注：本文部分內容應根據銀發[1996]178號文修改，修改內容自1996年7月1日起執行。

人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列城市分行、中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、新疆兵團保險公司、天安、大眾保險公司：

　　為保障《關于印發機動車輛保險條款的通知》（銀發〈1995〉26號）順利執行，避免執行中出現歧義，現將《機動車輛保險條款解釋》、《機動車輛保險費率解釋》、《機動車輛保險附加盜搶險條款和費率解釋》印發給你們，請認真貫徹執行。

　　附一：

機動車輛保險條款解釋

　　機動車輛保險所承保的機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。

　　本保險分為車輛損失險和第三者責任險，保險人按承保險別分別承擔保險責任。

　　本部分規定了機動車輛保險的標的和保險險別。

　　一、車輛損失險：保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險公司依照保險合同的規定給予賠償。

　　二、第三者責任險：保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險公司依照保險合同的規定給予賠償。

　　保險責任

　　第一條　車輛損失險：

　　（一）下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：

　　1.碰撞、傾覆；

　　2.火災、爆炸；

　　3.外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落；

　　4.雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡；

　　5.載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛人員隨車照料者）。

　　（二）發生保險事故時，被保險人對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人負責賠償。但此項費用最高賠償金額以保險金額為限。

　　本條規定了車輛損失險的保險責任。

　　一、本條列舉的意外事故或自然災害造成保險車輛的損失，保險公司負責賠償。

　　1.碰撞：保險車輛與外界靜止的或運動中的物體的意外撞擊。

　　這里的碰撞包括兩種情況：一是保險車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失；二是保險車輛按《中華人民共和國道路交通管理條例》關于車輛裝載的規定載運貨物（車輛裝載貨物與裝載規定不符，須報請公安交通管理部門批準，按指定時間、路線、時速行駛），車與貨即視為一體，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失。

　　2.傾覆：保險車輛由于自然災害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。

　　3.火災：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。

　　這里指外界火源以及其他保險事故造成的火災導致保險車輛的損失。

　　4.爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散，形成破壞力現象。

　　因公安部門批準裝載的易燃易爆物品爆炸，或外界發生爆炸波及保險車輛，造成保險車輛本身的損失，屬本保險責任。

　　發動機因其內部原因發生爆炸，不屬本保險責任。

　　5.外界物體倒塌：保險車輛自身以外由物質構成并占有一定空間的個體倒下或陷下，造成保險車輛損失。如：地上或地下建筑物坍塌，樹木傾倒，致使保險車輛受損，都屬本保險的“外界物體倒塌”責任。

　　6.空中運行物體墜落：隕石或飛行器等空中掉落物體所致保險車輛受損，屬本保險的“空中運行物體墜落”責任。吊車的吊物脫落以及吊鉤或吊臂的斷落等，造成保險車輛的損失，也視為本保險責任。但吊車本身在操作時由于吊鉤、吊臂上下起落砸壞本車的損失，不屬本保險責任。

　　7.行駛中平行墜落：保險車輛在行駛中發生意外事故，整車騰空（包括翻滾360°以上）后，仍四輪著地所產生的損失。

　　8.雷擊：由雷電造成的災害。

　　由于雷電直接擊中車輛或通過其他物體引起車輛的損失，均屬本保險責任。

　　9.暴風：風力速度28.5米／秒（相當于11級風）以上。

　　在掌握上，只要風力速度達17.2米／秒（相當于8級風），造成保險車輛的損失，即構成本保險責任。

　　10.龍卷風：一種范圍小而時間短的猛烈旋風，平均最大風速一般在79～103米／秒，極端最大風速一般在100米／秒以上。

　　11.暴雨：每小時降雨量達16毫米以上，或連續12小時降雨量達30毫米以上，或連續24小時降雨量達50毫米以上。

　　12.洪水：凡江河泛濫、山洪爆發、潮水上岸及倒灌，致使保險車輛遭受泡損、淹沒的損失，都屬本保險的“洪水”責任。

　　13.海嘯：海嘯是由于地震或風暴而造成的海面巨大漲落現象，按成因分為地震海嘯和風暴海嘯兩種。地震海嘯是伴隨地震而形成的，即海底地殼發生斷裂，引起劇烈的震動，產生巨大的波浪，高度可達十余米，從而侵襲陸地。風暴海嘯是強大低氣壓在通過時，海面異常升起的現象。

　　由于海嘯以致海水上岸泡損、淹沒、沖失保險車輛都屬本保險的“海嘯”責任。

　　14.地陷：地表突然下陷造成保險車輛的損失，屬本保險的“地陷”責任。

　　15.冰陷：經交通管理機關允許車輛行駛的冰面上，保險車輛在通過時，冰面突然下陷造成車輛的損失，屬本保險的“冰陷”責任。

　　16.崖崩：石崖、土崖因自然風化、雨蝕而崩裂下塌，或山上巖石滾落，或雨水使山上沙土透濕而崩塌，致使保險車輛遭受損失，屬本保險的“崖崩”責任。

　　17.雪崩：大量積雪突然崩落的現象。

　　18.雹災：由于冰雹降落造成的災害。

　　19.泥石流：山地突然爆發飽含大量泥沙、石塊的洪流。

　　20.滑坡：斜坡上不穩的巖體或土體在重力作用下突然整體向下滑動。

　　21.載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛人員隨車照料者）：保險車輛在行駛途中過渡，駕駛員把車輛開上渡船，并隨車照料到對岸，這期間因遭受自然災害，致使保險車輛本身發生損失，保險公司予以賠償。

