【為您推薦】龍口市律師 蕉城區(qū)律師 社旗縣律師 旺蒼縣律師 商城縣律師 平湖市律師 茶陵縣律師

抵押擔(dān)保是債權(quán)擔(dān)保的一種方式，最高額抵押擔(dān)保是有一定的范圍的。在進(jìn)行最高額抵押的時(shí)候也有一系列需要注意的事項(xiàng)。下面小編就為大家總結(jié)歸納一下最高額抵押擔(dān)保的范圍以及最高額抵押的注意事項(xiàng)的有關(guān)問(wèn)題，希望可以對(duì)大家了解最高額抵押擔(dān)保的范圍的相關(guān)問(wèn)題有所幫助。

一、最高額抵押擔(dān)保的范圍

《物權(quán)法》第四編“擔(dān)保物權(quán)”第十五章“一般規(guī)定”第一百七十三條規(guī)定：“擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照約定。”由此可見(jiàn)，如果最高額抵押合同中對(duì)最高額抵押權(quán)的效力范圍有約定，從其約定;沒(méi)有約定的，最高額抵押權(quán)的效力范圍包括主債權(quán)(本金)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

二、最高額抵押應(yīng)注意的事項(xiàng)

1、 抵押物被查封、扣押后仍發(fā)放貸款

抵押物被查封、扣押后仍發(fā)放貸款，會(huì)導(dǎo)致此后發(fā)放貸款脫保。根據(jù)《物權(quán)法》第206條第四款規(guī)定，出現(xiàn)抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押情形的，最高額抵押權(quán)人的債權(quán)確定。因此，即使是在最高額抵押的有效期間內(nèi)，如果出現(xiàn)最高額抵押物被查封情形的，債權(quán)就被提前確定了，此后新發(fā)生的債權(quán)就不在該最高額抵押的擔(dān)保范圍內(nèi)。為避免抵押懸空，客戶經(jīng)理在每一次發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)到現(xiàn)場(chǎng)及登記部門了解擔(dān)保物權(quán)屬狀況，如出現(xiàn)異常情況，就不應(yīng)再發(fā)放貸款或提供其它任何授信業(yè)務(wù)。

2、 最高債權(quán)限額填寫(xiě)不足

最高限額是指抵押人以該抵押物承擔(dān)保證責(zé)任的最大金額。2007版《最高額抵押合同》第二條第(二)款“最高額抵押項(xiàng)下?lián)Ｘ?zé)任的最高限額為(幣種)”一欄時(shí)，僅填寫(xiě)貸款本金金額，未包含利息(包括復(fù)利和罰息)、違約金、賠償金、債務(wù)人應(yīng)向銀行支付的其他款項(xiàng)、銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)利而發(fā)生的費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)等)，導(dǎo)致銀行此部分債權(quán)不在最高額抵押擔(dān)保的范圍內(nèi)，出現(xiàn)此部分債權(quán)沒(méi)有擔(dān)保的情況，致使銀行債權(quán)難以得到全面保障。

因此，如果只填寫(xiě)債權(quán)本金數(shù)額，則將可能出現(xiàn)利息、違約金、賠償金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等沒(méi)有擔(dān)保的情況。為確保我行債權(quán)的足額受償，客戶經(jīng)理在填寫(xiě)最高限額時(shí)，應(yīng)將對(duì)債權(quán)確定期間內(nèi)發(fā)生的所有債權(quán)本金以及相應(yīng)利息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等進(jìn)行匯總，從而匡算出一個(gè)更為合理的數(shù)額。

舉例說(shuō)明：假定銀行貸款本金是4500萬(wàn)，利息等款項(xiàng)是600萬(wàn)，合計(jì)債務(wù)余額為5100萬(wàn)元。如果在最高額抵押合同中填寫(xiě)的最高限額為4500萬(wàn)，那么抵押人承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任就是4500萬(wàn)，對(duì)超出其責(zé)任限額的600萬(wàn)不承擔(dān)責(zé)任。

3、涉及表外業(yè)務(wù)的，債權(quán)確定時(shí)間填寫(xiě)過(guò)短

根據(jù)《物權(quán)法》第二百零三條規(guī)定，債權(quán)確定時(shí)間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)為最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)。但由于表外業(yè)務(wù)具有特殊性，我行享有的是或有債權(quán)，其發(fā)生時(shí)間存在爭(zhēng)議。以保函為例，是以出具保函協(xié)議書(shū)簽訂日為債權(quán)發(fā)生時(shí)間還是以我行實(shí)際對(duì)外賠付后形成追索權(quán)為債權(quán)形成時(shí)間，一直存在爭(zhēng)議。因此，為避免抵押人以我行追索權(quán)實(shí)際形成于債權(quán)確定期間之外為借口，拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，建議填寫(xiě)較長(zhǎng)的債權(quán)確定時(shí)間，以確保簽訂業(yè)務(wù)合同、發(fā)放貸款、表外業(yè)務(wù)墊款等行為都發(fā)生在債權(quán)確定期間內(nèi)。

4、將已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保范圍填寫(xiě)不規(guī)范

最高額擔(dān)保項(xiàng)下的被擔(dān)保債權(quán)通常是未來(lái)債權(quán)，因此此合同債權(quán)確定期間通常應(yīng)填寫(xiě)本合同簽訂后的未來(lái)期間。但是根據(jù)《物權(quán)法》以及當(dāng)事人意思自治原理，在最高額擔(dān)保設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，也可以轉(zhuǎn)入最高額擔(dān)保的債權(quán)范圍。比如最高額抵押合同是在2011年1月1日簽定，注意是為2011年1月1日至2010年12月1日(債權(quán)確定期間)發(fā)生的貸款提供擔(dān)保。如果雙方同意把2010年12月1日的一筆貸款(假如合同編號(hào)為20101201)也納入被刺最高額抵押的債權(quán)范圍，那么處理方式：

合同中特別約定“本最高額抵押合同簽訂前，乙方與債務(wù)人之間簽訂的第20101201號(hào)《人民幣資金借款合同》項(xiàng)下的債權(quán)，也轉(zhuǎn)入本最高額抵押合同擔(dān)保的債權(quán)范圍內(nèi)”。

最高額抵押擔(dān)保的范圍以及最高額抵押的注意事項(xiàng)的有關(guān)問(wèn)題如上所述。在進(jìn)行最高額抵押擔(dān)保的時(shí)候我們需要注意它的范圍以及上述文章中提到的有關(guān)注意事項(xiàng)。無(wú)論是前期準(zhǔn)備還是正在進(jìn)行最高額抵押擔(dān)保的時(shí)候都需要嚴(yán)格的按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，盡可能的減少因?yàn)閾?dān)保所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。