中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行；各國(guó)有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)：
　　１９９７年９月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。該文件就有效銀行監(jiān)管的條件、審批程序、持續(xù)監(jiān)管手段以及監(jiān)管權(quán)力等諸多方面提出了基本要求。我行參與了這份銀行監(jiān)管文件的擬定，“核心原則”對(duì)中國(guó)的金融發(fā)展和金融監(jiān)管具有指導(dǎo)性和約束力。現(xiàn)將《有效銀行監(jiān)管的核心原則》全文印發(fā)，并提出以下要求：

　一、要組織金融從業(yè)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和研究，為全面實(shí)施巴塞爾核心原則奠定基礎(chǔ)。

　二、中國(guó)人民銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管人員切實(shí)把握巴塞爾核心原則的基本精神，并在實(shí)際工作中加以貫徹，逐步縮小我國(guó)金融觀念、標(biāo)準(zhǔn)和手段等方面與“巴塞爾核心原則”的差距，盡快提高我國(guó)中央銀行的金融監(jiān)管水平。

　三、各金融機(jī)構(gòu)管理層和業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人要按審慎監(jiān)管的要求，進(jìn)一步強(qiáng)化管理，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的能力。

　附：　　　　　　　　 有效銀行監(jiān)管的核心原則

　　　　　　　　（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)　１９９７年９月）

　　　　　　　　　　　　　　　　前言

　　１．許多國(guó)家銀行系統(tǒng)的弱點(diǎn)，其中包括發(fā)展中國(guó)家和發(fā)達(dá)國(guó)家，已經(jīng)威脅到各國(guó)和全世界的金融穩(wěn)定。國(guó)際上對(duì)強(qiáng)化各國(guó)金融體系越來(lái)越重視。１９９６年６月，七國(guó)集團(tuán)里昂峰會(huì)結(jié)束時(shí)發(fā)表宣言，呼吁在這方面采取措施。包括巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際清算銀行、國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行等幾家官方機(jī)構(gòu)最近都在研究如何強(qiáng)化世界各國(guó)的金融穩(wěn)定。
　　２．多年來(lái)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（注１）一直以直接的方式或通過(guò)與世界各地銀行監(jiān)管者的多方聯(lián)系從事著這方面的工作。在過(guò)去一年半間，巴塞爾委員會(huì)研究了通過(guò)與非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家建立關(guān)系，以便盡可能地強(qiáng)化為加強(qiáng)各國(guó)審慎監(jiān)管所做的努力以及以往為加強(qiáng)其成員國(guó)審慎監(jiān)管所做的工作。為此，巴塞爾委員會(huì)準(zhǔn)備出版下面兩套文件，即：
　　（注１：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是銀行監(jiān)管當(dāng)局組成的委員會(huì)，于１９７５年由十國(guó)集團(tuán)國(guó)家中央銀行行長(zhǎng)建立，其成員包括比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國(guó)和美國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局及中央銀行的高級(jí)別代表。委員會(huì)的秘書處設(shè)在巴塞爾的國(guó)際清算銀行，并經(jīng)常在該行舉行會(huì)議。）
　　－－一整套有效銀行監(jiān)管的核心原則（簡(jiǎn)稱巴塞爾核心原則）；
　　－－包括巴塞爾委員會(huì)目前現(xiàn)存的建議、原則和標(biāo)準(zhǔn)的文獻(xiàn)匯編（將定期更新），其中的內(nèi)容多半與核心原則有關(guān)系。
　　這兩套文件都已得到十國(guó)集團(tuán)中央銀行行長(zhǎng)的認(rèn)可，并曾提交七國(guó)集團(tuán)和十國(guó)集團(tuán)財(cái)政部長(zhǎng)在丹佛峰會(huì)上討論，希望這些文件將成為強(qiáng)化世界各國(guó)金融穩(wěn)定的有效手段。
　　３．在核心原則制定的過(guò)程中，巴塞爾委員會(huì)與非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局密切合作。這份文件是由包括巴塞爾委員會(huì)和智利、中國(guó)、捷克、中國(guó)香港、墨西哥、俄羅斯及泰國(guó)的代表所組成的聯(lián)合小組準(zhǔn)備的。其他９個(gè)國(guó)家（阿根廷、巴西、匈牙利、印度、印度尼西亞、韓國(guó)、馬來(lái)西亞、波蘭和新加坡）也積極參與了這項(xiàng)工作。世界各地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以直接的方式地區(qū)性監(jiān)管組織對(duì)核心原則的修改提出了意見。