　　二、保險車輛在遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故時，為了減少車輛損失，采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險公司可在與保險金額相等的限額內進行賠償（此項費用不包括車輛的修復費用）。

　　施救措施是指發生保險責任范圍內的災害或事故時，為減少和避免保險車輛的損失所實行的搶救行為。

　　保護措施是指保險責任范圍內的自然災害或事故發生以后，為防止保險車輛損失擴大和加重的行為。例如：保險車輛受損后不能行駛，雇人看守的合理費用，有當地有關部門出具證明的可以賠償。

　　合理費用是指保護、施救行為支出的費用是直接的、必要的，并符合國家有關政策規定。

　　在掌握上要注意以下幾點：

　　1.被保險人使用他人的消防設備，施救保險車輛所消耗的費用及設備損失可以賠償。

　　2.保險車輛出險后，雇用吊車及其他車輛進行搶救的費用，以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用，按當地物價部門核準的收費標準予以負責。

　　3.在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產，如果應由被保險人承擔賠償的，可酌情予以賠償。但在搶救時，搶救人員個人物品的丟失，不予賠償。

　　4.搶救車輛在拖運受損保險車輛途中發生意外事故造成的損失和費用支出，如果該搶救車輛是被保險人自己或他人義務派來搶救的，應予賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。

　　5.保險車輛出險后，被保險人奔赴肇事現場處理所支出的費用，不能負責。

　　6.保險公司只對保險車輛的救護費用負責。保險車輛發生保險事故后，受損保險車輛與其所裝貨物（或其拖帶的未保險掛車）同時被施救，其救貨（或救護未保險掛車）的費用應予剔除。如果它們之間的施救費用分不清楚，則應按保險車輛與貨物（或未保險掛車）的價值進行比例分攤賠償。

　　7.保險車輛為進口車或特種車，發生保險責任范圍內的事故后，當地確實不能修理，經保險公司同意去外地修理的移送費，可予負責。但護送車輛者的工資和差旅費，不予負責。

　　8.施救、保護費用與修理費用應分別理算。當施救、保護費用與修理費用相加，估計已達到或超過保險金額時，則可推定全損予以賠償，但保險公司不要接受權益轉讓。

　　第二條　第三者責任險：

　　被保險人允許的合格駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規定給予賠償。但因事故產生的善后工作，由被保險人負責處理。

　　本條規定了第三者責任險的保險責任。

　　一、被保險人允許的合格駕駛人員：這里有兩層含義，一是被保險人允許，指具有駕駛執照的被保險人本人、被保險人的雇員、被保險人借用的駕駛員以及保險車輛借給他人使用時的駕駛員。二是合格，指上述駕駛人員必須持有效駕駛執照，并且所駕車輛與駕駛執照規定的準駕車類相符。只有“允許”和“合格”兩個條件同時具備的駕駛人員在使用保險車輛發生保險事故造成損失時，保險公司才予以賠償。保險車輛被人私自開走，或未經車主、保險車輛所屬單位主管負責人同意，駕駛人員私自許諾的人開車，均不能視為“被保險人允許的駕駛人員”開車，此類情況發生肇事，保險公司不予負責賠償。

　　二、使用保險車輛過程：保險車輛作為一種工具被運用的整個過程，包括行駛和停放。例如，保險吊車固定車輪后進行吊卸作業，可稱“使用保險車輛過程”。

　　三、第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方，也叫第二者；遭受人身傷害或財產損失的受害人是第三方，也就是第三者。

　　四、人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。

　　五、直接損毀：保險車輛發生意外事故，直接造成事故現場他人現有財產的實際損毀。

　　六、依法應當由被保險人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規定和有關法律、法規，按被保險人承擔的事故責任所應當支付的賠償金額。

　　在我國，交通事故一般由公安交通管理部門處理。但對在非公路地點發生的車輛事故，公安交通管理部門一般不予受理。這時可請出險當地政府有關部門根據道路交通事故處理規定研究處理，對公安交通管理部門或出險當地政府有關部門的處理意見有嚴重分歧的案件，可提交法院處理解決。

　　七、保險人依照保險合同的規定給予補償：

　　1.保險合同的規定：指保險條款、附加條款、特約條款、特別約定、保險批單等保險單所載的有關規定。

　　2.保險公司并不是無條件地完全承擔“被保險人依法應當支付的賠償金額”，理賠時還應剔除保險合同中規定的不賠部分。

　　例：甲廠和乙廠的車在行駛中發生相撞。甲廠車輛損失600元，車上貨物損失1，500元，乙廠車輛損失400元，車上貨物損失500元。交通管理部門裁定甲廠車負主要責任，承擔經濟損失70％，為2，100元；乙廠車負次要責任，承擔經濟損失30％，為900元。其賠款計算是這樣的：

　　甲廠應承擔經濟損失＝（甲廠車損600元＋乙廠車損400元＋甲廠車上貨損1，500元＋乙廠車上貨損500元）×70％＝2，100元

　　乙廠應承擔經濟損失＝（甲廠車損600元＋乙廠車損400元＋甲廠車上貨損1，500元＋乙廠車上貨損500元）×30％＝900元

　　這兩輛車都投保了車輛損失險（按新車購置價確定保險金額）和第三者責任險，由于第三者責任險不負責本車上貨物的損失，所以，保險公司的賠款計算與交通管理部門的賠款計算不一樣，其賠款計算應如下：

