（１９９８年６月１９日　建總發(fā)〔１９９８〕７６號） 　　 建設銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽、濟南、杭州分行： 　　為了促進個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展，我行為住房貸款借款人提供龍卡轉賬還貸服務。現將《中國建設銀行個人住房貸款龍卡轉賬還貸業(yè)務管理規(guī)定》（暫行）及有關要求一并通知如下，請各行遵照執(zhí)行。 　　一、直轄市、計劃單列市和省會城市分行應力爭在１９９８年內開展此項業(yè)務。省區(qū)分行將已開展此項業(yè)務的二級分行上報總行備案。原則上縣級行不得辦理此項業(yè)務。 　　二、凡辦理龍卡轉賬還貸業(yè)務的分行，必須由主管一級分行結合本地實際情況制定實施細則，并報請總行備案。涉及其他零售業(yè)務的龍卡轉賬還貸可比照本規(guī)定辦理。 　　三、選擇使用信用卡進行轉賬還貸的客戶必須與我行簽訂《中國建設銀行龍卡信用卡轉賬還貸委托協(xié)議》（協(xié)議文本見附件）。各行不得刪減協(xié)議文本的任一條款，但可以根據需要增加與協(xié)議文本內容不相抵觸的有關條款。 　　四、各一級分行應根據總行《個人住房貸款會計核算手續(xù)》（即將下發(fā)）的統(tǒng)一規(guī)定，并結合本地區(qū)的計算機業(yè)務網絡情況，對龍卡轉賬還貸業(yè)務的具體會計核算手續(xù)加以補充完善。 　　五、龍卡轉賬還貸業(yè)務是一項長期工作，有關資料必須妥善保管，以備查考。 　　六、各行應結合當地實際情況，因地制宜地為借款人提供各種還貸方式，由客戶自行選擇。同時，應在嚴格管理制度，切實規(guī)避風險的前提下，簡化對外操作手續(xù)，避免因辦理龍卡轉賬還貸業(yè)務而使個人住房貸款手續(xù)復雜化。 附：一　　　　　　　中國建設銀行個人住房貸款 　　　　　　　　　　龍卡轉賬還貸業(yè)務管理規(guī)定（暫行） 　　 　　第一條　為了促進個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展，根據《中國建設銀行個人住房貸款辦法》、《中國建設銀行龍卡章程》的有關規(guī)定，制定本規(guī)定。 　　第二條　凡在中國建設銀行辦理個人住房貸款的借款人（以下簡稱借款人），均可申請使用龍卡（包括信用卡、儲蓄卡）進行轉賬還貸。凡申請使用龍卡信用卡轉賬還貸的，在簽訂個人住房借款合同時，必須同時簽訂《龍卡信用卡轉賬還貸委托協(xié)議》（附二），作為《個人住房借款合同》的從合同。協(xié)議有效期限與《個人住房借款合同》有效期限相同。 　　第三條　凡使用龍卡信用卡進行轉賬還貸的，必須在《龍卡信用卡轉賬還貸委托協(xié)議》中對龍卡信用卡的擔保方式作出明確約定；以同一抵押物為個人住房貸款和龍卡信用卡進行擔保的，應在個人住房貸款抵押登記之外辦理龍卡信用卡抵押擔保登記。 　　第四條　對使用龍卡進行轉賬還貸的借款人，個人住房貸款經辦行（以下簡稱經辦行）須核對其龍卡的持卡人與借款人的姓名、身份證號碼是否一致，并進行登記。 　　第五條　經辦行每月須定期向信用卡部或借款人開戶儲蓄所（以下簡稱儲蓄所）提供當月借款人轉賬還貸的數據；信用卡部或儲蓄所須依據經辦行所提供的數據，直接借記借款人龍卡賬戶，并將扣款資金劃轉到經辦行。經辦行與信用卡部或儲蓄所每月應定期核對信用卡賬戶扣款金額與借款人每月還款額是否一致。