　　４．該文件制定了有效監(jiān)管體系必備的２５條基本原則。原則的主要內(nèi)容為：
　　有效銀行監(jiān)管要求－－原則１
　　發(fā)照與結(jié)束－－原則２至５
　　審慎法規(guī)和要求－－原則６至１５
　　持續(xù)銀行監(jiān)管手段－－原則１６至２０
　　信息要求－－原則２１
　　正式監(jiān)管權(quán)力－－原則２２
　　跨國(guó)銀行業(yè)－－原則２３至２５
　　除原則本身內(nèi)容外，這套文件還包括介紹監(jiān)管者在實(shí)施核心原則時(shí)可以運(yùn)用的各種手段。
　　５．監(jiān)管當(dāng)局參照核心原則的內(nèi)容對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的所有銀行組織進(jìn)行管理。（注２）。核心原則是最低要求，而且往往還需要針對(duì)各國(guó)金融體系的具體情況與風(fēng)險(xiǎn)加以強(qiáng)化或補(bǔ)充。
　　（注２：在非銀行金融機(jī)構(gòu)提供與銀行類似的金融服務(wù)的國(guó)家中，本文中確立的許多原則也可以適用于此類非銀行金融機(jī)構(gòu)。）
　　６．核心原則意在為各國(guó)和國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他公共當(dāng)局提供一個(gè)基本的參考標(biāo)準(zhǔn)。它將供各國(guó)的監(jiān)管者（其中許多國(guó)家的監(jiān)管者正在努力強(qiáng)化其現(xiàn)有的監(jiān)管體系）使用所附的文件來(lái)檢查其現(xiàn)存的監(jiān)管安排，并在其職權(quán)允許的范圍內(nèi)盡快制定出彌補(bǔ)缺陷的現(xiàn)實(shí)計(jì)劃。原則的設(shè)計(jì)也是為了便于監(jiān)管者、地區(qū)性監(jiān)管組織和市場(chǎng)加以核對(duì)。巴塞爾委員會(huì)將與其他有興趣的組織一起監(jiān)督各國(guó)實(shí)施該原則的進(jìn)程。建議國(guó)際化幣基金組織、世界銀行和其他有關(guān)機(jī)構(gòu)也可結(jié)合促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定的工作，利用核心原則協(xié)助各國(guó)強(qiáng)化其監(jiān)管安排。１９９８年１０月及以此后每?jī)赡暌淮蔚膰?guó)際銀行監(jiān)管人員大會(huì)將審查原則的實(shí)施。
　　７．我們鼓勵(lì)各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局同意遵循巴塞爾核心原則。巴塞爾委員會(huì)的成員和參與起草工作的其他１６個(gè)監(jiān)管當(dāng)局都贊同核心原則的內(nèi)容。
　　８．地區(qū)性監(jiān)管組織（注３）負(fù)責(zé)人均支持巴塞爾委員會(huì)的工作，并準(zhǔn)備在其成員國(guó)中促進(jìn)核心原則的認(rèn)可。目前正在討論各集團(tuán)在保證對(duì)核心原則的認(rèn)可和監(jiān)督各成員遵守核心原則方面能方揮怎樣的作用。
　　（注３：阿拉伯銀行監(jiān)管委員會(huì)、加勒比銀行監(jiān)管組織、拉丁美洲和加勒比銀行監(jiān)管當(dāng)局協(xié)會(huì)、東非和南非銀行監(jiān)管組織、中歐和東歐國(guó)家銀行監(jiān)管官組織、海灣合作理事會(huì)銀行監(jiān)管委員會(huì)、銀行監(jiān)管者離岸組織、中亞和地區(qū)性監(jiān)管組織、東新澳銀行監(jiān)管官論壇、中西亞銀行監(jiān)管官委員會(huì)。）
　　９．巴塞爾委員會(huì)相信，達(dá)到核心原則的各項(xiàng)要求將是改善一國(guó)及國(guó)際金融穩(wěn)定的一個(gè)重要步驟。但實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的時(shí)間不盡相同。在許多國(guó)家，對(duì)立法體系和監(jiān)管者職權(quán)進(jìn)行重大變革將是必要的。有些監(jiān)管當(dāng)局當(dāng)前還缺乏實(shí)施中項(xiàng)核心原則的法律權(quán)限。在這種情況下，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，為實(shí)施核心原則，各國(guó)立法者應(yīng)立即考慮這些變革。
　　１０．巴塞爾委員會(huì)將繼續(xù)承擔(dān)在主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域在銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容方面制定規(guī)則的工作，文獻(xiàn)匯編已反映出以往的工作成果。核心原則將作為巴塞爾委員會(huì)未來(lái)工作的參考文件，并在適當(dāng)時(shí)候與非十國(guó)集團(tuán)監(jiān)管者和其地區(qū)性集團(tuán)合作。巴塞爾委員會(huì)隨時(shí)準(zhǔn)備就原則的實(shí)施工作向其他組織和有關(guān)各方提供咨詢。最后，巴塞爾委員會(huì)將致力于加強(qiáng)與非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局的長(zhǎng)期合作，并繼續(xù)增加在技術(shù)援助和培訓(xùn)上的投入。

