人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行：

　　現(xiàn)將《中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、進(jìn)一步改進(jìn)和完善中央銀行貸款管理，是加強(qiáng)宏觀金融調(diào)控的需要。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、計(jì)劃單列市分行要按照本辦法規(guī)定認(rèn)真貫徹執(zhí)行，在執(zhí)行過(guò)程中，如有重要情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。

　　二、本辦法適用于一切中央銀行貸款，包括原有的年度貸款和短期貸款。

　　三、有特殊規(guī)定的貸款，如專項(xiàng)用于清理固定資產(chǎn)的貸款、國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備糧貸款等，按原有規(guī)定執(zhí)行。

　　四、實(shí)行本辦法后，貸款利率按新規(guī)定執(zhí)行，具體利率水平附后。

　　五、各分行對(duì)中央銀行貸款的統(tǒng)計(jì)和考核，按原統(tǒng)計(jì)報(bào)表口徑上報(bào)。

　　六、各分行要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則，于五月末前上報(bào)總行資金司。

附一：中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款管理暫行辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為使中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款管理科學(xué)化、規(guī)范化、制度化，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體制改革的需要，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款，是指中國(guó)人民銀行對(duì)專業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱金融機(jī)構(gòu)，下同）發(fā)放的貸款。

　　第三條　人民銀行總行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)，決定對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的總量和結(jié)構(gòu)，合理分配和靈活調(diào)度資金，以保持貨幣基本穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的發(fā)展。

　　第四條　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款在人民銀行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)行“統(tǒng)一計(jì)劃、分級(jí)管理”的原則和實(shí)行“限額管理、余額監(jiān)控”的管理辦法。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)必須在上級(jí)行核定限額內(nèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。

　　第五條　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，堅(jiān)持“合理發(fā)放，確定期限，到期收回，周轉(zhuǎn)使用”的原則。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債情況，審查其資金運(yùn)用是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣信貸政策的要求，在上級(jí)行核定限額內(nèi)發(fā)放貸款，調(diào)劑余缺。各金融機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)用方面要堅(jiān)持自求平衡，面向市場(chǎng)，講求資金效益。

　　第二章　貸款對(duì)象及條件

　　第六條　凡經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，持有《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》，并在人民銀行單獨(dú)開立基本帳戶的金融機(jī)構(gòu)，均可為人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的對(duì)象。

　　第七條　申請(qǐng)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款，必須具備以下條件：

　　（一）屬于人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的對(duì)象。

　　（二）信貸資金營(yíng)運(yùn)基本正常，貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求。

　　（三）按有關(guān)規(guī)定及時(shí)、足額向人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。

　　（四）還款資金來(lái)源有保障。

　　（五）歸還人民銀行貸款有信譽(yù)。

　　（六）及時(shí)向人民銀行報(bào)送計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表及有關(guān)資料。

　　第三章　貸款種類和期限

　　第八條　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款根據(jù)貸款方式的不同，劃分為信用貸款和再貼現(xiàn)兩種。

　　（一）信用貸款。是指人民銀行根據(jù)金融機(jī)構(gòu)資金頭寸情況，以其信用為保證發(fā)放的貸款。

　　（二）再貼現(xiàn)。是指金融機(jī)構(gòu)以其持有的、未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向人民銀行辦理貼現(xiàn)，取得資金。

　　第九條　人民銀行的信用貸款，依據(jù)貸款期限的不同，劃分為二十天內(nèi)、三個(gè)月內(nèi)、六個(gè)月內(nèi)、一年期四個(gè)檔次。

　　第十條　人民銀行在貸款限額內(nèi)，優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并實(shí)行優(yōu)惠利率。再貼現(xiàn)期限，從再貼現(xiàn)之日起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，一般不超過(guò)六個(gè)月。

　　第四章　貸款的計(jì)劃管理

　　第十一條　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款實(shí)行計(jì)劃管理。人民銀行總行根據(jù)國(guó)家貨幣政策的要求和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃、國(guó)家銀行信貸計(jì)劃等，編制人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款計(jì)劃，并依據(jù)各地經(jīng)濟(jì)、金融情況，確定人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行貸款運(yùn)用計(jì)劃。

　　第十二條　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款計(jì)劃確定后，對(duì)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行采取“確定全年計(jì)劃，分季下達(dá)，適當(dāng)調(diào)查”的辦法，人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行根據(jù)總行確定的年度貸款計(jì)劃，在每年初，一次性提出分季運(yùn)用計(jì)劃，經(jīng)總行綜合平衡后，由總行下達(dá)各分行季度貸款計(jì)劃。

