一男子做生意向銀行借款20萬(wàn)元，找來(lái)8名親友做擔(dān)保。借款到期不還，銀行就扣掉一名擔(dān)保人227075.4元。“共有8名擔(dān)保人，銀行憑什么只從我一個(gè)人賬戶上劃錢(qián)?”在要不回錢(qián)的情況下，這名擔(dān)保人將該男子和其他擔(dān)保人告上法庭。昨天，鞏義市法院作出一審判決：楊某向借款人討還，借款人還不上的由擔(dān)保人分擔(dān)。對(duì)此，律師認(rèn)為，銀行在楊某一個(gè)人身上“薅羊毛”的做法是合法的。

【案件】借款20萬(wàn)招來(lái)8人擔(dān)保

今年26歲的曹某是鞏義市人。2007年5月，因?yàn)橐桢X(qián)20萬(wàn)元做生意，他和妻子劉某商量后，托親戚薛某找到和鞏義市城中農(nóng)村信用合作社經(jīng)常合作的楊某，請(qǐng)其做擔(dān)保向銀行借款20萬(wàn)元。隨后，曹某又找來(lái)高中同學(xué)康某、白某等5人，加上薛某、楊某、曹某妻子劉某一共8人做擔(dān)保。銀行最終貸給曹某20萬(wàn)元，借款期限自2007年5月8日至2008年5月8日。擔(dān)保書(shū)中，曹某的妻子劉某承諾此筆借款為夫妻共同債務(wù)，并自愿承擔(dān)連帶清償責(zé)任，其他幾名擔(dān)保人所提供的保證均為連帶責(zé)任保證，沒(méi)有約定分擔(dān)比例。借款到期后，曹某、劉某并沒(méi)有如期還貸，鞏義市城中農(nóng)村信用合作社向曹某催要貸款，并要求楊某及其他擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任，支付曹某所欠貸款本金及利息，并告知楊某要從其賬戶上劃錢(qián)。鞏義市城中農(nóng)村信用合作社稱(chēng)，曹某及其擔(dān)保人及其他被告均有義務(wù)承擔(dān)全部保證責(zé)任，鞏義市城中農(nóng)村信用合作社也有權(quán)扣劃楊某和其他擔(dān)保人及曹某賬戶上的錢(qián)。2007年10月31日、2007年12月29日、2008年3月31日、2008年5月30日，鞏義市城中農(nóng)村信用合作社先后從楊某賬戶上劃走本息共計(jì)227075.4元，并向楊某出具貸款本金利息收回憑證，但收回憑證上面均注明貸款戶名為曹某。楊某多次找曹某要錢(qián)，但曹某均以各種理由推托不還。楊某找其他擔(dān)保人催要，也無(wú)果。

【判決】被扣的錢(qián)可向借款人催討，或由擔(dān)保人分擔(dān)

非常氣惱的楊某無(wú)奈向鞏義市法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判令被告曹某、劉某立即償還227075.4元，其他6名擔(dān)保人對(duì)被告曹某、劉某不能償還的部分平均分擔(dān)償還責(zé)任。鞏義市法院于今年5月6日立案受理。

在昨天的庭審中，曹某、劉某經(jīng)該院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭;曹某的幾個(gè)做擔(dān)保的高中同學(xué)則表示，自己是為曹某做的擔(dān)保，并不是為楊某做的擔(dān)保，該款不應(yīng)該由楊某催要，況且楊某還款時(shí)并未告知自己，該貸款一年以前就已歸還，還款憑證上署的是曹某的名字。鞏義市法院審理后認(rèn)為，被告曹某及其妻子劉某，向鞏義市城中農(nóng)村信用合作社借款20萬(wàn)元，借款到期后，應(yīng)及時(shí)償還所有的本金及利息。該案原告楊某在鞏義市城中農(nóng)村信用合作社的催促下，代借款人履行全部還款義務(wù)，依照有關(guān)法律規(guī)定，此款應(yīng)由借款人曹某、劉某向楊某償付;不能償還的，由各連帶保證人平均分擔(dān)。

【說(shuō)法】“只薅一只羊的羊毛”合法

既然當(dāng)時(shí)有這么多擔(dān)保人，為什么銀行只在楊某這一只“羊”身上“薅羊毛”呢?法院的判決是否合理呢?對(duì)此，天之權(quán)律師事務(wù)所鄭州分所張*春律師說(shuō)，因?yàn)檫@些擔(dān)保人在擔(dān)保書(shū)中，簽訂的是連帶責(zé)任保證，而且沒(méi)有約定分擔(dān)比例。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第二章第十二條明確規(guī)定：同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任;沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。

所以，銀行在楊某一個(gè)人身上“薅羊毛”是合法的。但是，正像法院判決的那樣，楊某可以向欠款人曹某要回自己被銀行扣劃的錢(qián);如果曹某實(shí)在還不上，這個(gè)欠款要由所有擔(dān)保人共同承擔(dān)，“既然是共同承擔(dān)，楊某自己也要分?jǐn)傄徊糠郑簿褪钦f(shuō)，他本人和其他擔(dān)保人都要為曹某的欠款承擔(dān)損失。如果曹某或其他擔(dān)保人耍賴(lài)不承擔(dān)自己的責(zé)任，楊某只能通過(guò)法律途徑再次起訴”。張*春律師提醒讀者：在為他人做擔(dān)保時(shí)，一定要慎重，更不能輕易用自己的房子做抵押。像這種情況，如果楊某本身沒(méi)有償還能力，而他又用自己的房子做抵押為曹某擔(dān)保，那么銀行就可以通過(guò)法律途徑以楊某的房子來(lái)替曹某還款。