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寧波
重復保險理賠吃虧
潘女士在一次意外中眼睛受傷，因視網膜脫落住院治療。醫療費用中有7000余元屬于醫保報銷范圍，其余的3000多元是住特護病房和用進口藥的自費部分。潘女士曾分別投保了A保險公司的綜合醫療保險計劃和B保險公司的個人住院費用保險。
出院后，潘女士前往A保險公司理賠，被告知自費部分不屬于該保險的保障范圍，最終獲得醫保范圍內和保障最高限額下的那一部分補償金。之后，潘女士又去B保險公司同樣申請理賠，B公司答復說只能理賠醫保范圍內、A公司已理賠以外的那部分金額，算下來只有3元錢。潘女士對此有了疑問：同樣是買了保險，為什么A公司作了理賠，B公司就不再理賠了呢？
一般說來，根據保險公司保險條款規定，只有被保險人治病所用的醫療費符合公費醫療、勞保報銷以及社會醫療保險的報銷條件，保險公司才會給予賠償，超出醫保范圍的費用同樣也不在商業保險的保障范圍。因此，上述兩家公司拒賠自費部分的醫療費用，是合理合法的。
為何A公司理賠后，B公司就不再理賠了呢？據了解，目前市場上的醫療保險有兩種：一種是費用報銷型的險種，一種是津貼型的險種。費用報銷型險種按實際醫療費的支出理賠，遵循保險的補償原則。也就是，當被保險人的醫療費已經在一個地方，比如別的保險公司、或是社保、或是單位報銷，獲得補償之后，就不能再從保險公司獲得超出實際支出的超額補償。
津貼型險種則不必遵循補償原則，只要發生手術或是住院，就能從保險公司獲得理賠；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金。
潘女士在A和B保險公司都投保了費用報銷型醫療保險，在獲得A公司的理賠后，自然就不能再從B公司得到理賠。實際上，她在B公司的醫療保險屬于重復保險，也就是保多了，雖然多交了保費，并沒有起到更實際的作用。
建議潘女士檢查一下已有的保險保障，費用報銷型的醫療保險只需在一家保險公司投保一份就夠了，津貼型的保險投保多份也無妨。潘女士可以將在B公司投保的個人住院費用保險停掉，節省一部分保費，或者轉成津貼型醫療保險，以發揮更大的作用。
（佚-名）
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