開通城市綜合網的分行可由會計柜臺發(fā)送扣款信息，直接由計算機檢索扣款。 　　第六條　經辦行在與信用卡部或儲蓄所每月定期核對轉賬還貸金額無誤后，打印還款單，通知借款人。 　　第七條　在進行龍卡信用卡轉賬還貸業(yè)務時，若借款人龍卡信用卡賬戶余額不足的，可依據《中國建設銀行龍卡章程》的有關規(guī)定給予借款人最高不超過５０００元、最長不超過６０日的透支。龍卡儲蓄卡不得透支。 　　第八條　借款人龍卡信用卡賬戶發(fā)生透支時，信用卡部門應及時書面通知借款人，并負責追討。若超過６０日仍未全部歸還透支本息的，信用卡部應暫停為其進行轉賬還貸。俟借款人還清龍卡信用卡賬戶全部透支本息后，方可為其恢復轉賬還貸。 　　第九條　因借款人龍卡信用卡賬戶透支超限額或超期限而不能進行轉賬還貸的，信用卡部應以書面清單形式向經辦行提供未扣款明細單，并由經辦行負責通知借款人。 　　第十條　對使用龍卡信用卡進行轉賬還貸的借款人，經辦行原則上不受理借款人以其他方式歸還個人住房貸款本息。對因借款人透支超限額或超期限，信用卡部暫停為其進行轉賬還貸的，若借款人主動到經辦行或其他營業(yè)網點歸還貸款，經辦行必須要求借款人先償還龍卡信用卡的全部透支本息。 　　第十一條　借款人辦理提前還款手續(xù)，應在歸還其龍卡信用卡賬戶之全部透支本息后，經信用卡部同意，在經辦行辦理。 　　第十二條　借款人龍卡信用卡賬戶透支本息，經信用卡部門追討超過６０日后借款人仍未清償的，經辦行負責向借款人追償。 　　第十三條　在經辦行依約行使抵押權或質權或要求保證人履行保證責任時，清償金額應包括借款人龍卡信用卡賬戶中全部透支本息。 　　第十四條　借款人依約還清借款本息和龍卡信用卡的全部透支本息后，方可辦理龍卡信用卡的更換擔保或銷戶手續(xù)。 　　第十五條　借款人必須由信用卡部確認其龍卡信用卡賬戶無透支本息后，憑信用卡部簽署的書面通知書，方可辦理個人住房貸款的解除擔保手續(xù)。 　　第十六條　在借款人利用龍卡信用卡轉賬還貸期間，若其龍卡信用卡有效期已滿，信用卡部須在借款人的龍卡信用卡有效期滿前一個月，及時書面通知借款人到信用卡部或經辦行換領新卡。如屆時借款人不換領新卡，在其未提出信用卡銷戶申請，且未發(fā)生其他信用問題的前提下，信用卡部可繼續(xù)為借款人進行龍卡信用卡轉賬還貸，但不再為借款人提供透支服務和龍卡信用卡的其他服務（消費、轉賬、取現等）。 　　第十七條　用于轉賬還貸的龍卡信用卡可適當減免年費，但必須交納其他各項手續(xù)費。 　　第十八條　本規(guī)定由中國建設銀行總行負責解釋、修改，自下發(fā)之日起實施。其他零售業(yè)務龍卡轉賬還貸可比照本規(guī)定辦理。 附：二　　　 中國建設銀行龍卡信用卡轉賬還貸委托協(xié)議 　　 　　委托方：姓名　　　　　　　　　　　　　（以下簡稱甲方） 　　　　　　身份證號碼 　　　　　　地址 　　　　　　郵政編碼 　　　　　　電話 　　　　　　龍卡信用卡賬號 　　受托方：中國建設銀行　　　　　　　　　（以下簡稱乙方） 　　　　　　地址 　　　　　　郵政編碼 　　　　　　電話 　　保證方：　　　　　（以下簡稱丙方，用于保證人擔保方式） 　　　　　　地址 　　　　　　郵政編碼 　　　　　　電話 　　一、甲方委托乙方依據本協(xié)議通過龍卡信用卡賬戶分期扣款償還乙方依據第＿＿＿＿年第＿＿＿＿號《個人住房借款合同》所發(fā)放的貸款，至甲方還清全部借款本金及利息止。 　　二、甲方必須在還清龍卡信用卡的透支本息后，方可在乙方的其他營業(yè)網點辦理還款或提前還款手續(xù)。 　　