由于網(wǎng)絡(luò)的隱蔽性和便利性，通過網(wǎng)絡(luò)進行經(jīng)濟犯罪的情形越來越多，如進行洗錢等金融犯罪、用信用卡或第三方支付平臺進行套現(xiàn)。第三方支付平臺的發(fā)展和監(jiān)管上的漏洞使得犯罪分子得以用第三方支付平臺進行金融犯罪。我國法律中雖然把信用卡惡意透支規(guī)定為違法行為，但這里的“惡意透支”并非由道德規(guī)范所評判，而被法律規(guī)定為：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限。并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為?？梢?。就此信用卡套現(xiàn)的方法而言，大多數(shù)支付寶套現(xiàn)并不具備所規(guī)定的“超過規(guī)定限額或規(guī)定期限”與“經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效”。完全規(guī)避了法律規(guī)定，恰恰相反。由于套現(xiàn)者及時還錢，還提高了個人“信譽”。因此對于支付寶套現(xiàn)的人士來說，他們只是利用了制度的漏洞。不屬于違反國家法律，而只是違反道德與網(wǎng)上交易習(xí)慣而已。

針對支付平臺的網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動不斷出現(xiàn)，其造成的危害甚至金融風險也令人堪憂。第三方支付平臺很難辨別資金的真實來源和去向，使得利用第三方平臺進行資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機。第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)，以及洗錢等違法犯罪活動的工具。

第三方支付的主體資格和經(jīng)營范圍的風險

從第三方支付平臺的性質(zhì)來說，它可以說是虛擬的商業(yè)銀行，因為平臺的提供服務(wù)時聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，客觀上已經(jīng)具備了某些銀行的特征。但是我國《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定：“商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！倍谌街Ц段沼脩糍Y金并不能看做是吸收存款，發(fā)放貸款更是無從談起，它不具有法律規(guī)定的銀行主體資格，因此不能將第三方支付平臺當成是商業(yè)銀行，更不能以監(jiān)管商業(yè)銀行的標準來要求第三方支付企業(yè)。央行2010年6月頒布的《非金融機構(gòu)支付管理辦法》明確將第三方支付平臺定位為非金融機構(gòu)，對其監(jiān)管標準、準入條件的設(shè)置標準均低于商業(yè)銀行，以利于第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這導(dǎo)致第三方支付存在一定的監(jiān)管漏洞，比如沉淀資金使用混亂，從而形成資金安全隱患，并可能引發(fā)支付風險和道德風險。

第三方支付平臺的發(fā)展和監(jiān)管上的漏洞使得犯罪分子得以用第三方支付平臺進行金融犯罪。使得利用第三方平臺進行資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、詐騙、賭博以及逃稅漏稅等活動有了可乘之機。還有其他相關(guān)問題想要了解，歡迎咨詢律霸網(wǎng)的免費法律咨詢。