　　第十三條　人民銀行總行對(duì)專業(yè)銀行總行資金發(fā)生臨時(shí)不足，適當(dāng)予以支持。對(duì)中國(guó)人民建設(shè)銀行總行因承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)投資任務(wù)，需要人民銀行總行支持的，由人民銀行總行年初一次確定人民銀行貸款計(jì)劃，在執(zhí)行過(guò)程中，由人民銀行總行視情況確定貸款的時(shí)間、期限和數(shù)額。

　　第五章　貸款限額的管理

　　第十四條　人民銀行分行申請(qǐng)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款限額，必須按照人民銀行總行規(guī)定的內(nèi)容、格式、要求，填寫申請(qǐng)表，提交申請(qǐng)報(bào)告，于每季初五日內(nèi)報(bào)送總行計(jì)劃資金司；申請(qǐng)報(bào)告內(nèi)容要齊全，資料要準(zhǔn)確。人民銀行總行在接到分行申請(qǐng)報(bào)告后十日內(nèi)答復(fù)分行。

　　第十五條　人民銀行總行對(duì)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款限額，實(shí)行“限額管理，余額監(jiān)控”的辦法。每季初人民銀行總行根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)、金融情況及分行申請(qǐng)報(bào)告上報(bào)情況，核批人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款限額。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行在總行核定貸款限額內(nèi)發(fā)放貸款。人民銀行總行通過(guò)余額監(jiān)控，檢查人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款實(shí)際執(zhí)行情況。人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款限額作為指令性計(jì)劃，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得超限額發(fā)放貸款。

　　第十六條　人民銀行總行下達(dá)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款限額，一律以正式的《人民銀行貸款額度通知書》為準(zhǔn)，該通知書必須加蓋總行計(jì)劃資金司貸款額度章，方為有效。

　　第六章　貸款的發(fā)放與收回

　　第十七條　金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款，必須填寫《中國(guó)人民銀行貸款申請(qǐng)書》，注明借款用途，說(shuō)明借款原因，講清資金運(yùn)用狀況，加蓋有效印鑒，報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

　　第十八條　人民銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀根松緊和貸款條件，自主審查，決定貸與不貸，貸多貸少，貸款種類和貸款期限。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照人民銀行批準(zhǔn)的貸款種類、期限和金額，與人民銀行訂立借款合同，辦理借款手續(xù)。

　　第十九條　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，必須堅(jiān)持期限管理，貸款到期必須收回。貸款到期，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)辦理還款手續(xù)；到期不辦理還款手續(xù)的，人民銀行有權(quán)將其貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款戶，必要時(shí)從其存款戶扣收。

　　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款到期后，金融機(jī)構(gòu)確有困難不能按期歸還的，應(yīng)提前申請(qǐng)辦理展期手續(xù)，每筆貸款只能展期一次，展期期限不超過(guò)原定期限。

　　第七章　貸款利率

　　第二十條　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款根據(jù)貸款的不同種類和期限，按不同的利率檔次計(jì)收利息，再貼現(xiàn)利率按同檔利率下浮5％。

　　第二十一條　人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率，由人民銀行總行統(tǒng)一規(guī)定，并根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和貨幣政策的需要，適時(shí)調(diào)整。

　　第二十二條　逾期貸款加收利息按照中國(guó)人民銀行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

　　第八章　貸款的檢查與考核

　　第二十三條　人民銀行總行按月考核人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款使用情況。對(duì)于不按總行規(guī)定，超限額發(fā)放貸款的，人民銀行總行除責(zé)令其限期糾正外，可根據(jù)情節(jié)分別給予批評(píng)、通報(bào)批評(píng)、扣收貸款限額等處罰，并對(duì)單位負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人建議給予行政處分。

　　第二十四條　人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要定期檢查金融機(jī)構(gòu)使用人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款情況。對(duì)發(fā)現(xiàn)貸款使用不符合本辦法規(guī)定，或信貸投向不合理等情況的，要督促其限期糾正，對(duì)糾正不力的，人民銀行有權(quán)停止對(duì)該行貸款、收回或提前收回對(duì)該行的貸款，并建議其上級(jí)行追究有關(guān)人員的責(zé)任。

　　第二十五條　金融機(jī)構(gòu)要定期及時(shí)向開戶人民銀行報(bào)送本行會(huì)計(jì)報(bào)表、信貸現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況及其它有關(guān)資料。

