新華網北京8月17日電（記者 毛曉梅）9月1日起，我國第一部專門規范商業健康保險業務的部門規章——《健康保險管理辦法》將正式實施。保監會人身保險監管部負責人17日接受記者采訪時介紹了該《辦法》的新意和四大看點。

????這位負責人表示，《辦法》對于促進商業健康保險專業化發展、推動產品創新、規范市場行為、保護被保險人權益和改善外部環境等意義重大。

????看點一：促進健康保險專業化經營

????2002年底保監會頒布《關于加快健康保險發展的指導意見》，以正式文件形式鼓勵保險公司推進健康保險專業化經營。2004年保監會批準人保健康、平安健康等5家專業健康保險公司籌建，其中已有4家先后開業。《辦法》的出臺，是保監會促進健康保險專業化經營的延續。

????《辦法》規范了健康保險專業化經營的基本條件。要求經營健康保險的公司建立健康保險業務單獨核算制度、精算制度和核保理賠制度以及功能完整、相對獨立的健康保險信息管理系統等。

????《辦法》明確規定，醫療保險產品和疾病保險產品不得包含生存給付責任；長期健康保險中的疾病保險產品，可以包含死亡保險責任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。此舉旨在進一步推進健康保險產品專業化，避免出現健康保險“該保的不?！薄安辉摫５囊脖！钡痊F象。

????《辦法》還要求經營健康保險應當配備具有相關專業知識的精算人員、核保人員和核賠人員，應當對從業人員進行專業培訓。

　　看點二：促進健康保險產品創新

????順應國際趨勢，《辦法》把健康保險分為疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險四種基本類型，首次增加了“護理保險”。同時，將原“收入保障保險”調整為“失能收入損失保險”，突出了“失能”這一健康相關因素；修訂了“醫療保險”的定義，明確醫療保險“以約定醫療行為的發生為給付保險金條件”，使之包含費用補償型醫療保險和定額給付型醫療保險，更準確的體現了醫療保險特點。

????為了體現健康保險的地域性、個性化要求，《辦法》支持保險公司通過產品創新更好地滿足客戶需求。在短期個人健康保險方面，《辦法》允許保險公司在銷售產品時在基準費率基礎上，在費率浮動范圍內，根據投保人實際情況合理確定保險費率。在短期團體健康保險方面，《辦法》允許保險公司根據投保團體的具體情況，對保險金額、除外責任等產品參數進行調整。

????《辦法》突出了醫療保險產品的創新。要求保險公司設計費用補償型醫療保險產品，必須區分被保險人是否擁有公費醫療、社會醫療保險的不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區別對待。

????在監管方面，《辦法》與現有規章制度有效銜接，統一了包括專業健康保險公司、壽險公司、財險公司等健康保險經營主體的監管尺度。

????看點三：促進保險公司與醫療服務機構的合作

????由于醫療保險涉及保險公司、投保人和第三方醫療服務機構，很容易在醫療機構的誘導和病人的主動要求下增加不必要、不合理的醫療費用，令保險公司賠付成本大大提高。因此，醫療費用控制風險是健康保險最主要的風險點。為了解決這個問題，《辦法》主要提出三項措施：

????一是在經營條件上，要求保險公司具備相對獨立的健康保險信息管理系統，配備具有相關專業知識的核保人員和核賠人員，加強健康保險專業培訓等。

????二是在服務網絡上，規定保險公司可以建立指定醫療服務機構網絡，指定的醫療服務機構應當遵循方便被保險人、合理管理醫療成本的原則，引導被保險人合理使用醫療資源、節省醫療費用支出，并做好宣傳解釋工作。 #p#分頁標題#e#

????三是在醫療服務管理方面，要求保險公司加強與醫療服務機構和健康管理服務機構的合作，加強對醫療服務成本的管理，監督醫療費用支出的合理性和必要性。

????看點四：體現了對消費者的保護

????針對健康保險產品專業性強等特點，《辦法》強化了保險公司在健康保險產品設計和銷售等方面的責任，突出了對消費者權益的保護。

????比如，《辦法》強化了對保險公司銷售健康保險產品時的保單信息披露義務。要求保險公司書面告知投保條件、保險責任、責任免除、定點醫院、費率調整等內容，并用清晰易懂的語言，回答投保人關于保險、醫療和疾病專業術語的詢問。

????《辦法》要求保險公司應當尊重被保險人接受合理醫療服務的權利。不得在產品條款中設置不合理的要求作為給付保險金的條件。在產品條款中約定的疾病診斷標準應當符合通行的醫學診斷標準，并考慮到醫療技術條件發展的趨勢。

????《辦法》規定保險公司不得在醫療機構場所內銷售健康保險產品，也不得委托醫療機構或醫護人員銷售健康保險產品，以避免投保人受不正當影響購買自己并不需要的健康保險產品。

????《辦法》要求保險公司銷售費用補償型個人醫療保險產品應當實行100%回訪，發現投保人被誤導的，應當做好解釋工作，并明確告知投保人在猶豫期內解除保險合同的權利。一年期以上的長期健康保險產品應當設置10天以上的合同猶豫期。