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抵押率規(guī)定是指借款人在借款時(shí)，以一定價(jià)值的物品抵押給貸款方，貸款方根據(jù)貸款金額本金加利息和抵押物的價(jià)格估價(jià)而折算出來(lái)的一個(gè)比率，貸款方會(huì)根據(jù)這個(gè)比率來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)高低，以確定是否貸款給借款人。那么抵押率規(guī)定具體有哪些方面?律霸小編整理了相關(guān)資料，詳細(xì)請(qǐng)閱讀下文。

一、抵押率的定義

抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比。合理確定抵押率，是抵押貸款管理中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

二、抵押相關(guān)物品的一般規(guī)定

1、以房產(chǎn)做抵押。用房產(chǎn)做抵押，抵押率不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的七成;

2、以土地使用權(quán)做抵押。用土地使用權(quán)做抵押的，抵押率不得超過(guò)六成;

3、以汽車等交通工具。用汽車等交通工具做抵押的，抵押率不得超過(guò)其價(jià)值的五成

抵押率=貸款本息之和÷抵押物估價(jià)×100%

國(guó)內(nèi)外銀行抵押貸款的抵押率一般為70%左右，即住房按揭貸款中的七成按揭。確定抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度、抵押物的品種、抵押物估價(jià)的準(zhǔn)確程度、貸款期限等因素。依據(jù)前述的抵押權(quán)設(shè)定范圍規(guī)定的抵押物，其抵押率的高低順序一般是：有價(jià)證券(不含股票)、流動(dòng)資產(chǎn)、房地產(chǎn)、其他固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)。其中國(guó)庫(kù)券的抵押率最高，達(dá)90%左右。

三、抵押率的相關(guān)依據(jù)

1、抵押物的適用性、變現(xiàn)能力選擇抵押物適用性要強(qiáng)，由適用性判斷其變現(xiàn)能力，對(duì)變現(xiàn)能力較差的，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。

2、抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)一般可以從以下方面進(jìn)行分析。

(1)實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。

(2)功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值。

(3)經(jīng)濟(jì)性貶值或增值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

銀行應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。

四、抵押率確定需要考慮的因素

(1)貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)與抵押率成正向變化。抵押率越高，風(fēng)險(xiǎn)越大，抵押率越低，風(fēng)險(xiǎn)越小。所以貸款人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大的貸款，采用降低抵押率來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)小的，抵押率可高些。

(2)借款人信譽(yù)。一般情況下，對(duì)那些資產(chǎn)實(shí)力匱乏、結(jié)構(gòu)不當(dāng)，信譽(yù)較差的借款人，抵押率應(yīng)低些。反之，抵押率可高些。

(3)抵押物的品種。由于抵押物品種不同，它們的占管風(fēng)險(xiǎn)和處分風(fēng)險(xiǎn)也不同。按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償原則，抵押那些占管風(fēng)險(xiǎn)和處分風(fēng)險(xiǎn)都比較大的抵押物，抵押率應(yīng)當(dāng)?shù)鸵恍?，反之，則可定得高一些。

(4)貸款期限。貸款期限越長(zhǎng)，抵押期也越長(zhǎng)，在抵押期內(nèi)承受的風(fēng)險(xiǎn)也越大，因此，抵押率應(yīng)當(dāng)?shù)鸵恍６盅浩谳^短，風(fēng)險(xiǎn)較小，抵押率可高一些。

以上就是關(guān)于抵押率規(guī)定的相關(guān)資料，從規(guī)定來(lái)看，抵押率的確定跟抵押物的變現(xiàn)能力和適用性有非常大的聯(lián)系，其實(shí)抵押物的變現(xiàn)能力是對(duì)抵押率確定高低一個(gè)最大的要素，但承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是最大，我們要根據(jù)抵押率的高低確定我們是否能承擔(dān)同樣的風(fēng)險(xiǎn)。更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸石家莊律師。

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