　　　　　　　　　　 有效銀行監(jiān)管核心原則一覽表

　有效銀行監(jiān)管的先決條件
　　１．在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源；適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管的法律框架是必要的，其各項(xiàng)條款應(yīng)包括對(duì)銀行組織的審批及持續(xù)監(jiān)管，要求其遵守法律與法規(guī)及安全穩(wěn)健性的權(quán)力和對(duì)監(jiān)管者的法律保護(hù)。另外還要建立監(jiān)管者之間分享信息及為信息保密的各項(xiàng)安排。

　發(fā)照和結(jié)構(gòu)
　　２．必須明確界定已獲得執(zhí)照并接受銀行監(jiān)管的各類機(jī)構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)范圍，并且嚴(yán)格控制“銀行”一詞的使用。
　　３．發(fā)照機(jī)關(guān)必須有權(quán)制定發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)并拒絕一切不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)。發(fā)照程序至少應(yīng)包括審查銀行組織的所有權(quán)結(jié)構(gòu)、董事和高級(jí)管理層、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和內(nèi)部控制，以及包括對(duì)資本金在內(nèi)的預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況等；當(dāng)報(bào)批的所有者是外國(guó)銀行時(shí)，首先應(yīng)獲得其母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)。
　　４．銀行監(jiān)管者必須有權(quán)審查和拒絕向其他方面轉(zhuǎn)讓大筆股權(quán)或控制權(quán)的申請(qǐng)。
　　５．銀行監(jiān)管者必須有權(quán)制定用以審查銀行的大筆收購(gòu)和投資的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，確保其附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)帶來(lái)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)或影響有效的監(jiān)管。