　　甲廠自負車損＝甲廠車損600元×70％＝420元

　　甲廠應賠乙廠＝（乙廠車損400元＋乙廠車上貨損500元）×70％＝630元

　　保險公司負責甲廠車損和第三者責任賠款為：（甲廠自負車損420元＋甲廠應賠乙廠630元）×（1－免賠率15％）＝892.50元

　　乙廠自負車損＝乙廠車損400元×30％＝120元

　　乙廠應賠甲廠＝（甲廠車損600元＋甲廠車上貨損1，500元）×30％＝630元

　　保險公司負責乙廠車損和第三者責任賠款為：（乙廠自負車損120元＋乙廠應賠甲廠630元）×（1－免賠率15％）＝712.50元

　　這樣，此案甲廠應承擔經濟損失2，100元，得到保險公司賠款892.50元；乙廠應承擔經濟損失900元，得到保險公司賠款712.50元。這里的差額部分即保險合同規定不賠的部分。

　　八、善后工作：是指民事賠償責任以外對事故進行妥善料理的有關事項。如：保險車輛對他人造成傷害所涉及的搶救、醫療、調解、訴訟等具體事宜。

　　除外責任

　　第三條　保險車輛的下列損失，保險人不負責賠償：

　　（一）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂；

　　（二）地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的損失；

　　（三）受本車所載貨物撞擊的損失；

　　（四）兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失；

　　（五）遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用，致使損失擴大部分。

　　本條規定了車輛損失險的除外責任。

　　保險車輛發生本條列舉的損失，保險公司不負責賠償。

　　一、自然磨損：指車輛由于使用造成的機件損耗。

　　二、朽蝕：指機件與有害氣體、液體相接觸，被腐蝕損壞。

　　三、故障：由于車輛某個部件或系統性能發生問題，影響車輛的正常工作。

　　四、輪胎爆裂：指輪胎磨損過度、質量上的欠缺或充氣過量，引起的突然破裂。輪胎長期不間歇行駛；或者路況不好，或者氣候炎熱且充氣過足，或者超載、超速使輪胎負荷過重，或者頻繁使用緊急制動等等，都會使輪胎加速磨損，出現爆裂。

　　自然磨損或朽蝕所致保險車輛機件老化、變形等損失屬正常性的損失，不是保險事故造成的，保險公司不負賠償責任。故障、輪胎爆裂，一是機件或輪胎本身欠缺，屬質量問題；二是使用過度，屬于疏于維護保養所致，都不是保險事故造成的，保險公司也不負賠償責任。但由于自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂而引起保險事故（如碰撞、傾覆等），造成保險車輛其他部位的損失，保險公司應予以賠償。

　　五、地震：地球內部的變動引起地殼的震動。無論地震使保險車輛直接受損，還是地震造成外界物體倒塌所致保險車輛的損失，保險公司都不負責賠償。

　　六、人工直接供油：不經過車輛正常供油系統的供油。

　　七、自燃：保險車輛因本車電器、線路、供油系統及貨物等發生問題產生自身起火，造成保險車輛的損失。

　　八、明火烘烤：違反車輛安全操作規則，用有火焰的火，如噴燈、火把烘烤車輛。

　　九、受本車所載貨物撞擊的損失：車輛行駛時，車上貨物與本車相互撞擊，造成本車的損失。

　　十、兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失：兩輪摩托車或輕便摩托車停放期間由于翻倒造成的車損。

　　十一、遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用，致使損失擴大部分；保險車輛因發生保險事故遭受損失后，由于被保險人的原因沒有及時進行必要的修理，在車輛未達到正常使用標準前繼續使用，造成車輛損失擴大的部分。

　　第四條　保險車輛造成下列人身傷亡和財產損毀，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人也不負責賠償：

　　（一）被保險人所有或代管的財產；

　　（二）私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產；

　　（三）本車的一切人員和財產；

　　（四）車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財產損毀。

　　本條規定了第三者責任險的除外責任。

　　保險車輛造成本條列舉的人員傷亡或財產損毀，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，均不屬于本保險的責任范圍，保險公司概不負責。

　　一、被保險人所有或代管的財產：被保險人自有的財產，或與他人共有財產的自有部分，或代替他人保管的財產。

　　對于有些規模較大的投保單位，“自有的財產”可以掌握在其所屬各自獨立核算單位的財產范圍內。例如，某運輸公司下屬甲乙兩個車隊各自獨立核算，由運輸公司統一投保第三者責任險后，甲隊車輛撞壞甲隊的財產不予負責，撞壞乙隊的財產可予以負責。

　　二、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產：

　　1.私有、個人承包車輛的被保險人家庭成員，可根據獨立經濟的戶口劃分區別。例如，父母兄弟多人，各自另立戶口分居，家庭成員指每一戶中的成員，而不能單純按是否直系親屬來劃分。夫妻分居兩地，雖有兩個“戶口”，因兩者經濟上并不獨立，實際上是合一的，所以只能視為一個戶口。本條必須掌握這樣一個原則：肇事者本身不得獲得賠款，即保險公司付給受害方的賠款，最終不能落到被保險人手中。

　　2.私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員所有或代管的財產：指私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員自有的財產，或與他人共有財產的自有部分，或他們代替他人保管的財產。

