網(wǎng)貸平臺已成為民間金融風(fēng)險高發(fā)區(qū)，為了引導(dǎo)網(wǎng)貸平臺有序經(jīng)營，參照民間融資登記服務(wù)機構(gòu)的規(guī)定對網(wǎng)貸平臺進行規(guī)范，湖北省政府下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)的意見》，請閱讀下面的文章了解全文。

省人民政府辦公廳關(guān)于規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)的意見

各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

近年來，我省各類民間融資機構(gòu)日趨活躍，在滿足部分市場主體融資需求方面發(fā)揮了積極作用。但由于監(jiān)管缺失，部分民間融資機構(gòu)存在利率超出實體經(jīng)濟贏利水平、借貸合同缺乏規(guī)范而引起民間糾紛等問題，有的甚至存在非法集資、暴力討債等違法犯罪行為，影響正常的經(jīng)濟金融秩序。為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任的意見》(國發(fā)〔2014〕30號)和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》(國辦發(fā)〔2013〕107號)關(guān)于省級人民政府要加強對民間借貸的引導(dǎo)和規(guī)范的要求，規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)，推動民間融資行為陽光化、規(guī)范化，積極引導(dǎo)民間資本投資實體經(jīng)濟，切實降低民間融資成本，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)提出以下意見：

一、規(guī)范設(shè)立民間融資機構(gòu)

鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立民間資本管理機構(gòu)和民間融資登記服務(wù)機構(gòu)，加強民間資本供給方與需求方的有效對接，規(guī)范民間融資行為，提高民間投融資效率，降低實體經(jīng)濟融資成本。

(一)民間資本管理機構(gòu)。民間資本管理機構(gòu)是指由符合條件的自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織發(fā)起，依法在一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立，針對當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟項目開展股權(quán)投資、債權(quán)投資、資本投資咨詢、短期財務(wù)性投資及受托資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司(以下簡稱民間資本管理公司)。

(二)民間融資登記服務(wù)機構(gòu)。民間融資登記服務(wù)機構(gòu)是指依法在一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立，為當(dāng)?shù)孛耖g借貸雙方依法提供資金供需信息發(fā)布、中介、登記等綜合性服務(wù)交易平臺的公司或民辦非企業(yè)單位(以下簡稱登記服務(wù)機構(gòu))。

規(guī)范設(shè)立民間融資機構(gòu)以市、州、縣為單位組織試點。其中，民間資本管理公司的設(shè)立，以市州為單位組織開展試點，各市州人民政府可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、金融發(fā)展水平和監(jiān)管能力等條件自主決定進度;民間融資登記服務(wù)機構(gòu)的設(shè)立，以縣為單位開展試點，條件成熟的縣(市、區(qū))可設(shè)立1家。

二、民間融資機構(gòu)的設(shè)立條件與經(jīng)營規(guī)范

(一)民間資本管理公司。

1.民間資本管理公司名稱由行政區(qū)劃+字號+行業(yè)(民間資本管理)+組織形式(有限責(zé)任公司或股份有限公司)組成。

2.注冊資本不低于5000萬元，應(yīng)為實收貨幣資本，須一次足額繳納。主發(fā)起人持股占公司注冊資本比例不低于20%、不高于51%，其他單個發(fā)起人出資不低于300萬元，股東人數(shù)不超過15人。公司股東應(yīng)對繳納出資情況的真實性、合法性負責(zé)。

3.民間資本管理公司應(yīng)建立符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程，建立良好的法人治理結(jié)構(gòu)、健全的組織機構(gòu)、完善的管理制度，并應(yīng)當(dāng)有固定的營業(yè)場所。

4.民間資本管理公司應(yīng)在當(dāng)?shù)匾患疑虡I(yè)銀行設(shè)立基本賬戶和結(jié)算賬戶。所有資金應(yīng)在該商業(yè)銀行進行托管，股東額外增加投資額、進行項目投資等日常經(jīng)營活動都必須通過該商業(yè)銀行結(jié)算，由該商業(yè)銀行為其辦理結(jié)算戶或銀行卡進行賬戶管理，不允許進行現(xiàn)金結(jié)算，以便接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。商業(yè)銀行有責(zé)任配合監(jiān)管部門加強對民間資本管理公司資金的監(jiān)督管理。

