（１９９５年７月２５日　農銀發〔１９９５〕２０４號） 各省、自治區、直轄市分行，各計劃單列市分行： 　　現將《中國農業銀行關于存款管理的意見》下發給你們，請遵照執行。 附：　　　　　　　　 中國農業銀行關于存款管理的意見 　　一、目的和要求 　　為了適應農業銀行向商業銀行轉化，不斷提高經濟效益，進一步加強和規范存款管理，擴大經營規模，各行要依照《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及有關金融法規和制度加強存款管理。存款管理要堅持增加總量、優化結構、降低成本、提高效益的方針。要樹立“存款立行”和全行辦存款的思想存款工作放在重要位置，各級行要設立資金組織部門，以保證存款工作順利進行。存款工作要實行統一領導分類管理。各級行要成立由行長領導下的，計劃、資金組織、會計、信貸等相關部門負責人組成的存款管理領導小組。全行各部門都要密切配合，分工負責做好存款管理工作。 　　二、儲蓄存款管理 　　（一）儲蓄存款是商業銀行負債的主要形式之一，在全部負債中占有較大比重。因此，組織并管理好儲蓄存款，是農業銀行資金營運的重要保證。 　　（二）各級行資金組織機構（或儲蓄管理機構），具體行使儲蓄計劃制定、下達，各項制度的制定、檢查，存款情況分析、儲蓄核算管理、業務培訓、組織專業競賽及開展儲蓄宣傳等職能。 　　（三）儲蓄所（柜）的設置，要遵循“統一規劃、合理布局、方便群眾、講究實效、確保安全”的原則。需要增設儲蓄機構，要在報當地中國人民銀行的同時報上一級農業銀行，由省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行匯總報總行，再由總行報中國人民銀行總行審批。 　　（四）儲蓄所（柜）辦理本、外幣業務時必須執行《儲蓄管理條例》，遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃儲蓄存款（法律有規定的除外）。 　　（五）儲蓄所（柜）除辦理本、外幣存取款外，要積極開辦代收、代付、代保管等服務性業務。有條件的儲蓄所（柜），根據有關規定，可以申請辦理小額抵押貸款業務。 　　（六）在保證儲蓄存款不斷增加的前提下，要經常分析研究儲蓄存款的結構變化，采取有效措施不斷降低資金成本。 　　（七）儲蓄代辦費在財政部規定的比例內，由總行下達各行使用額度或比例，各行按規定的開支范圍據實列支，不得提取。同時，為更多地吸收儲蓄存款，各級行要利用多種宣傳工具采取各種宣傳方式和方法，進行廣泛的宣傳動員。為保證儲蓄宣傳工作開展，業務宣傳費由會計部門統一管理，用于儲蓄宣傳的費用由資金組織部擬出計劃，經批準后據實列支。對上述費用專款專用，不得借故挪作與開支范圍無關的其他用途。 　　（八）設置儲蓄營業機構時，要配備熟悉儲蓄業務的工作人員不得少于４人。必須保證雙人臨柜（柜員制除外）。同時要有必要的安全防范設施。取送款應有專車，并由保衛部門人員押運。 　　（九）努力提高儲蓄人員的思想素質和業務素質，提高服務質量。改善服務手段，加快儲蓄核算電子化進程。各行信息電腦部門購置、配備、安裝電腦設備、柜員機，應和資金組織部門協商，同時要妥善處理好電子設備的硬件維修和軟件培訓。不斷擴大通存通兌范圍，積極推行柜員制，發展信用卡、儲蓄卡，增加儲蓄來源。 　　（十）對儲蓄工作人員休假，應按國家勞動法規定原則辦理，儲蓄外勤待遇應比照稽核部門外勤待遇，儲蓄會計出納人員待遇就比照會計出納人員待遇。 　　（十一）儲蓄營業單位在儲戶辦理存取現金時，要認真復核，保證現金收付正確及利息計息準確性。同時要堅持事后監督制度。 　　（十二）為調動各方面積極性，不斷降低資金成本，各省、市、自治區和計劃單列市分行抓好資金內部計價試點。 　　（十三）儲蓄所（柜）要保證儲戶存款本金和利息的支付。不得以任何理由拒絕存款提取和利息的支付。 　　（十四）各營業單位要保障存款單位和個人合法權益不受任何單位和個人的侵犯。儲蓄工作人員要遵紀守法，不得利用職務之便動用、轉移、截留儲戶存款，如發現應視情節給與紀律處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任。 　　三、企事業存款管理 　　（一）企事業存款是商業銀行負債中存款的另一個重要組成部分，在全部負債中占有一定比重，低成本資金占絕大部分。組織并管理好企事業存款對農業銀行經營管理十分重要，必須認真抓好。 　　（二）農業銀行經營業務機構辦理企事業存款必須遵循以下原則： 　　１．依法管理。執行金融法規、政策和制度，以及國家規定的統一利率。 　　２．