　審慎法規(guī)和要求
　　６．監(jiān)管者要規(guī)定適用于所有銀行的、適當(dāng)?shù)淖畹唾Y本充足率審慎要求。此類要求應(yīng)反映出銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并必須根據(jù)它們承受損失的能力確定資本的構(gòu)成。至少對(duì)于活躍的國(guó)際性銀行而言，上述標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)低于巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定及其補(bǔ)充規(guī)定。
　　７．獨(dú)立評(píng)估銀行貸款發(fā)放、投資以及貸款和投資組合持續(xù)管理的政策和程序是監(jiān)管制度的一個(gè)必要組成部分。
　　８．銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行建立評(píng)估銀行資產(chǎn)質(zhì)量和貸款損失儲(chǔ)備金及貸款損失準(zhǔn)備金充足性的政策、做法和程序。
　　９．銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行的管理信息系統(tǒng)能使管理者有能力識(shí)別其資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)集中程度；銀行監(jiān)管者必須制定審慎限額以限制銀行對(duì)單一借款人或相關(guān)借款人群體的風(fēng)險(xiǎn)暴露。
　　１０．為防止關(guān)聯(lián)貸款帶來(lái)的問(wèn)題，銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行僅在商業(yè)基礎(chǔ)上向相關(guān)企業(yè)和個(gè)人提供貸款，并且發(fā)放的這部分信貸必須得到有效的監(jiān)測(cè)，必須采取合適的步驟控制或化解這種風(fēng)險(xiǎn)。
　　１１．銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行制定出完善的政策與程序，以便在國(guó)際信貸和投資活動(dòng)中識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)及轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并保持適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
　　１２．銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行建立準(zhǔn)確計(jì)量并充分控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的體系；監(jiān)管者有權(quán)在必要時(shí)針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露制定出具體的限額和（或）具體的資本金要求。
　　１３．銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理程序（包括董事和高級(jí)管理層的適當(dāng)監(jiān)督）以識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)并在適當(dāng)時(shí)為此設(shè)立資本金。
　　１４．銀行監(jiān)管者必須確定銀行是否具備與其業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度。這應(yīng)包括對(duì)審批和職責(zé)分配的明確安排；將銀行承諾、付款和資產(chǎn)與負(fù)債賬務(wù)處理方面的職能分離；對(duì)上述程序的交叉核對(duì)；資產(chǎn)保護(hù)；完善、獨(dú)立的內(nèi)部或外部審計(jì)；以及檢查上述控制措施和有關(guān)法律規(guī)章遵守情況的職能。
　　１５．銀行監(jiān)管者必須確定銀行具有完善的政策、做法和程序，其中包括嚴(yán)格的“了解你的顧客”以促進(jìn)金融部門形成較高的職業(yè)道德與專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并防止銀行有意或無(wú)意地被罪犯所利用。

　持續(xù)銀行監(jiān)管手段
　　１６．銀行監(jiān)管體系應(yīng)包括某種形式的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。
　　１７．銀行監(jiān)管者必須與銀行管理層保持經(jīng)常性的接觸，全面了解該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況。
　　１８．監(jiān)管者必須具備在單一和并表的基礎(chǔ)上收集、審查和分析各家銀行的審計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的手段。
　　１９．監(jiān)管者必須能夠通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查或利用外部審計(jì)師對(duì)監(jiān)管信息進(jìn)行核實(shí)。
　　２０．銀行監(jiān)管的一個(gè)關(guān)鍵要素是監(jiān)管者要有能力對(duì)銀行組織進(jìn)行并表監(jiān)管。

　信息要求
　　２１．銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行根據(jù)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和做法保持完備的會(huì)計(jì)記錄，從而使監(jiān)管者能真實(shí)公正地了解銀行的財(cái)務(wù)狀況和贏利水平。

　正式監(jiān)管權(quán)力
　　２２．銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求（如最低資本充足率）或當(dāng)存款人的安全受到威脅時(shí)及時(shí)采取糾正措施。在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照。

　跨國(guó)銀行業(yè)
　　２３．銀行監(jiān)管者必須對(duì)其活躍的國(guó)際銀行組織實(shí)施全球性并表監(jiān)管，對(duì)這些銀行組織在世界各地的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行充分的監(jiān)測(cè)并要求其遵守審慎經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)原則，特別是其外國(guó)分行、合資機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。
　　２４．并表監(jiān)管的一個(gè)關(guān)鍵因素是與各有關(guān)監(jiān)管者特別是東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局建立聯(lián)系、交換信息。
　　２５．銀行監(jiān)管者應(yīng)確保外國(guó)銀行按東道國(guó)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)所同樣遵循的高標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)，而且從并表監(jiān)管的目的出發(fā)，有權(quán)分享其母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局所需的信息。

