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寧波
民間借貸利息計算應以借期內外還款區分上限利率
? 借貸往往不能避開的就是利息，利息在借貸中是很重要的，所以小編給大家講講借貸的利息問題，希望諸位看看。
? 民間借貸雙方約定利率過高依法調整所要遵循的原則為，借款人在借期內已還款中的利息，應以年利率不超過36%計算，在逾期后還款中的利息，應以年利率不超過24%計算。
? 先讓我們先來看看一個實際的案例：
? 2014年9月21日，朱某與劉某之間簽訂借款合同，約定朱某向劉某出借160萬元，借期從2014年9月21日起至2015年9月20日止，月息為6%，并約定“（借款）屆時未能返還，劉某照付利息”。次日，朱某在扣除利息后向劉某匯款150.4萬元。借款人劉某從2014年11月20日開始向朱某陸續還款，至借款期滿時即2015年9月21日前先后還款5次114萬元,2015年9月21日至2017年6月26日劉某還款15次58.29萬元，此后再無還款。2017年9月12日朱某起訴至法院要求劉某償還剩余借款本金793901元及利息377420.46元。??
? 這就是典型的借貸案件，讓我們來看看法院的判罰：
??法院經審理后認為，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》第二十一條規定：債務人除主債務之外還應當支付利息和費用，當其給付不足以清償全部債務時，并且當事人沒有約定的，人民法院應當按照下列順序抵充：（一）實現債權的有關費用；（二）利息；（三）主債務。據此規定，對于每一筆還款首先抵充截止還款日的當期利息，如有剩余則消減剩余借款的本金。對于利息數額的計算方式，如果是借期內所還利息，則視為已經償還的利息，依照《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（以下簡稱民間借貸案件司法解釋）第二十六條的規定最高保護額度年利率36%計算數額；如果是借期外所還利息，則視為逾期償還的利息，依照民間借貸司法解釋第二十九條第一款的規定最高年利率24%計算數額。
??法院判決，劉某向朱某償還借款本金358324.11元，支付利息22546.85元（自2017年6月26日至2017年9月12日），2017年9月12日之后的利息按年利率24%計算至借款全部付清之日止。一審宣判后，各方均未提起上訴，判決已發生法律效力。
? 案件分析：
? 本案的關鍵在于利息的計算方法，借貸人和被借貸人在借貸關系發生以后，彼此不認同利息計算方式導致了糾紛的產生，所以這類問題是借貸糾紛的常見問題。兼顧保護出借人與借款人雙方利益。民間借貸行為，古今皆有，大多數為有償借貸，其存在的價值在于解借款人一時之需，是對商業銀行等金融機構融資渠道的有效補充，其特點在于方便快捷，對借款人資格條件審查較少。借貸關系中，借款人為了及時獲取借款解決自身資金周轉的問題，在訂立合同時往往自愿承擔高額利息，而出借人為了獲取高額利息收入，常常對借款人的還款能力缺乏了解從而需要承擔較大風險。因此，法律對雙方利益的兼顧保護應成為首選。既不能因為利息保護過高致使借款人陷入高利貸中不能自拔，也不能因為保護過低致使出借人提供借款的積極性不夠。出于這樣的認識，在民間借貸糾紛處理時，應鼓勵、引導借款人按時歸還借款，同時應保護、促使出借人及時收取借款本金及利息。
? 綜上所述，不論是任何借貸關系，法律永遠是維護正義天平的，不會單純站在任何一方，任其自圓其說。如果您或您的家人朋友在借貸時候，發生這種利息不符合公平正義的糾紛，可以第一時間上律霸網找律師進行圖文咨詢。
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