　　3.私有車輛：車輛所有權屬于私人的車輛。如：個人、聯戶和私營企業等的車輛。

　　4.個人承包車輛：以個人名義承包單位、他人的車輛。

　　三、本車上的一切人員和財產：意外事故發生時，在本保險車輛上的一切人員和財產。這里包括車輛行駛中或車輛未停穩時非正常下車的人員。

　　四、車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財產損毀：指保險車輛裝載的貨物，未經捆綁或捆綁不牢從車上掉下砸傷行人或砸壞他人財產；或者裝載液體、氣體的容器破裂、閥門失靈，由此產生的流泄造成腐蝕、污染、人畜中毒、植物枯萎以及其他財物的損失。

　　第五條　下列原因造成保險車輛的損失或第三者的經濟賠償責任，保險人無均不負責：

　　（一）戰爭、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒；

　　（二）競賽、測試、進廠修理；

　　（三）飲酒、吸毒、藥物麻醉、無有效駕駛證；

　　（四）保險車輛拖帶未保險車輛及其他拖帶物或未保險車輛拖帶保險車輛造成的損失。

　　本條規定了車輛損失險和第三者責任險共同的除外責任。

　　保險車輛由于本條列舉的原因之一而造成保險車輛的損失或第三者的經濟賠償責任，保險公司不負責賠償。

　　一、戰爭：國家與國家、民族與民族、政治集團與政治集團之間為了一定的政治、經濟目的而進行的武裝斗爭。

　　二、軍事沖突：國家或民族間在一定范圍內的武裝對抗。

　　三、暴亂：破壞社會秩序的武裝騷動。

　　戰爭、軍事沖突、暴亂以政府宣布為準。

　　四、扣押：指采用強制手段扣留保險車輛。

　　五、罰沒：指司法或行政機關沒收違法者的保險車輛，作為處罰。

　　六、競賽：指保險車輛作為賽車直接參加車輛比賽活動。

　　七、測試：指對保險車輛的性能和技術參數進行測量。

　　八、進廠修理：指保險車輛進入維修廠（站）保養、修理期間，由于災害或事故所造成的本車或他人的損失，保險公司不負賠償責任。

　　九、飲酒：指飲酒后開車。可根據下列之一來判定：

　　（一）交通管理部門處理交通事故時作出的酒后駕車結論。

　　（二）是否飲酒后開車的證據。

　　十、吸毒：指駕駛人員吸食或注射鴉片、嗎啡、海洛因、大麻、可卡因以及國務院規定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品。

　　十一、藥物麻醉：指駕駛人員食入或注射有麻醉成份的藥品，在整個身體或身體的某一部分暫時失去控制的情況下駕駛車輛。

　　十二、無有效駕駛證：有下列情形之一者，為無有效駕駛證：

　　（一）沒有駕駛證。

　　（二）駕駛與駕駛證準駕車類不相符合的車輛。

　　（三）持軍隊或武警部隊駕駛證駕駛地方車輛；持地方駕駛證駕駛軍隊或武警部隊車輛。

　　（四）持學習駕駛證學習駕車時，無教練員隨車指導，或不按指定時間、路線學習駕車。

　　（五）持實習駕駛證駕駛大型客車、電車、起重車和帶掛車的汽車時，無正式駕駛員并坐監督指導。

　　（六）持實習駕駛證駕駛執行任務的警車、消防車、工程救險車、救護車和載運危險品的車輛。

　　（七）持學習、實習駕駛證在高速公路上駕車。

　　（八）駕駛證被交通管理部門扣留，其時間超過扣留機動車駕駛證憑據的使用有效期。

　　（九）雖有駕駛證，但未按規定參加駕駛員審驗或審驗不合格。

　　十三、保險車輛拖帶未保險車輛及其他拖帶物或未保險車輛拖帶保險車輛造成的損失：無論是保險車輛拖帶未保險車輛（物），還是未保險車輛拖帶保險車輛，都屬于保險車輛增加危險程度的范疇，超出了保險責任正常所承擔的范圍，故由此產生的任何損失，保險公司不予賠償（施救情況除外）。

　　第六條　下列損失和費用，保險人不負責賠償：

　　（一）保險車輛發生意外事故，致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、中斷通訊以及其他各種間接損失；

　　（二）被保險人及其駕駛人員的故意行為；

　　（三）其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

　　本條亦是車輛損失險和第三者責任險共同的除外責任。

　　本條列舉的損失和費用，保險公司不負責賠償。

　　一、保險車輛發生意外事故，致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、中斷通訊以及其他各種間接損失：

　　1.保險車輛因發生保險事故受損后喪失行駛能力，從受損到修復這一期間，被保險人停止營業或不能繼續運輸等損失，保險公司都不負責賠償。

　　2.保險車輛發生意外事故致使第三者營業停止、車輛停駛、生產或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他損失，不論在法律上應否由被保險人負責，保險公司都不負責賠償。

　　3.間接損失：指可得利益的減少。如在正常情況下，被保險人應該得到的財產或收入，因意外事故而未能得到。

　　二、被保險人或其駕駛人員的故意行為：被保險人或其駕駛人員明知自己的行為可能造成損害的結果，而仍希望或放任這種結果的發生。

　　三、其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用：

　　1.不屬于機動車輛保險條款第一條規定的車輛損失保險責任范圍的損失和費用。

　　2.不屬于機動車輛保險條款第二條規定的第三者責任保險責任范圍的損失和費用。

　　保險金額和賠償限額

　　第七條　車輛損失險的保險金額，可以按投保時新車購置價或實際價值確定，也可以由被保險人與保險人協商確定。但私有或個人承包車輛的保險金額最高不超過投保時的實際價值。

　　本條規定了車輛損失險保險金額的確定方式。

　　一、保險金額：它是作為保險利益的貨幣表現，是被保險人對保險標的實際投保金額，是保險人計算保險費的依據，也是保險人承擔補償責任的最高限額。

　　二、新車購置價：這里指在保險合同簽訂地購置與投保車輛同類型新車的價格。

　　三、實際價值：這里指該投保車輛在保險合同簽訂地的市場價格。

　　四、各地保險公司可根據當地的實際情況承保，但私有或個人承包的車輛的保險金額最高不得超過投保時的實際價值。

　　第八條　第三者責任險的每次事故最高賠償限額，分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬五個賠償檔次，被保險人可以自愿選擇投保。

