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存單借貸分為銀行借貸和民事借貸兩種方式，民事借貸中的存單質(zhì)押是有一定的風(fēng)險的，而且，在借貸的過程中，大家經(jīng)常會被存單質(zhì)押共有人需要簽字嗎這樣的一個問題困擾。下面，律霸小編將會為大家詳細(xì)的介紹一下相關(guān)的知識。

一、存單質(zhì)押共有人需要簽字嗎?

婚姻法規(guī)定，對于新增家庭負(fù)債，配偶有權(quán)同意或拒絕，房產(chǎn)抵押也是這樣，哪怕存單和房產(chǎn)都是個人名下的也是這樣。

存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點一般為 5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%，最高可達(dá)質(zhì)押價值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。

二、民事借貸中的存單質(zhì)押的風(fēng)險

存單質(zhì)押被廣泛用于自然人之間或法人、其他組織之間以及相互之間的資金借貸關(guān)系的擔(dān)保,在法律上與票據(jù)、證券等質(zhì)押并稱為“權(quán)利質(zhì)押”。此類質(zhì)押風(fēng)險的通常表現(xiàn):

1、因存單本身的權(quán)利瑕疵即系偽造、變造、虛開,或是雖為真實存單,但未能實際交付于債權(quán)人,致質(zhì)押行為無效;

2、借款人雖將無瑕疵的存單交付給出借人,但存單所有人于還款前違反誠信原則及相互間的合同約定,到銀行掛失并提前支取存單款項。為防止這種情況的出現(xiàn),以存單做質(zhì)押時,應(yīng)當(dāng)通知銀行、儲蓄機(jī)構(gòu)。

然而,根據(jù)我國1993 年3 月1日施行的《儲蓄管理條例》第32 條規(guī)定:“儲蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負(fù)有保密責(zé)任。儲蓄機(jī)構(gòu)不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)或者劃撥儲蓄存款,國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。”

我國2003 年修訂的《商業(yè)銀行法》第29 條第2 款也規(guī)定:“對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。”此處的另有規(guī)定是指法院、稅務(wù)局、海關(guān)等部門依法行使職權(quán)的情形。

基于此,銀行不會因出借人或者存單所有人的請求而凍結(jié)存單所載款項。這對于以存單做質(zhì)押的債權(quán)人而言,無疑是致命的風(fēng)險,因此,實務(wù)中以存單做質(zhì)押又擅自掛失提款的此類糾紛屢見不鮮。這類糾紛的大量出現(xiàn)使債權(quán)人對存單質(zhì)押顧慮重重,實際上極大削弱了存單的擔(dān)保功能,也不利于盤活資產(chǎn)、物盡其用,對經(jīng)濟(jì)生活中的信用制度建設(shè)亦構(gòu)成一定程度的威脅。

綜上所述，在進(jìn)行存單質(zhì)押的時候，存單質(zhì)押共有人是需要簽字的。婚姻法規(guī)定，對于新增家庭負(fù)債，配偶有權(quán)同意或拒絕，房產(chǎn)抵押也是這樣，哪怕存單和房產(chǎn)都是個人名下的也是這樣。而且，存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日，更多相關(guān)問題您可以咨詢律霸無錫律師。

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