，也不給予賠償。

二、三責(zé)險與交強險有哪些區(qū)別

(一)強制性與非強制性

交強險為國家規(guī)定的強制性保險，根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險，也就是說車主只要購車，就需要每年對其進(jìn)行投保。同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。而商業(yè)險不具有強制性，投保人與保險公司在自愿、平等的條件下訂立保險合同。故車主也可以只投保交強險，當(dāng)然，這樣做由于保障范圍和保障程度都比較有限，風(fēng)險較大。

(二)保障范圍的寬與窄

交強險的保障范圍廣，商業(yè)險的保障范圍相對狹窄。發(fā)生保險事故時，交強險不僅承擔(dān)被保險人有責(zé)任時依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還要承擔(dān)被保險人無責(zé)任時其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。而商業(yè)險在被保險人無責(zé)任或者無過錯的情況下，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，商業(yè)險條款的“責(zé)任免除”項下還列明了許多保險人不承擔(dān)賠償?shù)那樾巍?/p>

(三)是否有費率優(yōu)惠

交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率，保監(jiān)會按照交強險業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。如普通私家車一年的基礎(chǔ)保費為950元，任何保險公司不得擅自提供優(yōu)惠。而商業(yè)險各家保險公司可以在一定的范圍內(nèi)自行決定優(yōu)惠的幅度。

(四)賠償?shù)姆秶煌?/p>

“三者險”對賠償?shù)姆秶鞒隽嗽S多免責(zé)的設(shè)定，包括不同的責(zé)任免除事項和免賠率，而“交強險”除了故意造成事故之外，其保險責(zé)任覆蓋了幾乎所有的交通事故，且沒有免賠率的規(guī)定。

三責(zé)險的全稱為第三者責(zé)任險，仔細(xì)分析其實會發(fā)現(xiàn)三責(zé)險與交強險有一定的相似之處，而現(xiàn)實中在購買交強險之后，其實也是可以根據(jù)實際情況選擇是否購買三責(zé)險的。當(dāng)然，這二者實際的保險范圍還是有一定的區(qū)別。至于哪些事故三責(zé)險需要理賠，上文中已經(jīng)對這個問題作出了講解，希望可以為你提供一些幫助。

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