現如今，國家為了活躍經濟，支持民間借貸，當然，為了響應國家政策，民間借貸越來越頻繁，小額貸款公司，擔保公司也越來越多。那么民間借貸究竟是什么?民間借貸可以約定罰息嗎?接下來，律霸小編為大家詳細講解，歡迎大家閱讀。

一、民間借貸可以約定罰息嗎

2015年8月6日，最高人民法院發布《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》(法釋[2015]18號)，自2015年9月1日起施行。

《規定》明確：本規定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發布的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止;最高人民法院以前發布的司法解釋與本規定不一致的，不再適用。

利率的規制是民間借貸的核心問題，也是本司法解釋的重要內容之一。黨的十八屆三中全會確定了金融市場化改革，其中一個很重要的方面就是利率市場化。但是，利率市場化絕不意味著利率無限化，更不意味著利率無序化。必須對民間借貸利率的上限進行管控。對民間借貸利率的管制，除應當考慮政府及金融監管部門監管的便利，還要考慮作為市場主體的借貸雙方的真正需求。我國正規金融市場的貸款利率，正處于一個變革時期，經歷了從國家統一貸款利率，到依據國家基準利率上下限浮動利率，再到2004年取消貸款利率浮動上限，2013年取消浮動下限的變遷過程。而在我國司法實踐中，普遍使用央行公布的貸款基準利率作為裁判中的“銀行同類貸款利率”。隨著我國利率市場化改革進程的推進，以基準貸款利率的四倍作為利率保護上限的司法政策的變革勢在必行。民間借貸利率上限究竟如何進行調整，采納何種模式，固定利率上限標準如何予以確定，這一系列審判實踐中的問題亟待回答。《規定》有關民間借貸利率和利息的內容主要包括：

(1)未約定，則不支持

借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。

(2)約定不明，則自然人間的不支持、非自然人間的法院自由裁量

A、自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。

B、除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。

(3)24%之內的，予以支持

A、借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

B、借貸雙方對前期借款本息結算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為后期借款本金;超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應予支持。

按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應當支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

(4)24%-36%之間的，當事人自愿

A、這部分利息，如果當事人自愿給付，則法院予以支持，如果拒絕給付，則法院不予支持。如果已經支付，借款人要求返還，則法院不支持。

B、換句話說：沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

(5)36%之外的，超過部分不支持

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

二、罰息的計算

罰息是指貸款人未按規定期限歸還貸款人貸款,貸款人按與當事人簽訂的合同對違約人的處罰利息。從性質上講，罰息是對借款方違約的懲罰。計息以貸款逾期當日其本息合計作為基數。依據《人民幣利率管理規定》{銀發【1999】77號}和《合同法》第112、207條規定，罰息=上期本息結余×罰息利率×逾期期限或者罰息=本金×罰息利率×逾期期限+累積逾期利息×罰息利率×逾期期限。民間借貸合同中一般存在復利，就其計算方法必須在合同中予以明確，否則，只能以商業銀行通常的計算復利方法計息。

小編在上文為您詳細的解答了民間借貸可以約定罰息嗎這個問題，綜上，民間借貸是可以約定罰息的，但是有一定的限制，并不是你想約定多少就約定多少，每件事情都有法律的底線，民間借貸也不例外。故我們在涉及民間借貸的時候，應注意利息的規定，不要違反法律的規定。以上便是小編的講解，如果你想知道的更多，可以登錄律霸網站咨詢在線律師。

民間借貸是否受法律保護

民間借貸糾紛律師如何舉證

民間借貸未約定利息該怎么辦