維護存款客戶的正當權益。確保客戶存款的所有權和支配權，堅持誰的錢進誰的帳，除國家規定外，不代任何單位扣款。 　　３．堅持做好存款管理與貸款管理相結合，充分發揮銀行整體功能，全方位，多層次組織企事業存款。 　　（三）企事業存款的管理相關部門要密切配合加強協調，認真做好本單位企事業存款的組織領導工作。 　　１．資金組織部門負責存款任務的分配和下達，總結推廣先進經驗。分析、考核計劃執行情況。 　　２．計劃部門負責企事業存款計劃的平衡、協調和現金管理，抓好機關團體等存款組織工作。和《現金管理條例》的落實。對在農行開戶單位每年核定一次現金庫存限額，經常檢查督促執行，要求企事業單位現金收入及時存入銀行。 　　３．信貸部門主要是組織與之相對應的貸款戶存款，抓好對企事業存款計劃的落實和組織工作，實行存貸掛鉤。同時把存款工作與每個信貸員自身利益掛鉤，明確信貸員也是存款員、貨管員，存款、貸款、現金管理一起抓，積極組織企事業存款。 　　４．會計部門負責帳戶管理，結算和柜臺服務與監督工作。要及時反饋柜臺大額存款的變化情況，尤其對貸款單位大額劃款要加強監督與反饋。 　　（四）按有關帳戶管理規定爭取更多的企業單位開立帳戶、辦理結算。根據支農資金統一管理規定，組織農口企事業單位到農行開立存款帳戶。積極爭取個體工商戶、專業戶，承包戶開戶辦理結算。 　　（五）實行存貸掛鉤，以存定貸。把存款多少作為貸款發放的重要條件，對存款額度較大、存款穩定的可優先提供貸款。逐步按規定建立企業利息準備金專戶，增加企業存款來源，對有貸款的企業在基本帳戶中的存款余額不得低于貸款余額１０％作為支付保證金。 　　（六）突出重點強化競爭手段，要以城鎮經濟發達區為重點，不斷拓展企事業存款業務。要提供多功能優質服務。牢固樹立“客戶第一，信譽第一，服務第一”觀念，為客戶提供現代化服務手段；開發新的金融服務項目和服務方式，強化對企事業存款競爭能力，切實提高服務質量。要重視信息的搜集利用，開展代辦業務。營業單位可聘任部分企事業單位負責人、財會人員，退休干部，個體工商業戶等兼作企事業存款的聯系人，協助組織存款。要大力開展公關活動。營業單位要建立由主要領導參加的公關小組，對重點戶、存款大戶堅持經常走訪征求意見，幫助解決困難，培植和動員把存款存入農行，求得共同發展。 　　（七）認真作好企事業存款的考核。企事業存款考核的主要指標應包括： 　　１．企事業存款新增計劃完成率= 　　　　（本年企事業存款余額－上年末企事業存款余額）／（本年新增計劃）×１００％ 　　２．企事業存款增長率= 　　　　（本年企事業存款月均余額－上年企事業存款月均余額）／（上年對公存款月均余額）×１００％ 　　３．企事業存款占存款的比重= 　　　　（企事業存款月均余額）／（各項存款月均余額）×１００％ 　　４．百元貸款企事業存款含量= 　　　　（企事業存款月均余額）／（各項貸款月均余額）×１００％ 　　各級行可選擇主要指標納入經營指標考核，還可組織專項考核，對組織企事業存款的先進單位、先進個人給予表彰獎勵。 　　四、外幣存款管理 　　（一）外幣存款分為境內居民個人外匯存款和機關企事業外幣存款。 　　（二）外幣存款應是農業銀行外匯負債的主要構成部分。但目前，我行外幣存款在外匯負債中所占比重比較小。外匯負債主要是利用外資，包括世界銀行貸款、亞洲開發銀行貸款、國際商業銀行貸款。 　　（三）由于利用外資受國家外債管理控制，其增量有一定的限制，因此要發展國際業務，必需擴大外幣存款規模。今后擴大外匯負債規模策略應是在繼續爭取利用更多的國外資金的同時，采取措施擴大外幣存款規模。 　　（四）隨著外匯體制的改革，結售匯制度對外貨幣存款有很大的影響。出口創匯的企業必須將所創外匯出售給外匯指定銀行，換回人民幣，因此減少在銀行的外幣存款。目前企事業外匯存款的主要對象是三資企業的存款。外幣存款的主要部分是外幣儲蓄存款。 　　（五）要增加外幣儲蓄存款，要做好以下兩點：一是充分利用本幣儲蓄機構多的優勢，在吸收人民幣存款的同時，申請開辦外幣儲蓄，本外幣儲蓄一體化，分帳管理。二是在一些商業區、大的居民區等外幣儲蓄資金來源較多的地區新設置一些外幣儲蓄機構，配備足夠的電腦設備并努力實現區域連網，通存通兌。 　　（六）由于社會主義市場經濟體制的建立，財稅金融外匯的改革，過去制訂的《中國農業銀行機關企事業外幣存款章程》和《中國農業銀行境內居民個人外幣存款章程》應根據變化了的情況進行修改和補充完善。 　　五、存款占有率考核 　　（一）穩定活期存款增長率，保證活期存款比例增長。 　　（二）穩定市場占有率（系指農業銀行存款余額占四家國有商業銀行存款總額的比重），保證存款比重逐步增長。