　　　　　　　　　　　　　　第一節(jié)　簡(jiǎn)介

　　對(duì)銀行組織的有效監(jiān)管是穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的一個(gè)關(guān)鍵組成部分，這是因?yàn)殂y行體系在支付及組織分配儲(chǔ)蓄方面發(fā)揮著重要的作用。監(jiān)管的責(zé)任是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)并保持足夠的資本和儲(chǔ)備抵御業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。有效的銀行監(jiān)管作為公共商品不能完全由市場(chǎng)提供，它與有效的宏觀經(jīng)濟(jì)政策結(jié)合在一起構(gòu)成了一個(gè)國(guó)家金融穩(wěn)定的關(guān)鍵因素。雖然有效的銀行監(jiān)管成本很高，但監(jiān)管不力的成本則更高。
　　在制定有效銀行監(jiān)管的核心原則時(shí)，應(yīng)考慮下列基本的概念：
　　－－監(jiān)管的目標(biāo)是保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和信心，以降低存款人和金融體系的風(fēng)險(xiǎn)；
　　－－監(jiān)管者應(yīng)鼓勵(lì)建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)（依靠適當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)和銀行董事會(huì)與管理層的責(zé)任分工）（注４），以強(qiáng)化市場(chǎng)透明度和監(jiān)督作用，提高市場(chǎng)的約束作用；
　　（注４：本文件所指的是由董事會(huì)和高級(jí)管理層構(gòu)成的管理結(jié)構(gòu)。委員會(huì)知道各國(guó)關(guān)于董事會(huì)與高級(jí)管理層職能的立法和監(jiān)管規(guī)定有很大的不同。在一些國(guó)家，董事會(huì)是監(jiān)督執(zhí)行機(jī)構(gòu)（高級(jí)管理層、一般管理層）的主要（如果不是唯一的）機(jī)構(gòu)，以確保后者能夠盡職。為此，有時(shí)它們被稱為監(jiān)管董事會(huì)。這意味著董事會(huì)沒(méi)有執(zhí)行職能。相反，在其他國(guó)家，董事會(huì)也積極參與銀行管理框架的制訂。由于這些差異，本文件中的董事會(huì)與高級(jí)管理層的定義并非在于區(qū)別法律，而是在于區(qū)別銀行內(nèi)的兩種決策職能。）
　　－－為有效執(zhí)行其任務(wù)，監(jiān)管者必須具備操作上的獨(dú)立性、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)收集信息的手段和權(quán)力以及貫徹其決定的能力；
　　－－監(jiān)管者必須全面了解銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)并盡可能確保銀行妥善管理其面對(duì)的各類風(fēng)險(xiǎn)；
　　－－審查各家銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平，并依此來(lái)分配監(jiān)管資源是有效銀行監(jiān)管的內(nèi)容之一；
　　－－監(jiān)管者必須確保銀行有足夠的資源去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，包括足夠的資本、穩(wěn)健的管理和良好的控制制度和會(huì)計(jì)記錄；
　　－－尤其在銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)時(shí)，與其他監(jiān)管者的密切合作是十分必要的。
　　銀行監(jiān)管還應(yīng)努力建設(shè)一個(gè)有效的、充滿競(jìng)爭(zhēng)性的銀行體系，這一體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)以滿足公眾的需要。通常必須認(rèn)識(shí)到在監(jiān)管所提供的保護(hù)和金融中介的成本之間存在著矛盾。對(duì)銀行和金融體系降低風(fēng)險(xiǎn)的要求越高，監(jiān)管的內(nèi)容就越細(xì)，所需的成本就越高，最終勢(shì)必對(duì)創(chuàng)新與資源配置造成負(fù)面影響。
　　監(jiān)管本身不能也不應(yīng)保證不出現(xiàn)銀行倒閉。實(shí)際上，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，倒閉是資源（如資本和管理人員）配置機(jī)制的一個(gè)必要組成部分。處理倒閉和承擔(dān)成本的方式帶有一定政治色彩，涉及到要用多少公眾資金來(lái)支持銀行體系的決策。因此，這些問(wèn)題可能不在銀行監(jiān)管者的職責(zé)范圍之內(nèi)。不過(guò)，監(jiān)管者必須制定出處理有問(wèn)題銀行的適當(dāng)安排。
　　有效的監(jiān)管需要一些基礎(chǔ)條件。如果這類基礎(chǔ)條件不具備，監(jiān)管者要說(shuō)服政府創(chuàng)造這些條件（并在設(shè)計(jì)和制定這些要求方面發(fā)揮作用），這些問(wèn)題在第二節(jié)作了討論。
　　在一些國(guó)家，銀行發(fā)照和對(duì)銀行的持續(xù)監(jiān)管由不同部門管理。不管由誰(shuí)負(fù)責(zé)，發(fā)照程序和持續(xù)的監(jiān)管應(yīng)遵循同一標(biāo)準(zhǔn)，這也是本文件的核心內(nèi)容。因此，第三節(jié)討論了一些在發(fā)照過(guò)程中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的原則和問(wèn)題。
　　前面提到的和第三至第六節(jié)詳細(xì)討論的核心原則，將構(gòu)成建立穩(wěn)健監(jiān)管體制的基礎(chǔ)。實(shí)施這些標(biāo)準(zhǔn)時(shí)必須考慮到具體情況。這些標(biāo)準(zhǔn)本身在各類情況下都是必要條件，但不是充分條件。每個(gè)國(guó)家應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)劂y行市場(chǎng)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和整體狀況建立監(jiān)管體系。此外，銀行監(jiān)管是一個(gè)動(dòng)態(tài)函數(shù)，必須反映出市場(chǎng)的各種變化。監(jiān)管者為此必須做好準(zhǔn)備，根據(jù)新情況定期評(píng)估他們的監(jiān)管政策和做法。為了開展工作，他們需要一個(gè)靈活的法律框架。

