最高法院、最高檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)開始施行。《解釋》規(guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的量刑標準，明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一系列疑難問題。

根據(jù)這個《解釋》，如果持卡人惡意透支數(shù)額在100萬元以上，最高可被判無期徒刑。

《解釋》對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還。

“惡意透支”的數(shù)額也在《解釋》中得以明確，是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費用。惡意透支100萬元以上者，要被處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。

新《解釋》對“惡意透支”的標準明確細化后，作為信用卡持卡人的個人消費者，會不會更容易滑入“不守信用”的范疇?又該如何保證自己的信用安全?中國人民銀行溫州市**支行有關(guān)負責(zé)人認為，正當(dāng)使用信用卡消費的持卡人沒必要因此而過多擔(dān)心，銀行鼓勵有消費能力的持卡人刷卡消費。不過持卡人對待個人信用還是要特別慎重，因為這將直接反映個人征信水平，對今后貸款、申請信用卡等金融活動都會產(chǎn)生重要影響。

如果持卡人因特殊原因，偶爾遺忘還款，只要按時還上，是不會被認定為惡意透支的。而且根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。

《解釋》還明確規(guī)定偽造一張信用卡即是犯罪。具體規(guī)定如下：

(一)明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標準，規(guī)定偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。

(二)明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標準，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認定問題。

(三)規(guī)定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

(四)規(guī)定了為信用卡申請人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變造、買賣國家機關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實罪追究刑事責(zé)任。

(五)明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標準，以及“冒用他人信用卡”的認定問題。

(六)明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標準，以及“惡意透支”認定處罰的相關(guān)問題，對“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。

(七)規(guī)定了對使用銷售點終端機具(POS機)等方法進行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴重的行為，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

據(jù)了解，2005年2月28日全國人大常委會通過的《刑法修正案(五)》增加規(guī)定了“妨害信用卡管理罪”和“竊取、收買、非法提供信用卡信息罪”，還修改了信用卡詐騙罪的規(guī)定。但隨著形勢的發(fā)展，信用卡犯罪的手段不斷翻新，防范和打擊難度進一步加大，為了有效懲治信用卡虛假申請、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等犯罪活動，有必要進一步明確相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標準。為此，最高人民法院、最高人民檢察院就信用卡犯罪刑事案件中的法律適用問題出臺了專門司法解釋，為打擊相關(guān)信用卡犯罪提供了明確具體的適用法律依據(jù)。

《解釋》明確了相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標準，有利于統(tǒng)一司法認定標準，規(guī)范執(zhí)法行為。《解釋》的公布施行，將對打擊偽造信用卡、信用卡詐騙、信用卡套現(xiàn)等信用卡犯罪活動，保障金融市場秩序和人民群眾財產(chǎn)安全，發(fā)揮重要的作用，產(chǎn)生積極的影響。

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