　　本條規定了第三者責任險每次事故最高賠償限額的確定方式。

　　一、賠償限額：保險人計算保險費的依據，同時也是保險人承擔第三者責任險每次事故補償的最高限額。

　　二、第三者責任險分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬五個賠償限額檔次，可供被保險人在投保時自行選擇確定。

　　第九條　在保險合同有效期內，被保險人要求調整保險金額或賠償限額，應向保險人書面申請辦理批改。

　　本條規定了調整保險金額或賠償限額必須履行的手續。

　　在保險期限內，被保險人需要調整保險金額或賠償限額時，應向保險公司提出書面申請。在保險公司簽發批單后，申請調整的保險金額或賠償限額才有效。

　　賠償處理

　　第十條　被保險人索賠時，應當向保險人提供保險單、事故證明、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據。

　　本條規定了被保險人在索賠時，應向保險公司提供的有關文書和單據。

　　第十一條　保險車輛因保險事故受損或致使第三者財產損壞，應當盡量修復。修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權重新核定或拒絕賠償。

　　本條規定了機動車輛保險的修復原則。

　　保險車輛因發生保險事故遭受損失或致使第三者的財產損壞，如修復費用估計不會達到或接近車輛實際價值，應根據“交通肇事以修為主”的原則盡量修復。修理前，被保險人要會同保險公司檢驗受損保險車輛或第三者財產，明確修理項目、修理方式和修理費用。對不經過保險公司定損被保險人自行修理的，保險公司有權重新核定修理費用或拒絕賠償。在保險公司重新核定修理費用時，被保險人應當如實向保險公司提供受損情況、修理情況及有關的證明材料，如果發現其隱瞞事實，不如實申報，保險公司可部分或全部拒絕賠償。

　　第十二條　車輛損失險按以下規定賠償：

　　（一）全部損失

　　按保險金額計算賠償，但保險金額高于實際價值時，以不超過出險當時的實際價值計算賠償。

　　（二）部分損失

　　按投保時新車購置價確定保險金額的車輛，按實際修理費用計算賠償；保險金額低于投保時新車購置價的車輛，按保險金額與出險當時新車購置價的比例計算賠償修理費用。

　　上列車輛損失賠償以不超過保險金額為限。如果保險車輛按全部損失計算賠償或部分損失一次賠款等于保險金額時，車輛損失險的保險責任即行終止。

　　本條規定了車輛損失險的賠償計算辦法。

　　在機動車輛保險合同有效期內，保險車輛發生保險責任范圍內的事故而遭受的損失或費用支出，保險公司按以下規定賠償：

　　一、全部損失：指保險標的整體損毀；或保險標的受損嚴重，失去修復價值，保險公司推定全損。

　　1.保險車輛發生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時的實際價值時，按保險金額計算賠償。即：

　　賠款＝（保險金額－殘值）×（1－免賠率）

　　2.保險車輛發生全部損失后，如果保險金額高于出險當時的實際價值，按出險當時的實際價值計算賠償。即：

　　賠款＝（實際價值－殘值）×（1－免賠率）

　　二、部分損失：指保險車輛受損后，未達到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。

　　1.保險車輛的保險金額達到投保時的新車購置價（即保單上載明的新車購置價），無論保險金額是否低于出險當時的新車購置價，發生部分損失按照實際修復費用賠償。即：

　　賠款＝（實際修復費用－殘值）×（1－免賠率）

　　2.保險車輛的保險金額低于承保時的新車購置價，發生部分損失按照保險金額與出險當時的新車購置價比例計算賠償修復費用。即：

　　保險金額賠款＝（修復費用－殘值）×————－×（1－免賠率）　新車購置價

　　3.保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。

　　4.保險車輛按全部損失計算賠償或部分損失一次賠款等于保險金額時，車輛損失險的保險責任即行終止。但保險車輛在保險有效期內，不論發生一次或多次保險責任范圍內的部分損失或費用支出，只要每次賠償未達到保險金額，其保險責任仍然有效。

　　第十三條　保險車輛發生第三者責任事故時，按《道路交通事故處理辦法》（1991年9月22日中華人民共和國國務院令第89號）、有關法律、法規和保險合同的規定，在保險單載明的賠償限額內核定賠償數額。對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定或拒絕賠償。