　　　　　　　　　 第二節(jié)　有效銀行監(jiān)管的先決條件

　　銀行監(jiān)管僅是促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定性安排的一部分。這些安排包括：
　　１．穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策；
　　２．完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施；
　　３．有效的市場(chǎng)約束；
　　４．高效率解決銀行問(wèn)題的程序；
　　５．提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)（或公共安全網(wǎng)）的機(jī)制。
　　制定穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了監(jiān)管者的職權(quán)范圍，但當(dāng)監(jiān)管者察覺(jué)到宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)損害銀行體系的安全與穩(wěn)健性時(shí)，監(jiān)管者必須有所反應(yīng)。在缺乏穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的情況下，實(shí)際上銀行監(jiān)管者的任務(wù)將是難以完成的。因此，穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是穩(wěn)定金融體系的基礎(chǔ)。
　　完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)包括以下內(nèi)容，否則金融體系的穩(wěn)健性將會(huì)受到威脅：
　　（１）便于實(shí)施并有助于公平解決爭(zhēng)議的一整套商業(yè)法律體系，其中包括公司法、破產(chǎn)法、合同法、消費(fèi)者保護(hù)法和私有財(cái)產(chǎn)法；
　　（２）綜合完善的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則；
　　（３）對(duì)規(guī)模相當(dāng)?shù)墓具M(jìn)行獨(dú)立審計(jì)的體系，以確保財(cái)務(wù)報(bào)表的使用者（包括銀行）相信各類賬目能真實(shí)公正地反映公司的財(cái)務(wù)狀況，各類賬戶應(yīng)是按照既定的原則準(zhǔn)備的，并且審計(jì)師應(yīng)對(duì)其工作負(fù)責(zé)；
　　（４）有效的銀行監(jiān)管（如本文件所述）；
　　（５）對(duì)資本市場(chǎng)及在適當(dāng)情況下對(duì)市場(chǎng)參與者進(jìn)行監(jiān)管的明確規(guī)定；
　　（６）為金融交易進(jìn)行清算且安全、有效的支付和清算系統(tǒng)，從而控制交易對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)。
　　有效的市場(chǎng)秩序取決于向市場(chǎng)參與者提供信息的充分性、對(duì)管理層進(jìn)行獎(jiǎng)懲的適度財(cái)務(wù)剌激，以及保證投資者充分了解其決策結(jié)果后的各項(xiàng)安排。其中，需要強(qiáng)調(diào)的是公司治理結(jié)構(gòu)以及保證借款人向現(xiàn)有和潛在的投資者及債權(quán)人提供準(zhǔn)確、有意義、及時(shí)且具有透明度的信息。
　　如果政府試圖影響或干涉商業(yè)決策尤其是貸款決策以實(shí)現(xiàn)公共政策目標(biāo)，市場(chǎng)信號(hào)則會(huì)被扭曲，市場(chǎng)約束則會(huì)被削弱。發(fā)生這種情況時(shí)，重要的是如果貸款有擔(dān)保，那么擔(dān)保要對(duì)外公布，并在政策性貸款發(fā)生問(wèn)題時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)償。