5.股權(quán)投資比例原則上不低于注冊資本的20%，短期財務(wù)性投資(6個月以下)不超過公司注冊資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生產(chǎn)品等交易。

6.民間資本管理公司可在注冊資本金充分使用后，經(jīng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門批準(zhǔn)采取向股東借款、引進優(yōu)先股東和定向私募的方式，拓寬融資渠道。當(dāng)年設(shè)立的公司，融資額不得超過注冊資本的2倍;信用評級達到A級的公司，融資額不得超過注冊資本的4倍;連續(xù)2年以上(含2年)信用評級達到AA級的公司，融資額不得超過注冊資本的5倍。

7.民間資本管理公司不得以任何形式非法集資和公開募資，經(jīng)批準(zhǔn)開展私募融資，其合格投資者不超過35人。私募融資應(yīng)針對項目進行，募集資金不得與公司注冊資本金和其他形式融入資金混用，應(yīng)當(dāng)在公司開戶銀行設(shè)置專門賬戶，實行分賬管理。私募融資合格投資者須為具備相應(yīng)風(fēng)險識別和承擔(dān)能力的本地自然人或法人，一次性出資額不得低于200萬元。公司應(yīng)與合格投資者約定披露募集資金使用情況信息的時間和方式，按約定履行披露義務(wù)。公司運營中，資本凈額低于注冊資本的，不得以定向私募方式進行融資。

8.民間資本管理公司對單一企業(yè)或項目投融資余額不超過公司注冊資本的30%。公司不得向股東和關(guān)聯(lián)方以及其直接或間接控制的企業(yè)投資(含擔(dān)保)。

9.股東和私募融資合格投資者向公司投入的資金，必須為自有合法資金，并應(yīng)出具承諾書。不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金作為出資，嚴(yán)禁非法集資，嚴(yán)禁資金集合、信托理財計劃等“一帶多”類型的出資，嚴(yán)禁銀行信貸資金進入。股東應(yīng)對彼此資金來源進行必要的合法性調(diào)查，公司應(yīng)對私募融資合格投資者資金來源進行必要的合法性調(diào)查，運用“穿透原則”核查確認(rèn)股東和私募融資合格投資者是否為最終出資人。

10.民間資本管理公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，對承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)計提準(zhǔn)備金，確保準(zhǔn)備金充足率始終保持100%以上。按照有關(guān)財會制度和核銷要求，對公司呆賬及時進行核銷。對損失準(zhǔn)備不足的，應(yīng)依次及時以利潤、資本金沖抵。公司不得隱瞞或拖延不報、長期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。

11.民間資本管理公司以當(dāng)?shù)刈鳛橘Y金主要來源地(股東、私募投資者所在地)與資金唯一投向地(項目所在地)，應(yīng)在核準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營。

12.民間資本管理公司主發(fā)起人應(yīng)具備以下條件：

(1)企業(yè)法人或者是具有中華人民共和國國籍、同時不具有其他國家居民身份的自然人;

(2)無犯罪記錄及無不良信用記錄;

(3)無虛假出資、虛報注冊資本和抽逃出資等違法行為;

(4)主發(fā)起人名下不動產(chǎn)價值不低于出資額的40%。

13.擬任民間資本管理公司高級管理人員(含總經(jīng)理、副總經(jīng)理、執(zhí)行董事等)，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時符合下列條件：

(1)具有大專以上學(xué)歷;

(2)無犯罪記錄和不良信用記錄;

(3)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識和能力，有不少于3年的金融行業(yè)(含銀行，證券、基金、保險公司，融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、股權(quán)投資基金管理公司等)從業(yè)經(jīng)驗。

(二)民間融資登記服務(wù)機構(gòu)。

1.民間融資登記服務(wù)機構(gòu)名稱由行政區(qū)劃+民間融資登記服務(wù)+有限責(zé)任公司(或中心)組成。

2.登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在本縣(市、區(qū))開展業(yè)務(wù)活動，即資金借入方和借出方均為當(dāng)?shù)胤ㄈ嘶蜃匀蝗恕?/p>

