一、票據貼現計息的具體算法有那些

計算票據貼現的利息和金額

貼現利息=匯票面值╳實際貼現天數╳年貼現利率/360

實付貼現金額=匯票面額-貼現利息

按照規定，貼現利息應根據貼現金額、貼現天數(自銀行向貼現單位支付貼現票款日起，至匯票到期日前一天止的天數)和貼現率計算求得。

票據貼現利息的計算分兩種情況：

(1)不帶息票據貼現

貼現利息=票據面值x貼現率x貼現期

(2)帶息票據的貼現

貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360

貼現天數=貼現日到票據到期日實際天數-1

貼現利息公式

貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率

日貼現率=月貼現率÷30

實際付款金額=票面金額-貼現利息

二、票據貼現計息的具體例子

舉例：匯票金額10000元，到期日2006年7月20日，持票人于4月21日向銀行申請貼現，銀行年貼現利率3.6%，則貼現利息=10000*90*3.6%/360=90元，銀行在貼現當日付給持票人9910元，扣除的90元就是貼現利息。(注意：年利率折算成日利率時一年一般按360天計算，故要除以360)

三、票據簽發相關規定

1、按照《中華人民共和國票據法》和人民銀行的《支付結算辦法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全。

2、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。

提交材料

(一)初次在我行申請貼現或貼現申請人基本情況發生變動的，須提交資格證明文件及有關法律文件(復印件須加蓋公章，并與原件對照)，包括但不限于：年審合格的營業執照(復印件);稅務登記證(復印件);貸款卡及密碼(復印件);.組織機構代碼證(復印件);經辦人授權委托書(原件或加蓋公章的復印件)。

(二)加蓋申請人在我行預留印鑒的貼現憑證(代貼現申請書)第一聯。

(三)持票人與出票人(或直接前手)之間的商品交易或勞務合同原件、貼現申請人與其直接前手之間根據稅收制度有關規定開具的增值稅發票或普通發票復印件。

(四)根據《中華人民共和國票據法》及有關法規簽發的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個月的有效商業匯票。

四、票據貼現風險防范措施

1、要查詢票據真實性。會計部門在審核票面要素的同時，按有關規定向承兌銀行進行查詢，核實票據的真實性，并取得承兌行的書面確認。對新客戶首筆貼現或單筆金額較大的貼現業務，可同客戶部門到承兌行進行實地查詢。未經查詢的銀行承兌匯票除經省行批準可采取邊貼現邊查詢方式外，一律不得辦理貼現。以邊貼現邊查詢方式貼現的客戶，必須符合總行辦法規定的4個條件。

2、要核實貿易背景。申請貼現人與出票人(或直接前手)之間必須有真實合法的商品或勞務交易關系，并且提供雙方簽定的真實合法的商品或勞務交易合同及增值稅發票原件。

3、會計部門必須在查詢得到承兌行書面確認的前提下，才能支付貼現款項。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前一日的利息計算(承兌行在異地的加3天利息)。貼現款項必須一筆直接記入貼現申請人帳戶，決不允許將貼現資金分筆劃入非貼現申請人帳戶，包括貼現申請人的主管機構和下級分支機構。對異地企業辦理貼現的，貼現資金要先記入該企業在我行開立的存款帳戶，然后要求企業一筆劃轉到企業所在地的銀行存款帳戶內，不許分筆劃轉至不同銀行的存款帳戶內。會計部門在辦理貼現款項劃轉時，要嚴格執行上述規定。

4、審票要認真、仔細。要對票據的真偽，票據的要素及背書、印章全面審核。防止假票、克隆票、問題票的出現。

上述內容就是小編對“票據貼現計息的具體算法有那些”問題進行的解答，票據貼現計算利息的方法主要有兩種情況，一種是不帶息票據貼現，另一種是帶息票據的貼現。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網進行法律咨詢。