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寧波
高利貸是否受法律保護
近日，南通市中級法院對一起民間借貸糾紛案作出終審判決：借款人石某償還原告徐某借款本金82000元，并按銀行同期流動資金貸款利率4倍計息共132900元給付原告，擔保人張某承擔連帶償還責任。
原告徐某和被告石某素有經濟往來。2002年2月8日，被告石某借原告82000元，雙方約定：“所借款如2009年前還清，利息按銀行同期貸款利率標準結算;如2009年前還不清，則利息按借條上約定的月息2.3%結算。”張某為借據和還款協議均作擔保。
此后，被告石某因經濟狀況不好，一直未能還款。其間，擔保人張某亦未承擔保證責任。2009年5月19日，原告徐某向法院起訴。
法院審理后認為，被告石某拖欠原告借款構成違約，應承擔相應的民事責任，但雙方在借據及還款協議中約定逾期不還的利息過高，超出了法律允許的民間借貸利息最高應不超過銀行同期貸款利率4倍的限度，超出部分的利息不予保護。
法官點評：在現實生活中，民間借貸經常以逾期還款的形式約定較高的利率。根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”不管借貸行為是事先約定逾期還款要支付高額違約金，還是直接約定高利息都是徒勞的，超過部分沒有法律保障。
知識拓展：
超額利息不受保護
對于民間借貸案件，總體上要維護合法有序的民間借貸關系。當前，融資難、融資貴已經成為實體經濟發展運行的突出問題，作為正規金融的補充，民間借貸有一定積極作用。
根據目前我國的法律規定，當事人既約定利息又約定違約金的，最終收取利息的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超出部分不予保護。
當事人既未約定借期內利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同類貸款基準利率，請求自逾期還款之日或者主張權利之日起的利息的，應予支持。
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