3.資金供給方的出借資金須為自有合法資金，并應(yīng)出具承諾書。必要時，登記服務(wù)機構(gòu)可對大額或活躍參與者的資金來源進行合法性調(diào)查。

4.進入登記服務(wù)機構(gòu)登記的出借資金，原則上每筆不高于500萬元。為降低成本和控制風(fēng)險，單一借出方原則上不分拆資金貸出。

5.進入登記服務(wù)機構(gòu)登記的單一借入方，其借入資金一般不超過1000萬元，且資金供給方不超過10人。借入方在登記服務(wù)機構(gòu)登記的借貸交易尚未清償完畢時，不得再次借入資金。

6.在登記服務(wù)機構(gòu)登記的借貸當(dāng)事人，協(xié)商確定借貸利率、期限、資金用途、抵(質(zhì))押物等內(nèi)容，其約定應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定。

7.在登記服務(wù)機構(gòu)登記的借貸當(dāng)事人應(yīng)保證所提供信息真實、準(zhǔn)確、完整，登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)進行審核并存檔備查。

8.嚴(yán)禁以登記服務(wù)機構(gòu)名義吸收資金、發(fā)放貸款。當(dāng)事人借貸交易資金不得與登記服務(wù)機構(gòu)賬戶發(fā)生往來。登記服務(wù)機構(gòu)未獲相關(guān)業(yè)務(wù)許可的，不得為借貸交易提供任何形式擔(dān)保。

9.登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借貸當(dāng)事人充分提示風(fēng)險警示，主要內(nèi)容包括：從事民間借貸交易具有較大風(fēng)險;當(dāng)事人必須自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧;進入經(jīng)政府批準(zhǔn)設(shè)立的登記服務(wù)機構(gòu)進行交易行為，不意味著政府或該機構(gòu)將承擔(dān)任何的擔(dān)保或“兜底”責(zé)任。

10.登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)對客戶履約情況、信用記錄等建立信息庫，條件成熟時可與銀行、工商、稅務(wù)等部門(單位)建立信息互聯(lián)。各市、州、縣要積極推動登記服務(wù)機構(gòu)信息庫實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)互通。登記服務(wù)機構(gòu)應(yīng)對客戶的登記信息保密。

11.民間融資登記服務(wù)機構(gòu)管理團隊、重要崗位負責(zé)人及工作人員從業(yè)資質(zhì)的要求，參照對民間資本管理公司的規(guī)定。

12.利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為民間借貸提供中介、登記服務(wù)的機構(gòu)，在國家相應(yīng)的管理辦法出臺前，可參照民間融資登記服務(wù)機構(gòu)的規(guī)定進行規(guī)范。

(三)民間融資機構(gòu)的注冊登記與備案。

民間融資機構(gòu)申請設(shè)立登記前，應(yīng)先期進行名稱預(yù)先核準(zhǔn)，并將籌建方案、章程或協(xié)議、主要管理制度、高管團隊等報所在地縣級政府金融管理部門，縣級政府金融管理部門根據(jù)擬設(shè)立的民間融資機構(gòu)的組織形式，會同工商(或民政)、公安、人民銀行、銀監(jiān)機構(gòu)等部門(單位)進行可行性評估。工商或民政部門憑地方金融管理部門出具的可行性評估報告，辦理民間融資機構(gòu)登記。

民間融資機構(gòu)在工商部門或民政部門注冊登記之日起15個工作日內(nèi)，將公司章程或協(xié)議、工商注冊登記營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或民辦非企業(yè)單位登記證書復(fù)印件等材料送當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T備案。

三、監(jiān)督管理和風(fēng)險防控

(一)明確監(jiān)管責(zé)任。縣(市、區(qū))人民政府是民間融資機構(gòu)風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任主體，承擔(dān)監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。應(yīng)加強日常監(jiān)管和年度檢查，督促民間融資機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，及時識別、預(yù)警和化解風(fēng)險。市、州人民政府要建立健全民間融資機構(gòu)市場準(zhǔn)入和監(jiān)督管理制度，加強監(jiān)測分析和督促檢查，定期調(diào)查民間融資機構(gòu)情況，指導(dǎo)縣(市、區(qū))做好民間融資機構(gòu)經(jīng)營管理和風(fēng)險控制。省政府金融辦要指導(dǎo)和督促各市、州、縣加強對民間融資機構(gòu)的監(jiān)管，研究制定全省民間融資機構(gòu)分類評級辦法和經(jīng)營情況定期報告制度，建立分類監(jiān)管、扶優(yōu)汰劣的動態(tài)監(jiān)管機制。各級工商、民政、公安、人行、銀監(jiān)等部門按各自職責(zé)做好規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)的相關(guān)工作。