　　本條規定了第三者責任險的賠償依據。

　　一、保險車輛發生第三者責任事故時，應當按《道路交通事故處理方法》（1991年9月22日中華人民共和國國務院令第89號）、有關法律、法規和保險合同的規定處理賠償。

　　二、根據保險單載明的賠償限額核定賠償數額。

　　1.當被保險人應負賠償金額超過賠償限額時：

　　賠款＝賠償限額×（1－免賠率）

　　2.當被保險人應負賠償金額低于賠償限額時：

　　賠款＝應負賠償金額×（1－免賠率）

　　三、自行承諾或支付的賠償金額：不符合《道路交通事故處理辦法》、有關法律、法規等有關規定，且事先未征得保險公司同意，被保險人擅自同意承擔或支付的賠款。

　　第十四條　第三者責任事故賠償后，對受害第三者的任何賠償費用的增加，保險人不再負責。

　　本條規定了機動車輛保險一次性賠償結案的原則。

　　保險公司對第三者責任事故賠償結案后，對被保險人追加受害人的任何賠償費用不再負責。

　　第十五條　第三者責任事故賠償后，保險責任繼續有效，直至保險期滿。

　　本條規定了第三者責任險的保險責任為連續責任。

　　保險車輛發生第三者責任保險事故，保險公司賠償后，每次事故無論賠款是否達到保險賠償限額，在保險期限內，第三者責任險的保險責任仍然有效，直至保險期滿。

　　第十六條　保險車輛、第三者的財產遭受損失后的殘余部分，應協商作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。

　　本條規定了事故殘值的處理辦法。

　　保險車輛、第三者財產遭受損失后尚有價值的剩余部分，應由保險公司同被保險人協商作價折歸給被保險人，并在計算賠款時直接扣除。

　　第十七條　根據保險車輛駕駛人員在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率；負全部責任的免賠20％，負主要責任的免賠15％，負同等責任的免賠10％，負次要責任的免賠5％。

　　本條規定了機動車輛保險每次賠款的按責免賠比例。

　　車輛損失險和第三者責任險的賠款一經保險雙方確認后，還應根據保險車輛駕駛人員在事故中所負責任，扣除一定的賠款：負事故全部責任的（包括單方事故），扣除賠款的20％；負事故主要責任的，扣除賠款的15％；負事故同等責任的，扣除賠款的10％；負事故次要責任的，扣除賠款的5％。

　　第十八條　被保險人提供的各種必要單證齊全后，保險人應當迅速審查核定。賠款金額經保險合同雙方確認后，保險人在十天內一次賠償結案。

　　本條規定了保險公司的賠償期限。

　　被保險人根據機動車輛保險條款第十條的規定，向保險公司提供的各種必要單證齊全后，保險公司應當迅速審查，核實賠款，按規定權限履行理賠審批手續。審批后的賠款金額經被保險人認定后，保險公司應在十天內一次賠償結案。

　　第十九條　保險車輛發生保險責任范圍內的損失應當由第三方負責賠償的，被保險人應當向第三方索賠。如果第三方不予支付，被保險人應提起訴訟。在被保險人提起訴訟后，保險人根據被保險人提出的書面賠償請求，應按照保險合同予以賠償，但被保險人必須將向第三方追償的權利轉讓給保險人，并協助保險人向第三方追償。

　　本條款規定了保險事故損失應由第三方賠償的案件的處理事宜。

　　一、保險車輛發生保險責任范圍內的損失是第三方造成的，應由其負責賠償時，被保險人必須向第三方索賠，被保險人在追償過程中，如遇第三方不予支付的情況，應向人民法院提起訴訟。被保險人提起訴訟后并書面請求保險公司先予賠償的，同時應向保險公司提供人民法院的受理證明。保險公司可按保險條款有關規定和保險合同載明的條件先行賠付。

　　二、保險公司先行賠付后，被保險人必須簽具權益轉讓書，將向第三方追償權轉讓給保險公司，并積極協助保險公司向第三方進行追償。

　　三、如果被保險人放棄向第三方追償的權利，而直接向保險公司提出索賠，保險公司不予受理。因為被保險人放棄了向第三方追償的權利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

　　第二十條　被保險人自保險車輛修復或交通事故處理結案之日起三個月內不提交本條款第十條規定的各種必要單證，或自保險人書面通知被保險人領取保險賠償之日起一年內不領取應得的賠償，即作為自愿放棄權益。

　　本條規定了被保險人的索賠時效。

　　一、保險車輛修復之日：是指保險車輛修復后，被保險人提車出修理廠之日。

　　二、交通事故處理結案之日：是指交通事故處理機關或法院出據交通事故調解書或判決書之日。

　　三、保險人書面通知被保險人領取保險賠款之日：是指保險公司發給被保險人領取保險賠款的通知書送達被保險人手中之日。

　　被保險人義務

　　第二十一條　被保險人對投保車輛的情況應當如實申報，并在簽訂保險合同時一次交清保險費。

　　本條規定了被保險人的告知、繳費義務。

　　被保險人投保機動車輛時，應按投保單和保險公司的要求如實申報投保車輛的情況，并在簽訂保險合同時一次如數繳足保險費。

　　第二十二條　被保險人及其駕駛員應當做好保險車輛的維護、保養工作，保險車輛裝載必須符合規定，使其保持安全行駛技術狀態。

　　本條規定了被保險人及其駕駛員的安全防損義務。

　　機動車輛投保后，被保險人仍應做好車輛的維護、保養工作，避免出現故障，防止車輛在運行中釀成不應有的事故；而且裝載應當符合《中華人民共和國道路交通管理條例》中關于裝載的規定，使車輛保持安全行駛技術狀態。

　　第二十三條　在保險合同有效期內，保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人或變更用途，被保險人應當事先書面通知保險人并申請辦理批改。