　　為了促進(jìn)有效地解決銀行的問(wèn)題，相當(dāng)靈活的權(quán)力是必要的。如果問(wèn)題是可以補(bǔ)救的，監(jiān)管者通常尋找并使用可以全面解決問(wèn)題的方法。如果問(wèn)題難以補(bǔ)救，為了保持金融體系的效率，應(yīng)要求無(wú)法達(dá)到監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)迅速并有效地退出。過(guò)于寬容，不管是否受到政治上的壓力，一般會(huì)使問(wèn)題更加嚴(yán)重，解決的成本更高。監(jiān)管者應(yīng)負(fù)責(zé)或協(xié)助安排有問(wèn)題銀行的有序退出，以保證存款人優(yōu)先在銀行股東和其他相關(guān)機(jī)構(gòu)之前從銀行的資源中得到最大限度的償付（加上任何相關(guān)的存款保險(xiǎn)）。（注５）
　　（注５：由于存款保險(xiǎn)與銀行監(jiān)管相互聯(lián)系，有些基本原則詳見附件二。）
　　有時(shí)，可通過(guò)某種形式的重組，由實(shí)力雄厚機(jī)構(gòu)接管或注入新資本與增加股東，使存款人的利益在最大限度上得到保護(hù)。監(jiān)管者可以促成此類結(jié)果，但重要的是，最終結(jié)果必須完全達(dá)到監(jiān)管要求，解決方案在短期和一定期限內(nèi)能得以實(shí)現(xiàn)，存款人的利益暫時(shí)得到保護(hù)。
　　確定系統(tǒng)性保護(hù)的適當(dāng)水平往往是由有關(guān)當(dāng)局（包括中央銀行）決定的，特別是在可能需要調(diào)動(dòng)公共資金的情況下。由于監(jiān)管者對(duì)有關(guān)的機(jī)構(gòu)十分了解，通常他們還是要發(fā)揮一定作用。為了保護(hù)監(jiān)管人員工作上的獨(dú)立性，必須明確區(qū)分系統(tǒng)保護(hù)（或安全網(wǎng)）與對(duì)銀行的正常監(jiān)管兩者之間的差異。在處理系統(tǒng)性問(wèn)題時(shí)，一方面要解決影響金融體系的信心問(wèn)題，避免問(wèn)題擴(kuò)散，影響到其他健康的機(jī)構(gòu)，另一方面要將對(duì)市場(chǎng)信號(hào)和約束的扭曲降到最低點(diǎn)。在條件具備的情況下，可啟動(dòng)存款保險(xiǎn)。
　　原則１　在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源；適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管的法律框架是必要的，其各項(xiàng)條款應(yīng)包括對(duì)銀行組織的審批及持續(xù)監(jiān)管，要求其遵守法律與法規(guī)及安全穩(wěn)健性的權(quán)力和對(duì)監(jiān)管者的法律保護(hù)。另外還要建立監(jiān)管者之間分享信息及為信息保密的各項(xiàng)安排。這一標(biāo)準(zhǔn)要求具備下列因素：
　　（１）從立法角度為監(jiān)管人員制定明確的、可實(shí)現(xiàn)的、統(tǒng)一的責(zé)任和目標(biāo)框架，但應(yīng)保證他們實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和責(zé)任時(shí)享有工作上的獨(dú)立性，以便擺脫政治方面的壓力并能夠?qū)崿F(xiàn)這些目標(biāo)。
　　（２）實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)所需的充足資源（包括人員、資金和技術(shù)），前提是這不會(huì)削弱監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自主權(quán)、職業(yè)道德和獨(dú)立性。
　　（３）制定銀行必須滿足的最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行法律框架；