(二)引入外部監(jiān)督。各市、州、縣人民政府金融管理部門對民間融資機構(gòu)進行日常監(jiān)管時，可委托指定的外部審計機構(gòu)對其進行獨立審計。

(三)加強風(fēng)險防控。民間融資機構(gòu)違反本意見規(guī)定的，各級金融管理、工商、公安等部門根據(jù)各自職能，依法采取風(fēng)險提示、警告、約見高級管理人員談話、勸令退出等措施，督促其整改。

(四)打擊非法行為。民間融資機構(gòu)在經(jīng)營過程中，發(fā)現(xiàn)有非法吸收公眾存款、非法高利放貸、以隱瞞和欺騙方式募集資金、暴力催收債務(wù)等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由地方政府金融管理部門會同駐地國家金融監(jiān)管和公安等部門依法查處，并依法追究主要負責(zé)人及相關(guān)人員的法律責(zé)任。

(五)建立退出機制。民間融資機構(gòu)的解散和破產(chǎn)按照國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定實施。

四、政策保障和配套措施

(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。省政府金融辦牽頭做好規(guī)范發(fā)展民間融資工作，加強監(jiān)督指導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題。各市、州人民政府應(yīng)結(jié)合實際制定規(guī)范發(fā)展民間融資實施意見及民間融資機構(gòu)年度發(fā)展計劃。各市、州、縣人民政府金融管理部門要按照屬地管理、分級負責(zé)原則，與相關(guān)部門密切協(xié)作，形成工作合力，積極做好民間融資機構(gòu)監(jiān)督管理工作，促進民間融資機構(gòu)健康發(fā)展。

(二)提供政策支持。各級政府、各有關(guān)部門要對民間融資機構(gòu)的設(shè)立發(fā)展給予扶持。對條件成熟的民間融資登記服務(wù)機構(gòu)，可探索以政府購買服務(wù)的方式予以支持。工商、民政部門要為民間融資機構(gòu)依法高效辦理登記注冊事項。人民銀行對民間融資機構(gòu)使用征信系統(tǒng)給予積極支持。地方稅務(wù)部門要對民間資本管理公司比照小額貸款公司在國家政策范圍內(nèi)給予稅收支持。

(三)嚴(yán)格清理整頓。各市、州、縣人民政府在推動民間融資機構(gòu)設(shè)立登記的同時，對違法違規(guī)、未獲批準(zhǔn)從事民間融資業(yè)務(wù)的投資類公司，應(yīng)開展徹底的清理整頓。對存在違法犯罪活動的，要堅決依法查處;對經(jīng)營合法、規(guī)范的，引導(dǎo)其進入民間融資登記服務(wù)機構(gòu)開展業(yè)務(wù);對達到民間資本管理公司標(biāo)準(zhǔn)的，推動其轉(zhuǎn)型為民間資本管理公司。

(四)制定應(yīng)急預(yù)案。各市、州、縣人民政府應(yīng)當(dāng)制定民間融資突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。民間融資突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括組織體系、職責(zé)分工、預(yù)防預(yù)警、突發(fā)事件、應(yīng)急響應(yīng)和后期處置等內(nèi)容。發(fā)生民間融資突發(fā)事件的，各市、州、縣人民政府應(yīng)當(dāng)依法啟動應(yīng)急預(yù)案，采取應(yīng)急處置措施，及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性民間融資風(fēng)險。

(五)及時總結(jié)經(jīng)驗。各地要認(rèn)真研究工作中遇到的新情況、新問題，及時總結(jié)工作經(jīng)驗，遇到重大問題要及時請示報告。同時，要把握宣傳力度，加強正面引導(dǎo)，為規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)工作營造良好的輿論氛圍。

：

P2P中電子合同的法律效力問題

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有什么法律風(fēng)險

民間借貸抵押有什么要注意