精神抑郁精神病導(dǎo)致的自殺保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

要確定保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該給付保險(xiǎn)金，需要確定由于精神抑郁精神病導(dǎo)致的自殺是屬于一般的自殺行為還是屬于意外傷害而導(dǎo)致身故。

因?yàn)楦鶕?jù)《保險(xiǎn)法》第66條的規(guī)定，在保險(xiǎn)合同成立以后兩年內(nèi)自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。那么，由于精神抑郁精神病導(dǎo)致自殺的行為是否屬于《保險(xiǎn)法》規(guī)定中的自殺行為呢?由于精神抑郁導(dǎo)致的自殺并不屬于《保險(xiǎn)法》第66條中的自殺行為，而應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為是意外事件而導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)金，具體理由如下：在法律概念上的自殺應(yīng)當(dāng)是指指故意剝奪自己生命的行為。患上精神抑郁癥，進(jìn)而導(dǎo)致他自殺。由于是精神病人，他無(wú)法控制自己的意志而自殺。所以，此種的自殺行為并不是《保險(xiǎn)法》第66條所說的自殺行為。況且，換上精神病本身就是由于意外事件，完全符合投保人與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同的合同本意。從這一個(gè)角度來看，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)金。

《保險(xiǎn)法》第66條規(guī)定，在保險(xiǎn)合同成立兩年內(nèi)自殺，保險(xiǎn)公司不支付保險(xiǎn)金的原因是為了達(dá)到防止投保人或者被保險(xiǎn)人騙保的目的，這是立法的本意。本案當(dāng)中，夏某的自殺是由于精神病而導(dǎo)致的身故，本身不具有騙取保險(xiǎn)金的目的，如果保險(xiǎn)公司不予支付保險(xiǎn)金，與保險(xiǎn)的立法宗旨是相抵觸的。《保險(xiǎn)法》第66條同時(shí)規(guī)定，如果保險(xiǎn)合同成立兩年后自殺的，保險(xiǎn)公司需要按照合同支付保險(xiǎn)金。這里的"兩年"并不是一個(gè)主觀因素，而有著嚴(yán)密的社會(huì)學(xué)依據(jù)的。一般情況下，一個(gè)人從產(chǎn)生自殺的計(jì)劃到實(shí)施自殺行為至少需要兩年的時(shí)間。如上所述，在訂立保險(xiǎn)合同的時(shí)候，并沒有產(chǎn)生自殺的想法，而是由于精神病被動(dòng)的自殺行為，所以才會(huì)在這么短的時(shí)間內(nèi)自殺。由此可以看出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)金給本保險(xiǎn)合同的受益人連某。

我們可以從保險(xiǎn)公司的角度再考慮一下這個(gè)問題，雖然通過上述分析，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)金，但是，法律也沒有明確規(guī)定被保險(xiǎn)人由于精神病自殺必須支付保險(xiǎn)金，只是由于從法律規(guī)定的本意確定而應(yīng)當(dāng)支付。換一句話說，如果保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同對(duì)合同條款再做一定的細(xì)化完全可以避免這一個(gè)問題的發(fā)生，即在保險(xiǎn)合同中約定，"在保險(xiǎn)合同成立以后兩年內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于精神疾病而自殺的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任"。如果這樣，雙方也就不會(huì)發(fā)生案例中的糾紛了。

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