全國金融工作會議以后，各金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹適度從緊的貨幣政策，從一季度情況看，金融形勢發(fā)展平穩(wěn)。但今年春節(jié)后現(xiàn)金回籠進度明顯偏慢，到3月25日，全國回籠現(xiàn)金2512億元，占春節(jié)前投放量的76％，而1996年同期為94％，1995年同期為86％，1994年同期為99％。從目前回籠進度看，到四月底要將春節(jié)前投放的貨幣全部回籠，任務(wù)艱巨。按照往年的規(guī)律，每年4、5兩個月一般為小回籠，6月份開始進入投放。如果到4月末完不成回籠任務(wù)，上半年就可能出現(xiàn)凈投放的情況，勢必影響全年控制目標(biāo)的實現(xiàn)。因此，必須從現(xiàn)在開始就早抓嚴(yán)抓，采取切實有力的措施，突出重點，疏堵結(jié)合，規(guī)范管理，注重實效，使現(xiàn)金管理工作逐步走向制度化、規(guī)范化，確保全年現(xiàn)金控制目標(biāo)的實現(xiàn)。現(xiàn)將有關(guān)問題通知如下：

　　一、進一步統(tǒng)一思想，提高對現(xiàn)金管理工作重要意義的認(rèn)識

　　現(xiàn)金是貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，也是最活躍的一個層次，現(xiàn)金投放多少與消費需求關(guān)系十分密切，而消費需求又直接影響零售物價指數(shù)。實踐證明，貨幣投放較多的年份，都是通貨膨脹較為嚴(yán)重的年份。因此，控制現(xiàn)金投放，對于實行適度從緊的貨幣政策，調(diào)控貨幣供應(yīng)總量，抑制通貨膨脹，都具有重要意義。

　　我國金融宏觀調(diào)控正在向間接調(diào)控為主的方式轉(zhuǎn)變，中央銀行主要通過控制基礎(chǔ)貨幣，進而控制貨幣供應(yīng)量，來實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。現(xiàn)金是基礎(chǔ)貨幣的一部分，1996年末，已占基礎(chǔ)貨幣總量的33％，控制貨幣投放，對于調(diào)控基礎(chǔ)貨幣舉足輕重，因此，加強現(xiàn)金管理不是要回到直接調(diào)控的方式上去，它與中央銀行實現(xiàn)間接調(diào)控是一致的。

　　當(dāng)前，現(xiàn)金管理工作十分薄弱，法規(guī)還不健全，漏洞較多，有些金融機構(gòu)甚至處于無人專門管理的狀況。從一些地區(qū)的情況看，不少金融犯罪案件和違規(guī)行為往往與違規(guī)支取現(xiàn)金有關(guān)。因此，加強現(xiàn)金管理，堵塞漏洞，也是整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險的一項重要措施。

　　從國外的情況看，大多數(shù)國家對大額或可疑的現(xiàn)金交易都有嚴(yán)格的管理制度。我國加強現(xiàn)金管理既符合市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，也符合國際慣例。總行要求各級金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)同志進一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，特別是各商業(yè)銀行總行和人民銀行分行的主要領(lǐng)導(dǎo)同志，務(wù)必高度重視，將其列入重要議事日程，切實抓出成效。

　　二、改進和完善現(xiàn)金管理辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行總行和人民銀行分行的作用

　　從今年開始，人民銀行總行對貨幣投放（回籠）計劃采取條塊結(jié)合，雙線下達(dá)的辦法。分配給工、農(nóng)、中、建、交五家銀行的現(xiàn)金計劃，由各總行分解下達(dá)其分支機構(gòu)執(zhí)行。其余金融機構(gòu)的現(xiàn)金計劃由人民銀行總行下達(dá)各省級分行執(zhí)行。

　　為了確保雙向下達(dá)計劃的一致性，商業(yè)銀行總行在下達(dá)所屬分支機構(gòu)現(xiàn)金計劃時，要及時抄報人民銀行總行并抄送人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，人民銀行總行匯總后通知各分行監(jiān)督執(zhí)行。如商業(yè)銀行總行分配下達(dá)的計劃與人民銀行分行下達(dá)的計劃差距較大，人民銀行分行要及時向總行反映，由人民銀行總行協(xié)調(diào)解決。