　　本條規定了被保險人申請批改的義務。

　　一、保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人：

　　1.在保險合同有效期內，保險車輛合法轉賣、轉讓、贈送他人，被保險人應當事先通知保險公司。

　　2.轉賣的保險車輛經車輛交易市場合法交易后，應憑工商部門認可的發票，向保險公司申請辦理批改被保險人稱謂。

　　3.保險車輛轉讓和贈送他人，在向交通管理部門辦理異動手續后，應向保險公司申請辦理批改被保險人稱謂。

　　二、變更用途：在保險合同有效期內，保險車輛改變使用性質或改裝變型，被保險人應事先通知保險公司，并申請批改車輛使用性質或車型。

　　第二十四條　被保險人不得非法轉賣、轉讓保險車輛；不得利用保險車輛從事違法犯罪活動。

　　本條強調了被保險人的守法義務。

　　一、非法轉賣、轉讓保險車輛：違反國家有關規定進行轉賣、轉讓保險車輛。

　　二、不得利用保險車輛從事違法犯罪活動：不能利用保險車輛從事法律、法規和有關規定所不允許的非法活動和經營。

　　第二十五條　保險車輛發生保險事故后，被保險人應當采取合理的保護、施救措施，并立即向事故發生地交通管理部門報案，同時通知保險人。

　　本條規定了被保險人的施救、報案義務。

　　保險車輛發生保險責任范圍內的事故后，被保險人應當積極采取合理的保護、施救措施，以防止損失的擴大，并立即向出險當地的交通管理部門報告，同時盡快通知保險公司。

　　第二十六條　被保險人索賠時不得有隱瞞事實、偽造單證、制造假案等欺詐行為。

　　本條強調了被保險人遵守誠信原則的義務。

　　被保險人向保險公司索賠時提供的情況及各種單證必須真實可靠，對被保險人提供涂改、偽造的單證或制造假案等欺騙圖謀賠款行為，保險公司應予拒絕賠償或追回已付保險賠款，必要時可向法院提起訴訟。

　　第二十七條　被保險人不履行本條款第二十一條至第二十六條規定的義務，保險人有權拒絕賠償或自書面通知之日起終止保險合同；已賠償的，保險人有權追回已付保險賠款。

　　本條規定了對被保險人不履行義務的相應措施。

　　被保險人不履行機動車輛保險條款第二十一條至第二十六條規定的義務，保險公司可以拒絕賠償或自書面通知之日起終止保險合同。對于因被保險人的欺騙行為而支付的保險賠款，保險公司必須向其追回。必要時，可向人民法院提起訴訟，追究其法律責任。

　　無賠款優待

　　第二十八條　被保險人及其駕駛人員應當嚴格遵守交通法規，保險車輛在一年保險期限內無賠款，續保時可享受無賠款優待。一年內無賠款，優待金額為上年繳保險費的10％；連續兩年無賠款，優待金額為上年繳保險費的15％；連續三年或三年以上無賠款，優待金額為上年繳保險費的20％，不續保者不給。被保險人投保車輛不止一輛的，無賠款優待分別按輛計算。

　　本條規定了對無賠款保險車輛的優待。

　　為了鼓勵被保險人及其駕駛人員嚴格遵守交通規則，安全行車，保險公司實行“無賠款優待”辦法。

　　一、優待條件：

　　1.保險期限必須滿一年。

　　2.保險期內無賠款。

　　3.保險到期辦理續保。

　　二、優待辦法：每輛保險車單獨計算無賠款安全優待金額。

　　三、優待標準：保險車輛續保時，對在一個保險年度內無賠款者，給予上年實繳保險費的10％優待或獎勵；對連續兩個保險年度無賠款者給予上年實繳保險費的15％優待或獎勵；對連續三個及三個保險年度以上無賠款者給予上年實繳保險費的20％優待或獎勵。

　　四、具體掌握應注意以下幾點：

　　1.車輛同時投保車輛損失險和第三者責任險，只要其中有一險種發生賠款，續保時就不能給予無賠款優待。

　　2.保險車輛發生保險事故，續保時案件未決，不能給予無賠款優待。但事故處理后，保險公司無賠款責任，則可補給無賠款優待。

　　3.在一年保險期限內，發生所有權轉移的保險車輛，續保時不給予無賠款優待。

　　其他事項

　　第二十九條　保險車輛必須有交通管理部門核發的行駛證和號牌，并經檢驗合格，否則本保險單無效。

　　本條規定了保險車輛所必須具備的條件。

　　保險車輛有下列情形之一，保險單無效：

　　一、保險車輛沒有交通管理部門核發的行駛證或號牌。

　　二、保險車輛達不到國標GB7258－87《機動車運行安全技術條件》的要求，經交通管理部門檢驗不合格或在規定期間內未經年檢。

　　第三十條　被保險人與保險人發生爭議不能達成協議時，可以申請仲裁機關仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　本條規定了保險合同雙方發生糾紛時的解決途徑。

　　被保險人和保險公司發生爭議時，應本著實事求是、公平合理的原則協商解決。雙方不能達成協議時，可向經濟合同仲裁機關申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　附二：

