民間借貸須知

一、應(yīng)該怎樣寫借款合同，包括哪些內(nèi)容?

借款合同應(yīng)采用書面形式，如果不適合采用書面形式，比如雙方關(guān)系比較熟采用書面形式怕面子上過不去，則可以在無利害關(guān)系的雙方朋友在場的情況下交付款項(xiàng)，將來一旦發(fā)生糾紛起碼有證人可以證實(shí)。更直接的方式是通過銀行轉(zhuǎn)帳付款并保留轉(zhuǎn)帳或付款憑證。在內(nèi)容上，借款合同(即“借條”、“借據(jù)”)應(yīng)包括：借款種類、幣種、用途、數(shù)額、支付方式(現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)帳)、利率、期限、還款方式等。

二、如何為借款合同設(shè)定擔(dān)保?

訂立借款合同，出借人可以要求借款人提供擔(dān)保。比如最常見的購買商品房過程中的貸款合同中，銀行作為出借人都會要求購房者(借款人)提供所購的房屋作為抵押，一旦購房者無法償還貸款，銀行即可要求拍賣該房屋并優(yōu)先取得拍賣款償還銀行貸款。

一般借款合同的擔(dān)保形式有抵押、質(zhì)押、保證人，擔(dān)保物一般為房屋、汽車、機(jī)器、船舶、公司股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、可以確定的未來收益等。采用什么擔(dān)保形式、提供何種擔(dān)保、擔(dān)保范圍、擔(dān)保責(zé)任形式等應(yīng)該在借款合同的擔(dān)保條款中約定。如在簽訂借款合同時未約定擔(dān)保事項(xiàng)，雙方是在事后約定擔(dān)保，則可以另行采用單獨(dú)的擔(dān)保合同對擔(dān)保事項(xiàng)予以約定。

需要注意的是，如果提供的擔(dān)保物時房屋等不動產(chǎn)，根據(jù)法律規(guī)定必須進(jìn)行抵押登記，只有辦理抵押登記之后，該擔(dān)保物權(quán)才發(fā)生法律效力。

三、不得預(yù)先扣除利息

出借人不得預(yù)先在本金中扣除利息，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款本金及計算利息。

四、借款人沒有如期歸還借款要承擔(dān)什么責(zé)任?

借款人沒有按照約定返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家規(guī)定支付逾期利息，即罰息。

五、私人提供借款有沒有什么法律限制?

《合同法》規(guī)定，私人(自然人)之間的借款合同，自出借人提供借款時起生效。私人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。私人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定，即私人借款的利率不得高于銀行同類貸款的4倍。

六、債務(wù)人下落不明時，訴訟如何進(jìn)行?

債權(quán)人起訴時，債務(wù)人下落不明的，由債務(wù)人原住所地或其財產(chǎn)所在地法院管轄。法院應(yīng)要求債權(quán)人提供證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)，受理后公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人應(yīng)訴，公告期限屆滿，債務(wù)人仍不應(yīng)訴，借貸關(guān)系明確的，經(jīng)審理后可缺席判決;借貸關(guān)系無法查明的，裁定中止訴訟。在審理中債務(wù)人出走，下落不明，借貸關(guān)系明確的，可以缺席判決;事實(shí)難以查清的，裁定中止訴訟。

七、保證人如何承擔(dān)保證責(zé)任?

如為借款提供保證人，則要求保證人在借條上簽名，并注明“本人自愿為雙方借款提供擔(dān)保，保證借款人按期還款，如其不按期還款，本人愿意承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任(或一般擔(dān)保責(zé)任)”。一般擔(dān)保責(zé)任是指，如果借款人不還款，出借人必須先起訴借款人，在借款人確實(shí)不能還款時才能要求擔(dān)保人還款。而連帶擔(dān)保責(zé)任是指，如果借款人不還款，出借人可以同時起訴借款人和擔(dān)保人，有權(quán)要求任一人還款。