　　三、盡快配備專職人員，落實現(xiàn)金管理職責(zé)

　　商業(yè)銀行總行要指定一個內(nèi)部職能機構(gòu)，配備專職人員，負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理工作，并于今年4月底前報人民銀行總行備案。商業(yè)銀行分支機構(gòu)（包括辦事處、分理處、營業(yè)所、儲蓄網(wǎng)點）也必須指定專人或兼職人員負(fù)責(zé)這項工作。人民銀行各分支行要進一步充實力量，加強內(nèi)部協(xié)調(diào)。計劃資金、貨幣發(fā)行、會計、調(diào)統(tǒng)和稽核等部門要通力協(xié)作，密切配合，共同做好這項工作。

　　四、嚴(yán)禁公款私存，控制不合理現(xiàn)金支出

　　當(dāng)前公款私存已成為逃避現(xiàn)金管理的一個主要渠道，為堵住這一漏洞，各商業(yè)銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行《關(guān)于嚴(yán)禁將公款轉(zhuǎn)為儲蓄存款的通知》（銀發(fā)〔1997〕58號文），切實加強柜臺監(jiān)督。對于公款私存的，各金融機構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即轉(zhuǎn)為對公存款，不得從儲蓄帳戶支付現(xiàn)金。除代發(fā)工資外，各開戶銀行不得接受開戶單位以轉(zhuǎn)帳方式進入個人儲蓄帳戶的存款。對于三資企業(yè)、私營企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營性資金，要設(shè)單獨科目反映，這部分存款的使用超過結(jié)算起點的，要辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支付現(xiàn)金。

　　五、規(guī)范信用卡管理，減少信用卡提現(xiàn)

　　當(dāng)前單位和個人利用信用卡提現(xiàn)，特別是異地提現(xiàn)數(shù)量猛增，已成為逃避現(xiàn)金管理的又一漏洞，必須堅決加以制止。根據(jù)中國人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，各開戶銀行對單位卡一律不得支付現(xiàn)金。嚴(yán)禁將公款轉(zhuǎn)入個人信用卡，否則，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即按公款私存予以處罰。對個人卡提現(xiàn)，只限于備用金存款，透支不得提現(xiàn)。

　　六、認(rèn)真執(zhí)行帳戶管理規(guī)定，建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度

　　一個開戶單位只能在一家金融機構(gòu)開立一個基本存款帳戶，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。一般存款帳戶不得辦理現(xiàn)金支付。臨時存款帳戶和專用存款帳戶需要支付現(xiàn)金的，必須嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定。大額現(xiàn)金支付要認(rèn)真執(zhí)行人民銀行即將公布的有關(guān)登記備案規(guī)定。

　　七、合理核定開戶單位庫存現(xiàn)金限額，加強對開戶單位庫存現(xiàn)金管理

　　開戶銀行要根據(jù)開戶單位的實際需要，合理核定其庫存現(xiàn)金限額。對于三資企業(yè)、股份制企業(yè)等未核定庫存現(xiàn)金限額的，必須在今年6月底前逐戶核定，并督促開戶單位嚴(yán)格遵守。開戶銀行要經(jīng)常檢查開戶單位的現(xiàn)金收支情況，對超過限額的庫存現(xiàn)金，要及時收回。對于白條抵庫、坐支現(xiàn)金等嚴(yán)重違規(guī)行為，開戶銀行要按有關(guān)規(guī)定給予處罰。

　　八、進一步改進金融服務(wù)，積極組織貨幣回籠

　　各金融機構(gòu)對工資性支出、主要農(nóng)副產(chǎn)品收購支出、居民儲蓄提取和郵政匯兌等合理的現(xiàn)金需求，要保證支付。

　　開戶銀行要延長服務(wù)時間，搞好儲蓄宣傳，進一步推廣代發(fā)工資業(yè)務(wù)，增加儲蓄回籠。積極支持商業(yè)部門擴大商品銷售，增加銷售收入的現(xiàn)金回籠。有重點地對一些大中型商業(yè)企業(yè)、服務(wù)行業(yè)主動上門服務(wù)。同時，在大中型城市和商業(yè)集中的地區(qū)，還要建立非營業(yè)時間收款制度。