機動車輛保險費率解釋

　　一、險別和保費

　　本費率表包括車輛損失險和第三者責任險費率，車輛按投保險別分別計算保險費。

　　1.車輛損失險保險費＝基本保費＋保險金額×費率（％）。

　　2.第三者責任險按車輛種類及使用性質選擇不同的賠償限額檔次收取固定保費。

　　二、車輛使用性質：

　　1.非營業車輛：指各級黨政機關、社會團體、企事業單位自用的車輛或僅用于個人及家庭生活的車輛。

　　2.營業車輛：指從事社會運輸并收取運費的車輛。

　　對于兼有兩類使用性質的車輛，按高檔費率計費。

　　三、車輛種類：

　　費率表包括十三個車種檔次和國產、進口兩個類別。

　　1.國產與進口車輛的劃分：國外獨資或合資生產以及進口零配件組裝的車輛，按進口車輛計費；余者按國產車輛計費。

　　2.車種中“以下”二字，是指不含其本身的意思。例如，六座“以下”客車，是指不含六座的客車。

　　3.客車：客車的座位（包括駕駛員座位）以交通管理部門核發的行駛證載明的座位為準。不足標準座位的客車按同型號客車的標準座位計算。

　　4.貨車：所有通用載貨車輛、廂式貨車、集裝箱牽引車、電瓶運輸車、簡易農用車、裝有起重機械但以載重為主的起重運輸車等，均按其載重量分檔計費。客貨兩用車按客車或貨車中相應的高檔費率計費。載重或拖掛噸位大于20噸的大型專用載重車輛需特別約定費率。

　　5.掛車：適用于沒有機動性能，需用機動車拖帶的載重車、平板車、專用機械設備車、超長懸掛車等。

　　6.油罐車、氣罐車、液罐車、冷藏車：適用于各類裝載油料、氣體、液體等專用罐車；同時適用于裝有冷凍或加溫設備的廂式車輛。普通載重貨車加裝罐體都按此檔計費。

　　7.起重車、裝卸車、工程車、監測車、郵電車、消防車、清潔車、醫療車、救護車等：適用于各種有起重、裝卸、升降、攪拌等工程設備或功能的專用車輛；同時適用于車內固定裝有專用儀器設備，從事專業工作的監測、消防、清潔、醫療、救護、電視轉播、雷達、X光檢查等車輛；郵電車輛也按此檔計費。

　　8.摩托車：適用于二輪、三輪、輕便及殘疾人專用三輪電動車等各類摩托車。載貨的三輪摩托車，其載重噸位小于0.5噸的按此檔計費。

　　9.手扶拖拉機：轉向操縱機構為手扶式的拖拉機。

　　10.小四輪拖拉機：發動機功率小于14.7千瓦（相當于20馬力）的拖拉機。

　　11.大中型拖拉機：發動機功率大于或等于14.7千瓦的拖拉機。

　　四、其他說明：

　　1.短期收費：不足一年期的按短期費率表計算。不足一個月的按一個月計算。單程提車（保險期限以臨時牌照有效期為準，但最長不超過一個月）按年保險費的30％計收保險費。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　短期費率表
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　｜　保險期限（月）｜　１｜　２｜　３｜　４｜　５｜　６｜
　　｜－－－－－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜
　　｜　應交費率％　　｜１０｜２０｜３０｜４０｜５０｜６０｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　｜　保險期限（月）｜　７｜　８｜　９｜１０｜１１｜　１２｜
　　｜－－－－－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－｜
　　｜　應交費率％　　｜７０｜８０｜８５｜９０｜９５｜１００｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　

　　2.對其他特種類型車輛，按本費率表中選擇相應檔次計費，如啤酒罐車按罐車檔計費，大于0.5噸的載貨三輪車按“二噸以下貨車”檔計費。

　　3.在一個保險年度內發生賠款的續保者，經人民銀行批準，可酌情加收保險費。

　　附三：

機動車輛保險附加盜搶險條款和費率解釋

　　因保險車輛全車被盜竊或被搶劫，對被保險人造成的直接經濟損失，在車輛被盜搶3個月后，保險人按保險金額或出險時車輛實際價值進行賠償。該險種的保險費率為機動車輛車輛損失保險費率的20％－30％。

　　整個保險車輛或保險掛車在停放中被盜或在行駛途中被劫，經向公安部門報案，在三個月以上仍未查到者，屬本保險責任。在掌握上應注意以下七點：

　　一、整個保險車輛或保險掛車被盜（劫）后，在三個月內查到，如發現車輛已遭破壞或車上零部件、附屬設備丟失，這種因全車被盜（劫）而造成的損失，屬本保險責任。

　　二、保險車輛或保險掛車全車被盜三個月內，保險公司向被保險人取得車輛權益轉讓書后，可按以下規定予以賠償：

　　1.保險金額高于或等于車輛出險時的實際價值的，按出險時的實際價值給予賠償。

　　2.保險金額低于車輛出險時的實際價值的，按保險金額給予賠償。

　　三、保險公司賠償后，若經公安部門將被盜（劫）車輛或掛車查到，可將該車輛或掛車折歸被保險人，撤銷其權益轉讓書，并收回相應的賠款。如果由于某些原因，被保險人不愿收回原車或掛車，則依照車輛權益轉讓書，車輛或掛車所有權歸保險公司。

　　四、保險車輛或保險掛車的零部件或附屬設備失竊，沒有構成“全車被盜”，不屬本保險責任。

　　五、附加盜搶險的免賠規定按機動車輛保險條款第十七條執行。

　　六、本附加險的保險費為車輛損失險保險費的20％～30％。計算公式為：盜搶險保險費＝（車輛損失險基本保費＋保險金額×費率）×20％～30％。

　　七、本附加險附加于車輛損失險。本附加險條款與《機動車輛保險條款》相抵觸之處，以本附加險條款為準，未盡之處，以《機動車輛保險條款》為準。

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