　　第二十六條　各地人民銀行要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的統(tǒng)計(jì)和考核，按旬及時(shí)逐級(jí)填報(bào)《金融機(jī)構(gòu)在人民銀行存、貸款旬報(bào)表》。

　　第九章　附　則

　　第二十七條　人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行應(yīng)根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第二十八條　以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不符者，以本辦法為準(zhǔn)。

　　第二十九條　本辦法的修改權(quán)、解釋權(quán)屬于人民銀行總行。

　　第三十條　本辦法自1993年4月1日起執(zhí)行。

　　　　附二：中國(guó)人民銀行貸款利率調(diào)整表

　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　｜　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　利　　　　　　率％　　　　　　　　　　　｜
　　｜貸款種類｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜　　　　｜　　　　　調(diào)整前利率　　　　　　　　｜　　　　　　調(diào)整后利率　　　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜二十天內(nèi)｜　　　　　　７．２０　　　　　　　　｜　　　　　　　６．８４　　　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜三個(gè)月內(nèi)｜　　　　　　７．２０　　　　　　　　｜　　　　　　　７．０２　　　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜六個(gè)月內(nèi)｜　　　　　　７．２０　　　　　　　　｜　　　　　　　７．２０　　　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜一年期　｜　　　　　　７．２０　　　　　　　　｜　　　　　　　７．３８　　　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜再貼現(xiàn)　｜按同檔利率上下浮動(dòng)５—１０％　　　　｜　　　　按同檔利率下浮５％　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜　　　　｜日利率萬(wàn)分之３即年利率　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　｜
　　｜逾期貸款｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　＋２０％　　　　｜
　　｜　　　　｜１０．８％　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　
　　　注：1.調(diào)整后六個(gè)月利率與調(diào)整前利率7.20％持平，六個(gè)月以下利差為0.18，以上為0.36. 2.1993年4月1日起執(zhí)行。

　　附三：關(guān)于統(tǒng)一人民銀行系統(tǒng)貸款憑證的有關(guān)規(guī)定

　　人民銀行專門行使中央銀行職能后，人民銀行負(fù)責(zé)辦理向?qū)I(yè)銀行的再貸款和部分政策性專項(xiàng)貸款。幾年來(lái)各分行根據(jù)各自業(yè)務(wù)需要設(shè)計(jì)了適應(yīng)本地區(qū)需要的貸款發(fā)放、收回憑證。由于各種憑證格式和使用不統(tǒng)一，給貸款和會(huì)計(jì)管理工作帶來(lái)許多不便，為了加強(qiáng)人民銀行的貸款管理，嚴(yán)密貸款業(yè)務(wù)及核算手續(xù)，總行決定統(tǒng)一貸款憑證和使用方法，現(xiàn)將有關(guān)憑證的格式（附后）及使用方法通知如下：

　　一、借款申請(qǐng)書：一式兩聯(lián)。由借款申請(qǐng)單位申請(qǐng)貸款時(shí)填寫。一聯(lián)由借款單位存查，一聯(lián)提交貸款銀行資金部門審查并簽署意見(jiàn)。

　　二、借款借據(jù)：一式四聯(lián)。銀行資金部門同意發(fā)放貸款時(shí)與借款單位簽定并共同遵守的契約。

　　第一聯(lián)：貸款銀行資金部門留存；第二聯(lián)：（代貸款通知）貸款銀行會(huì)計(jì)部門存查；第三聯(lián)：貸款銀行會(huì)計(jì)部門記帳依據(jù)；第四聯(lián)：借款單位留存；

　　三、貸款憑證：

　　人民銀行會(huì)計(jì)部門接到資金部門貸款通知，辦理貸款時(shí)使用。一式五聯(lián)。

　　第一聯(lián)：借方傳票；第二聯(lián)：貸方傳票；第三聯(lián)：收帳通知。銀行會(huì)計(jì)部門辦理貸款后交借款單位。

　　第四聯(lián)：回單。銀行會(huì)計(jì)部門辦理貸款后交資金部門。

　　第五聯(lián)：代卡片帳。貸款逐次收回、結(jié)欠的明細(xì)記錄。

　　四、貸款收回憑證：銀行會(huì)計(jì)部門辦理收回貸款時(shí)使用。一式三聯(lián)。

　　第一聯(lián)：貸方傳票；第二聯(lián)：回單。銀行會(huì)計(jì)部門收回貸款后退借款單位，做收回貸款的回單。

　　第三聯(lián)：回單副本。收回貸款后送資金部門。

　　五、收回貸款利息憑證：采用現(xiàn)行的利息憑證。