一、房產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)是什么意思

房屋擔(dān)保物權(quán)是指貸款人以房屋作為擔(dān)保物，向銀行進行貸款時，銀行取得房屋的一種用益權(quán)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以行使這種擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)債權(quán)。

二、擔(dān)保物權(quán)的特征

第一，擔(dān)保物權(quán)是以確保債權(quán)人的債權(quán)得到完全清償為目的。這是擔(dān)保物權(quán)與其他物權(quán)的最大區(qū)別。本法所規(guī)定的物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。在法理上，所有權(quán)又叫自物權(quán)，強調(diào)的是權(quán)利人對特定財產(chǎn)的全面支配，即對該特定財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。但是擔(dān)保物權(quán)的權(quán)利人對特定財產(chǎn)一般沒有直接的使用、收益和處分的權(quán)利，而是對特定財產(chǎn)交換價值的支配權(quán)。擔(dān)保物權(quán)與用益物權(quán)都為他物權(quán)，但用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)在內(nèi)容、功能上不完全相同，用益物權(quán)強調(diào)的是對特定財產(chǎn)的直接使用和收益，權(quán)利人所享有的是對特定財產(chǎn)使用價值的支配權(quán);而擔(dān)保物權(quán)不強調(diào)對特定財產(chǎn)的使用和收益，而是強調(diào)對特定財產(chǎn)交換價值的支配權(quán)。之所以有這些不同，最根本原因是擔(dān)保物權(quán)旨在確保債務(wù)的清償，是為確保債務(wù)的清償而設(shè)立的，因此在擔(dān)保物權(quán)設(shè)立時，要有被擔(dān)保債權(quán)事先存在，這是擔(dān)保物權(quán)的一個重要屬性：從屬性，從屬于所擔(dān)保的債權(quán)。擔(dān)保物權(quán)的從屬性不但體現(xiàn)在擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立上，還體現(xiàn)在擔(dān)保物權(quán)的轉(zhuǎn)讓、消滅等方面，本編的多個條文體現(xiàn)r擔(dān)保物權(quán)的從屬性，例如本法第172條第l款規(guī)定，設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。第192條規(guī)定，抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。第177條第l項規(guī)定，主債權(quán)消滅的，擔(dān)保物權(quán)消滅。

第二，擔(dān)保物權(quán)具有優(yōu)先受償?shù)男Я?。?yōu)先受償性是擔(dān)保物權(quán)的最主要效力。優(yōu)先受償是指在債務(wù)人到期不清償債務(wù)或者出現(xiàn)當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形時，債權(quán)人可以對擔(dān)保財產(chǎn)進行折價或者拍賣、變賣擔(dān)保財產(chǎn)，以所得的價款優(yōu)先實現(xiàn)自己的債權(quán)。擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償性主要體現(xiàn)在兩方面：一是優(yōu)先于其他不享有擔(dān)保物權(quán)的普通債權(quán);=是有可能優(yōu)先于其他物權(quán)，如后順位的擔(dān)保物權(quán)。但需要注意的是，擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償性并不是絕對的，如果本法或者其他法律有特別的規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償效力會受到影響，如我國海商法規(guī)定，船舶優(yōu)先權(quán)人優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)人受償;我國新修訂的破產(chǎn)法規(guī)定，一定比例的職工工資優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)受償。基于此，本法規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。這里的“但法律另有規(guī)定的除外”就是指這些特殊情形。

第三，擔(dān)保物權(quán)是在債務(wù)人或者第三人的財產(chǎn)成立的權(quán)利。債務(wù)人既可以以自己的財產(chǎn)，也可以第三人的財產(chǎn)為債權(quán)設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。根據(jù)本法的規(guī)定，可以用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍比較廣，既包括現(xiàn)在的財產(chǎn)，也包括將來的財產(chǎn);既包括不動產(chǎn)，也包括動產(chǎn)，在特定情形下還可用權(quán)利進行擔(dān)保。如本法規(guī)定的權(quán)利質(zhì)權(quán)。

第四，擔(dān)保物權(quán)具有物上代位性。債權(quán)人設(shè)立擔(dān)保物權(quán)并不以使用擔(dān)保財產(chǎn)為目的，而是以取得該財產(chǎn)的交換價值為目的，因此，擔(dān)保財產(chǎn)即使滅失、毀損，但代替該財產(chǎn)的交換價值還存在的，擔(dān)保物權(quán)的效力仍存在，但此時擔(dān)保物權(quán)的效力轉(zhuǎn)移到了該代替物上。這就是擔(dān)保物權(quán)的物上代位性。對此，本法第174條明確規(guī)定，擔(dān)保期間，擔(dān)保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，擔(dān)保物權(quán)人可以就獲得的保險金、賠償金或者補償金等優(yōu)先受償。被擔(dān)保債權(quán)的履行期未屆滿的，也可以提存該保險金、賠償金或者補償金等。

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