三、甲方為龍卡信用卡提供的擔保方式如下： 　　四、甲方保證在每月還款日前＿＿＿＿日內（遇國家法定節(jié)假日提前），在龍卡信用卡賬戶內保持不少于當月住房貸款還款額的存款余額。乙方負責按時從甲方龍卡信用卡賬戶中扣款，用于歸還借款本息，并向甲方提供對賬單。 　　首次龍卡信用卡轉賬還貸自　　年　　月　　日開始。 　　五、根據《中國建設銀行龍卡章程》，當甲方的龍卡信用卡賬戶余額不足支付當月住房貸款的還款額，且不足部分低于《中國建設銀行龍卡章程》所規(guī)定的最高透支額（５０００元）時，甲方愿意以透支方式由乙方之信用卡業(yè)務部門為其墊款歸還借款本息。并遵守《中國建設銀行龍卡章程》關于信用卡透支的有關規(guī)定，按時歸還全部透支本息。如甲方透支金額超過《中國建設銀行龍卡章程》規(guī)定的最高透支限額或甲方透支期超過６０日時，乙方暫停為甲方在龍卡信用卡賬戶中提供轉賬還貸服務，并通知甲方在其信用卡賬戶中存足存款。 　　龍卡信用卡的透支利率（由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定）： 　　六、甲方同意龍卡信用卡賬戶全部透支本息，須在不晚于６０日內全部清償。否則，在乙方行使抵押權或質權或要求保證人履行保證責任時，清償金額包括借款人在龍卡信用卡中所欠全部透支金額的本息。 　　七、甲方依約還清借款本息和信用卡透支本息后，可保留信用卡，辦理變更擔保手續(xù)；或退還信用卡，辦理信用卡銷戶手續(xù)。經乙方的信用卡部門確認后，方可辦理解除貸款擔保手續(xù)。 　　八、甲方須在龍卡信用卡有效期滿前到乙方所在地換領新卡。未及時換領新卡的，在本協(xié)議有效期內，在甲方未提出信用卡銷戶申請且未發(fā)生本協(xié)議第五、六條所列行為的前提下，乙方依約繼續(xù)為甲方在龍卡信用卡賬戶中分期扣款償還乙方依據第＿＿＿＿年第＿＿＿＿號《個人住房借款合同》所發(fā)放的貸款本金及利息，但不再為甲方提供透支服務和龍卡信用卡的其他服務（消費、轉賬、取現等）。因甲方未換領新卡而造成的損失由甲方承擔。 　　九、當甲方住址或聯(lián)系電話發(fā)生變動時，應及時書面通知乙方的信用卡部。因地址或聯(lián)系電話不準確而造成的損失由甲方負責承擔。 　　十、本協(xié)議一式＿＿＿＿份，其中甲乙雙方各執(zhí)一份，龍卡信用卡申請擔保手續(xù)附件執(zhí)一份。 　　十一、本委托協(xié)議為第＿＿＿＿年第＿＿＿＿號《個人住房借款合同》的從合同，有效期與第＿＿＿＿年第＿＿＿＿號《個人住房借款合同》有效期相同。與甲方為龍卡信用卡設定的擔保同時生效。 　　 　　甲方：（簽章）　　　　乙方：（簽章） 　　　　　　　　　　　　　乙方代表人／授權代理人： 　　丙方：（簽章） 　　 　　丙方代表人／授權代理人： 　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　簽約日期：　　年　月　日 　　 附：三　　中國建設銀行個人住房貸款龍卡轉賬還貸客戶指南 　　 　　一、為了促進個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展，方便廣大個人住房貸款的借款人按時歸還貸款本金和利息，我行向社會推出“個人住房貸款龍卡轉賬還貸業(yè)務”。 　　二、“個人住房貸款龍卡轉賬還貸業(yè)務”的管理依據是：《中國建設銀行個人住房貸款辦法》和《中國建設銀行龍卡章程》的有關規(guī)定。