　　九、大力推廣便捷的結(jié)算工具，引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用

　　要進一步規(guī)范和推廣銀行匯票、支票、本票和信用卡等結(jié)算工具的運用，積極疏通結(jié)算渠道，加快結(jié)算速度，提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽。同時，嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，減少結(jié)算在途時間，各級銀行不得無理壓票和退票。

　　為了方便私營企業(yè)，個體工商戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，各開戶銀行要積極為其開設(shè)基本存款帳戶，提供各種結(jié)算服務(wù)，逐步扭轉(zhuǎn)其普遍利用儲蓄帳戶從事生產(chǎn)經(jīng)營活動結(jié)算的狀況。

　　十、進一步規(guī)范人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫和業(yè)務(wù)庫的管理，把好現(xiàn)金出庫關(guān)

　　各地人民銀行要清理發(fā)行庫、業(yè)務(wù)庫的開戶機構(gòu)，逐步做到人民銀行發(fā)行庫只接受同級商業(yè)銀行開戶。有條件的地方對辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，要求其在人民銀行業(yè)務(wù)庫開戶。人民銀行分支行要根據(jù)農(nóng)村金融體制改革的實際情況，規(guī)范和加強農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基層機構(gòu)和農(nóng)村信用社的現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫管理。

　　進一步強化出庫管理，各地人民銀行現(xiàn)金出庫要與考核金融機構(gòu)的現(xiàn)金投放（回籠）計劃結(jié)合起來，對超計劃投放過多的，要嚴(yán)格控制其出庫數(shù)量。

　　十一、改進現(xiàn)金統(tǒng)計制度，加快數(shù)據(jù)上報速度

　　為使現(xiàn)金收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)能夠真實反映現(xiàn)金收支情況，人民銀行總行將對現(xiàn)行的現(xiàn)金收支統(tǒng)計制度進行修訂。修訂之前，辦理現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)行現(xiàn)金收支統(tǒng)計制度，按照中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的統(tǒng)計項目及其歸屬內(nèi)容認(rèn)真進行統(tǒng)計，真實、準(zhǔn)確地反映經(jīng)濟運行中的現(xiàn)金收支活動。目前，一些地方人民銀行分支行對部分銀行和非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金作為市場貨幣流通量來計算的辦法是錯誤的。為了真實反映市場貨幣流通量的狀況，人民銀行各級分行對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)庫的統(tǒng)計，要認(rèn)真進行一次清理，凡沒有納入人民銀行統(tǒng)計渠道的，今年必須全部納入。

　　為了及時反映貨幣投放情況，更好地為宏觀決策服務(wù)，各人民銀行分支行要進一步改進現(xiàn)金投放（回籠）數(shù)據(jù)上報方式，利用現(xiàn)代化通訊手段，縮短數(shù)據(jù)上報時間，力爭將從基層行到總行的上報時間由目前三天以上縮短為一天，逐步取消貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)上報的整理期。

　　十二、交流推廣現(xiàn)金管理經(jīng)驗，加大對違規(guī)支取現(xiàn)金案件的查處力度

　　各商業(yè)銀行總行及其分行要注意發(fā)現(xiàn)和樹立現(xiàn)金管理的先進典型，及時總結(jié)他們的經(jīng)驗，組織交流，擴大宣傳。對堅持原則、熱情服務(wù)、嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定的單位和個人，要給予表彰。同時，各地人民銀行分支行要下大力氣檢查違規(guī)支付大額現(xiàn)金或以放松現(xiàn)金管理為條件拉存款、搞不正當(dāng)競爭、以及違反結(jié)算紀(jì)律無理壓票退票等擾亂金融秩序的行為，要公布一批典型案例，嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人員。