基本定義

“非法集資”是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

主要特點

一、未經(jīng)有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資;有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格;

二、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式;

三、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人;

四、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。

誘騙手段

2、編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金;有的以開發(fā)所謂高新技術產(chǎn)品為名吸收公眾存款;有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”;有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

3、混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

4、裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。

5、利用網(wǎng)絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網(wǎng)站或設在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。

6、利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。

集資形式

2、非法向社會不特定對象發(fā)行債權憑證。這是非法集資案件比較常見的案型，主要是非法集資者通過向社會不特定對象發(fā)放債權憑證，承諾到期償付高額回報方式進行集資。

3、非法發(fā)行會員卡、會員證。1993年4月22日《國務院辦公廳關于立即停止利用發(fā)行會員證進行非法集資等活動的通知》發(fā)布之后，法律規(guī)定各種形式的會員證發(fā)行一律屬于非法集資，直到1998年11月11日，中國人民銀行、國家工商局發(fā)布《會員卡管理試行辦法》規(guī)定了會員卡發(fā)行和交易的批準程序之后，按照該《試行辦法》辦理批準程序的會員卡發(fā)行才不屬于非法集資。

4、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份化，出售份額處置權。建設部《關于不得給一個平方米單位產(chǎn)權頒發(fā)“房屋所有權證”的通知》((94)建房管字第09號)規(guī)定，房地產(chǎn)產(chǎn)權管理部門及房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放一平方米產(chǎn)權證書的行為，違反中國集資法律規(guī)定，屬于非法集資。2001年《商品房銷售管理辦法》第12條明確規(guī)定：“商品住宅按套銷售，不得分割拆零銷售。”

5、利用民間會社形式進行非法集資。如未按法律規(guī)定批準設立基金會、互助會、儲金會、農(nóng)村救災扶貧儲金會、“標會”等進行非法集資或變相吸收存款等，對此，中國人民銀行《整頓亂集資亂批設金融機構和亂辦金融業(yè)務實施方案》作出了明確審批程序和業(yè)務許可范圍等方面的規(guī)定。

6、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。如河南百花集團以與社會公眾簽訂“連鎖營銷協(xié)議書”形式非法集資，又如房地產(chǎn)開發(fā)商通過商品房銷售中的返本銷售非法集資。

7、以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資。《國務院關于加強彩票市場管理的通知》(1991年12月9日)規(guī)定：“發(fā)行彩票的批準權集中在國務院。需發(fā)行彩票的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民政府和國務院有關部門，應提前半年向中國人民銀行報送發(fā)行計劃及發(fā)行辦法，經(jīng)人民銀行審查后，報國務院批準。”中國人民銀行《關于加強彩票市場管理的通知》(1999年1月25日)規(guī)定下屬行為屬于非法集資：“(一)以有獎銷售為名，變相發(fā)行彩票的;(二)私人擅自發(fā)行與銷售彩票的;(三)在境內(nèi)發(fā)行境外彩票的;(四)以傳銷方式發(fā)行彩票的。”

8、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。《國務院關于禁止傳銷經(jīng)營活動的通知》(國發(fā)[1998]10號)明確禁止企業(yè)采取傳銷經(jīng)營方式，同時明文禁止如下變相傳銷方式：“(一)將傳銷由公開轉入地下的;(二)以雙贏制、電腦排網(wǎng)、框架營銷等形式進行傳銷的;(三)假借專賣、代理、特許加盟經(jīng)營、直銷、連鎖、網(wǎng)絡銷售等名義進行變相傳銷的;(四)采取會員卡、儲蓄卡、彩票、職業(yè)培訓等手段進行傳銷和變相傳銷騙取入會費、加盟費、許可費、培訓費的;(五)其他傳銷和變相傳銷的行為。”國家工商局、公安部、中國人民銀行2000年2月17日發(fā)布《關于嚴厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動的意見》又明確認定了數(shù)種變相傳銷行為為非法經(jīng)營行為。

9、利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資。1998年左右部分地區(qū)出現(xiàn)以開發(fā)“果園”、“莊園”的名義非法集資的現(xiàn)象，如某果園開發(fā)公司通過宣傳“只要投入7800元，擁有50年私人果園，33株龍眼樹”進行非法集資，針對上述違法現(xiàn)象，國務院辦公廳發(fā)布《關于加強土地轉讓管理嚴禁炒賣土地的通知》(國辦發(fā)〔1999〕39號)明文禁止利用土地開發(fā)進行非法集資，并規(guī)定：“農(nóng)林開發(fā)用地必須依法進行土地登記，明確規(guī)劃要求和轉讓、轉租的限定條件，未經(jīng)批準不得擅自進行分割轉讓、轉租。”中國人民銀行《關于加強農(nóng)林開發(fā)項目信貸管理，嚴禁利用土地開發(fā)和土地轉讓名義非法集資的通知》(銀發(fā)〔1999〕254號)也有相關禁止性規(guī)定。以上是中國人民銀行《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》(銀發(fā)(1999)289號)明文歸納的若干種非法集資案型。

11、教育儲備金。前一階段，各地民辦學校大量采取教育儲備金的教育收費方式，即要求學生(家庭)一次性繳納一筆大額資金(10~30萬)，稱為“教育儲備金”，學校同時承諾學生在校期間毋須再交納其它費用，并且在學生離校時可原數(shù)返還所繳“教育儲備金”。隨著番禺、湖南、武漢等地先后爆發(fā)巨額教育儲備金無法返還學生家長的案件，各地政府向后出臺政策禁止民辦學校收取任何形式的教育儲備金，如廣東省教育廳粵教策(1999)2號文件等。在此之前，國家教委1991年5月3日發(fā)布的《關于堅決制止中小學亂收費的規(guī)定》第9條規(guī)定：“集資辦學應貫徹自愿、量力和群眾受益的原則，按地方人民政府的有關規(guī)定進行。中小學校不得自行向群眾和社會硬性攤派費用，也不得向?qū)W生征收集資費。”《民辦教育促進法》第37條規(guī)定：“民辦學校對接受學歷教育的受教育者收取費用的項目和標準由學校制定，報有關部門批準并公示;對其他受教育者收取費用的項目和標準由學校制定，報有關部門備案并公示。民辦學校收取的費用應當主要用于教育教學活動和改善辦學條件。”因此，民辦學校未經(jīng)有關部門批準并公示即向?qū)W生家長收取教育儲備金的，應認定為非法集資。

12、地方政府發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債權。《預算法》第28條明文規(guī)定：“除法律和國務院另有規(guī)定外，地方政府不得發(fā)行地方政府債券”。因此，《整頓亂集資亂批設金融機構和亂辦金融業(yè)務實施方案》中明確禁止上述非法集資行為。13、以“招商”名義從事非法集資。國家工商行政管理局《關于查處企業(yè)以招商等名義非法集資有關問題的緊急通知》(工商企字[1998]第272號)規(guī)定堅決查處企業(yè)借“招商”名義非法集資，并且規(guī)定：“各級工商行政管理機關要嚴格按規(guī)定核定企業(yè)經(jīng)營范圍，不得核定“招商”以及類似的不規(guī)范用語。”

進行籌集資金行為時，消費者應該嚴格審查發(fā)起人是否有相關具有法律效力的文件做擔保，嚴格判斷行為是否符合法律的相關規(guī)定，以免造成自身經(jīng)濟財產(chǎn)收到損害。如還有其他疑問，歡迎在線咨詢。