所使用的龍卡為中國建設銀行龍卡系列產品。 　　三、凡在建設銀行辦理個人住房貸款的借款人，均可申請使用龍卡進行轉賬還貸。申請使用龍卡信用卡進行轉賬還貸的借款人應將龍卡信用卡轉賬還貸作為歸還個人住房貸款本息的唯一還款方式。借款人需辦理提前還款手續(xù)時，應在歸還其龍卡信用卡賬戶之全部透支本息后，經信用卡部同意，在經辦行辦理。 　　四、用于轉賬還貸的龍卡信用卡的擔保應按照《中國建設銀行龍卡章程》的要求辦理，也可以住房貸款的同一抵押物為龍卡信用卡提供擔保，采用抵押方式進行擔保的應進行抵押登記。 　　五、申請辦理龍卡轉賬還貸的手續(xù)是： 　　（一）已有龍卡的借款人，須提供卡號，由中國建設銀行確認其符合要求，申請辦理龍卡信用卡轉賬還貸的，還須簽訂《龍卡信用卡轉賬還貸委托協(xié)議》（附二）后，方可進行轉賬還貸。 　　（二）沒有龍卡的借款人，在辦理借款手續(xù)時，可同時申請辦理龍卡和委托轉賬還貸手續(xù)。具體步驟是： 　　１．認真閱讀并保證遵守《中國建設銀行龍卡章程》，填寫龍卡信用卡申請表，并為龍卡信用卡提供擔保；或申請領用龍卡儲蓄卡。 　　２．龍卡信用卡擔保與住房貸款擔保采用同一抵押物作為抵押擔保的，龍卡信用卡抵押登記可與個人住房貸款抵押登記同時進行。 　　３．由個人住房貸款經辦行（以下簡稱經辦行）核對龍卡持卡人與借款人的姓名、身份證號碼是否一致。 　　４．申請使用龍卡信用卡轉賬還貸的借款人，須簽訂《龍卡信用卡轉賬還貸委托協(xié)議》（附二），作為《個人住房借款合同》的從合同，二者有效期限相同。 　　六、龍卡轉賬還貸程序是： 　　（一）在每月約定的還款日前（遇國家法定節(jié)假日提前），借款人應當在龍卡賬戶內保持不少于當月住房貸款還款額的存款余額。 　　（二）我行負責在每月約定的還款日當天從借款人龍卡賬戶中扣款，用于歸還借款本息。 　　（三）我行負責向借款人提供對賬單。借款人對對賬單數據有疑問的，可以向我行查詢。 　　七、借款人使用龍卡信用卡進行轉賬還貸的，如果龍卡信用卡賬戶余額臨時不足的，可依據《龍卡章程》有關辦法給予借款人透支。借款人龍卡信用卡賬戶透支總額最高不得超過５０００元，透支期最長不得超過６０日。龍卡儲蓄卡不得透支。 　　八、借款人龍卡信用卡賬戶發(fā)生透支時，應盡快到我行“龍卡業(yè)務受理網點”，補足本人龍卡信用卡賬戶中的全部透支本息。 　　九、若借款人超過６０日仍未歸還全部透支本息的，其龍卡信用卡將被止付，且其龍卡信用卡轉賬還貸亦被暫停。待借款人還清龍卡信用卡賬戶全部透支本息后，方可予以解付，并同時恢復其龍卡信用卡轉賬還貸。 　　十、借款人龍卡信用卡賬戶發(fā)生透支后，經過追討借款人仍不歸還透支本息的，我行依約行使抵押權或質權或要求保證人履行保證責任時，清償金額包括借款人在龍卡信用卡中所欠透支金額的全部本息。 　　十一、借款人依約按時還清借款本息和龍卡信用卡的全部透支本息后，方可辦理龍卡信用卡的更換擔保或銷戶手續(xù)。 　　十二、借款人必須由信用卡部確認其龍卡信用卡賬戶無透支本息后，憑信用卡部簽署的書面通知書，方可辦理個人住房貸款的解除擔保手續(xù)。 　　十三、借款人在龍卡信用卡有效期滿之前必須到我行換領新卡。否則，借款人的龍卡信用卡有效期滿至換發(fā)新卡期間，在借款人未提出信用卡銷戶申請且未發(fā)生其他信用問題時，可繼續(xù)進行龍卡信用卡轉賬還貸，但我行不再為借款人提供透支服務和龍卡信用卡的其他服務（消費、轉賬、取現等）。并且該有效期滿的龍卡信用卡卡號將載入止付名單。 　　十四、本客戶指南由中國建設銀行總行負責解釋，自公布之日起生效。