近些年來(lái)，校園貸在大學(xué)校園中越來(lái)越常見(jiàn)，但是因?yàn)閲?guó)家和大學(xué)校園對(duì)校園貸沒(méi)有相關(guān)的規(guī)定和正規(guī)的管理，這使校園貸在一些大學(xué)校園里造成了一系列慘案和一些違反法律的事件。隨著一些校園貸引發(fā)的一些巨大問(wèn)題，國(guó)家也及時(shí)針對(duì)校園貸做了一些規(guī)定。下面小編就為大家介紹一下國(guó)家對(duì)校園貸的法律有那些?

一、 何為校園貸?

隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式逐步風(fēng)靡全國(guó)，針對(duì)在校大學(xué)生推出的網(wǎng)絡(luò)借貸、分期購(gòu)物產(chǎn)品也有了很大的發(fā)展，這些產(chǎn)品可以統(tǒng)稱為校園貸。目前，校園貸主要有三種類型，一是專門以大學(xué)生為消費(fèi)對(duì)象的分期購(gòu)物平臺(tái)，例如趣分期;二是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，例如投投貸、速溶360等;三是依托傳統(tǒng)電商平臺(tái)發(fā)展起來(lái)的借貸業(yè)務(wù)，例如京東白條等。目前出現(xiàn)較多問(wèn)題的應(yīng)為第二種模式即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式，下文也主要從該模式著手進(jìn)行論述。

二、 校園貸涉及到的法律責(zé)任問(wèn)題

《合同法》第7條亦規(guī)定，當(dāng)事人訂立履行合同，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，不得損害社會(huì)公共利益。由此可知，合同內(nèi)容違反公序良俗的應(yīng)為無(wú)效，而近來(lái)爆出的“裸條”事件，即以裸照作為抵押物，這明顯違背了最基本的公序良俗原則。

作為一種異化的“校園貸”，在毫無(wú)信用、毫無(wú)尺度的規(guī)則中，“裸條”極易觸碰法律的紅線。據(jù)“裸條”借款學(xué)生描述，放貸人曾承諾，這些裸照僅作為借款抵押，照片不會(huì)流出，且一旦貸款金額還清，這些照片會(huì)被刪除。然而事實(shí)卻是這些裸照或視頻在一些QQ、論壇、貼吧上被公開(kāi)叫賣。對(duì)該類行為極有可能觸及的刑事責(zé)任是：

1、涉嫌敲詐勒索。在裸貸風(fēng)波中，還不起錢的借款人，往往被威脅在網(wǎng)上公布其裸照或視頻，從借貸分子的行為方式上看是符合敲詐勒索罪的行為構(gòu)成的，BUT敲詐勒索罪作為侵財(cái)型犯罪，其主觀目的——對(duì)他人財(cái)物的非法占有是不變的，因此僅針對(duì)本金的威脅返還不構(gòu)成敲詐勒索罪，對(duì)超出法律保護(hù)的高息部分如果達(dá)到入罪數(shù)額，則構(gòu)成敲詐勒索罪。

2、涉嫌傳播淫穢物品。裸照的出售者、轉(zhuǎn)手者、傳播者都屬于傳播淫穢物品，要判斷有沒(méi)有構(gòu)成該罪，主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是要看他們傳播淫穢物品的數(shù)量和牟利的數(shù)量，比如，淫穢視頻、照片等發(fā)布到網(wǎng)上就要看點(diǎn)擊率和閱讀量。如果將淫穢物品出售，就看銷售淫穢物品的數(shù)量和他們獲取金額的數(shù)量。

3、涉嫌侮辱罪。放貸者將受害的女大學(xué)生裸照和視頻放到網(wǎng)上的行為，足以造成貶損他人人格，破壞他人名譽(yù)之后果，如果情節(jié)嚴(yán)重，可以構(gòu)成侮辱罪。

三、平臺(tái)可能涉及的法律責(zé)任

對(duì)于正規(guī)的小貸類平臺(tái)抑或p2p類平臺(tái)，一般會(huì)根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)收入、財(cái)產(chǎn)狀況及先前借款經(jīng)歷綜合評(píng)判借款人的信用情況，并給出相應(yīng)的借款額度。比如，對(duì)于p2p而言，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》已規(guī)定了自然人借款人的借余額上限，其目的是為了控制p2p平臺(tái)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。但是如果平臺(tái)對(duì)大量往來(lái)的資金違反監(jiān)管規(guī)定，形成資金池的，也涉嫌非法吸收公眾存款罪。此外，如果網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)明知放款人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，還提供各種技術(shù)支持和幫助的，可以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追究其刑事責(zé)任;如果與放貸人有共謀的，則可以傳播淫穢物品罪等犯罪的共犯追究其刑事責(zé)任。

應(yīng)當(dāng)看到，校園貸的本意是通過(guò)資本的合理流動(dòng)，來(lái)解決大學(xué)生在完成大學(xué)教育、自我提升或創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過(guò)程中面臨的資金不足。但由于監(jiān)管不力、規(guī)則缺乏、大學(xué)生自身消費(fèi)觀念扭曲等種種原因，作為P2P蠻荒時(shí)代的產(chǎn)物之一，亂象叢生的“校園貸”對(duì)大學(xué)生竟從扶持變成壓榨。值得一提的是，目前多方都已介入，并試圖改善校園貸現(xiàn)狀。一方面，銀監(jiān)會(huì)等六部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》，各地工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門積極配合相關(guān)部門規(guī)范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。另一方面，從事校園貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)在輿論壓力下紛紛轉(zhuǎn)型升級(jí)，目前以校園分期消費(fèi)業(yè)務(wù)為主的50多家中，有多家規(guī)模較大的平臺(tái)正在退出校園市場(chǎng)。這對(duì)于規(guī)范亂象叢生的校園貸現(xiàn)狀，可謂是一個(gè)良好的整治的開(kāi)端。

四、國(guó)家制定的相關(guān)法律規(guī)定

為加強(qiáng)對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管和整治，教育和引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，4月13號(hào)，教育部辦公廳、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。省教育廳昨日下發(fā)文件要求省內(nèi)各高校抓好落實(shí)。

《通知》明確，各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，聯(lián)合銀監(jiān)局等相關(guān)部門密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況。高校輔導(dǎo)員、班主任、學(xué)生骨干隊(duì)伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費(fèi)中存在的問(wèn)題。

同時(shí)，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸苗頭性、傾向性、普遍性問(wèn)題，及時(shí)分析評(píng)估校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)以電話、短信、網(wǎng)絡(luò)、校園廣播等形式向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息。此外，還要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，對(duì)侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險(xiǎn)隱患、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人，第一時(shí)間報(bào)請(qǐng)金融監(jiān)管部門、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。

一般而言，泛濫的校園貸款給一些大學(xué)生帶來(lái)了一些誘惑，但是大學(xué)生一定要保持理智，認(rèn)清校園貸款的本質(zhì)，不要輕易的上當(dāng)受騙。國(guó)家對(duì)校園貸的法律也進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，這些政策與措施對(duì)于整頓校園貸會(huì)有十分重要的作用和意義。

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