一、如何防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

1、借款用途要正當(dāng)，借貸關(guān)系要合法。

《民法通則》第90條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。公平、自愿、合法是民法與合同法的基本原則。任何民事活動都要遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會公共利益。對于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力，同時(shí)，要問明對方的借款用途，決定當(dāng)借不當(dāng)借。如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬于違法借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。出借人不但得不到債權(quán)，而且還要依據(jù)有關(guān)法律予以民事制裁和行政制裁，甚至追究其刑事責(zé)任。

2、訂立書面協(xié)議，注意妥善保存。

在現(xiàn)實(shí)生活中，民間借貸大多數(shù)發(fā)生在親戚朋友之間，由于這些人平時(shí)關(guān)系比較密切，出于信任或者礙于情面，民間借貸關(guān)系往往是以口頭協(xié)議的形式訂立，無任何書面證據(jù)。在這種情況下，一旦一方予以否認(rèn)，對方就會因?yàn)槟貌怀鲎C據(jù)而陷入“空口無憑”的境地，即使訴至法院，出借人也會因無法舉證而敗訴。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第4條規(guī)定，人民法院審查借貸案件時(shí)，應(yīng)要求原告提供書面證據(jù);無書面證據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)證據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。由此可見，出、借雙方訂立書面協(xié)議是大有必要的。

出、借雙方訂立書面協(xié)議時(shí)，協(xié)議上應(yīng)寫有：出借人和借款人的姓名(以戶口本或者居民身份證為準(zhǔn));借款用途;借款金額(大小寫一致);幣種(人民幣還是外幣);借款時(shí)間和還款時(shí)間(標(biāo)明某年某月某日);還款方式和違約責(zé)任等內(nèi)容。如果是有利息的借款，協(xié)議上必須寫清利率。為了保護(hù)出借人的合法權(quán)益，出借人必須注意妥善保存書面協(xié)議等證據(jù)，以便日后發(fā)生糾紛時(shí)有所憑據(jù)。

3、提前還款要說清，支付利息要約定，利率高低要有度。

在借款合同中，人們都知道借款人不還款是違約行為，實(shí)際上，借款人提前還款也構(gòu)成違約。《合同法》第208條規(guī)定：“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息。”這一規(guī)定使借款人的提前還款行為有了法律依據(jù)。但是，借款人提前還款以及利息的計(jì)算問題需要雙方在簽訂協(xié)議時(shí)就說清楚。此外，《合同法》第211條第1款規(guī)定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不付利息。”這一規(guī)定自然對出借人不利，也容易使出借雙方產(chǎn)生矛盾。因此，民間借貸對是否支付利息、利率具體多少等問題都必須清楚地寫在協(xié)議中。

4、借款利息不得在本金中扣除。

借款的數(shù)額和利息是借款合同需要規(guī)定的主要內(nèi)容，當(dāng)事人在訂立借款合同時(shí)一般要對借款數(shù)額和利息的多少及支付期限作出明確的約定。一般來說，借款利息是在借款期限屆滿時(shí)或者合同履行期間按照約定分批償付給貸款人。但是，現(xiàn)實(shí)中有的貸款人為了確保利息的收回，在提供借款時(shí)就將利息從本金中扣除，造成借款人借到的本金實(shí)質(zhì)上為扣除利息后的數(shù)額。

二、民間借貸有哪些風(fēng)險(xiǎn)

民間借貸中存在以下法律風(fēng)險(xiǎn)：

1、借款用途的風(fēng)險(xiǎn)。出借人明知借款人是為了從事非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)，情節(jié)嚴(yán)重的還將構(gòu)成犯罪。如發(fā)現(xiàn)借款人籌集資金是為了販毒，賭博，等非法活動的，應(yīng)當(dāng)予以拒絕。

2、債務(wù)人的身份風(fēng)險(xiǎn)。出借人要注意借款人的身份，并要求借款人出具借條，以免受騙上當(dāng)。

3、借款利息的風(fēng)險(xiǎn)。利息風(fēng)險(xiǎn)包括沒有約定利息、約定的利息超過有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。

4、借款履行的風(fēng)險(xiǎn)。借款是否履行，不僅要看借據(jù)，更要看付款憑證，因此，在發(fā)生借貸關(guān)系的過程中，最好通過銀行交付，不要用現(xiàn)金進(jìn)行交付。

5、訴訟時(shí)效的風(fēng)險(xiǎn)。在借貸案件中廣泛適用一般訴訟時(shí)效制度。所謂一般訴訟時(shí)效，指法律規(guī)定的公民向人民法院請求司法保護(hù)的期限，自公民知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起三年內(nèi)。對超過訴訟時(shí)效期間起訴的，人民法院經(jīng)審查，認(rèn)為不存在訴訟時(shí)效中止，中斷情形的，就會駁回原告的訴訟請求。這樣，債權(quán)人就喪失了實(shí)體勝訴的權(quán)利。

民間借貸因?yàn)槎鄶?shù)屬于私人之間的借貸，而大部分人在法律方面的意識比較薄弱，一味的追求高回避，往往就容易落入對方的陷阱之后。經(jīng)常出現(xiàn)那種借出去的錢收不回來的情況，這就嚴(yán)重?fù)p害了出借人的合法權(quán)益，顯然是不公平的。而為了避免民間借貸中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)影響到自己，建議最好出借資金的時(shí)候就先考慮好，除了要簽訂相應(yīng)的書面協(xié)議外，最好是先對對方借款的目的、償債能力作出了解和調(diào)查。

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