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有償借貸之所以有可能演變為高利貸，主要是因為當事人之間約定的借款利率過高，并且達到了國家規定的標準，從而導致構成高利貸。那到底這個高利貸的利率是怎樣規定的呢？現在，律霸小編整理了相關資料，將在下文中為你做詳細解答。

一、高利貸的利率是怎樣規定的

關于高利貸究竟利高幾籌，這是高利貸利息怎么算的關鍵問題。首先，《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。也就是說，高利貸的利率依個人交易而定，但是都超過了國家法定貸款利率的4倍，否則，不構成高利貸行為。

利貸的資金價格都是指1元錢一個月的月息，比如，如果說高利貸是6分利息，就相當于年利率是72%，1毛則相當于年利率是120%，這遠遠高出銀行貸款利率。

二、高利貸利率計算公式

在這種利率下，高利貸利息怎么算呢?通常，計算方法是利滾利，即復利法。

復利計算利息，公式為：

F=P×(1+i)^N(次方)

F：復利終值

P：本金

i：利率

N：利率獲取時間的整數倍

知道了以上公式，我們再來舉個例子具體說明高利貸利息怎么算。如果您借高利貸，約定利息是6分,也就是月利率為6%

一年本利和=15000×(1+6%)^12= 87598748.88元

三、高利貸借條是否有效?

高利貸的存在是市場經濟下利益的必然驅動。近年來隨著市場經濟的逐步深入，對于借款人來說，銀行借貸門檻較高、手續復雜，而對于出借人來說銀行利息過低沒有投資機會，以高息放貸為表現的民間借貸逐漸興起。

對于民間借貸的合法性問題，首先我國法律保護合法的民間借貸。但借條載明的利息如果過高，且已經超過銀行同期貸款利息的四倍，則借條關于利息約定的部分無效，即超過銀行同期貸款利息的四倍的利息部分無效，但在銀行同期貸款利息的四倍以內(含四倍)的利息仍然有效。因此，高利貸借條僅是部分無效。

一般而言高利貸的利率就是國家規定的超過了銀行同期貸款利息的四倍，雖說我國對高利貸是不予保護的，但這其中不保護的僅僅是超過規定利率的利息，而要是在這個范圍內的利息，那么也是會給予保護的。

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