在線咨詢
律師在線
點擊咨詢
意見反饋
回到頂部
寧波
2020信用卡套現后果具體是什么
現在很多的朋友們平時生活中比較喜歡使用信用卡，如今經濟發展比較快速，越來越多的朋友們都伴有各種各樣的信用卡，對于信用卡使用大家還是要注意正確的使用方法，有些朋友們可能會出現經濟困難的情況，這種現象還會通過信用卡套現的方式來解決，那么2020信用卡套現后果具體是什么？下面律霸小編為大家介紹一下。
?
一、信用卡套現是什么意思
?
信用卡套現是指持卡人不是通過正常合法手續（ATM或柜臺）提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。
?
對于近年來愈演愈烈的信用卡套現行為，央行上海總部2010年7月26日表示，信用卡套現是違法行為，央行正在研究將持卡人套現行為記入個人征信系統，直接影響其個人信用記錄。
?
二、信用卡套現的行為有哪些
?
1、同一時間、同一賬戶跨地區交易（網購及特異功能者除外）；
?
2、交易金額與交易商戶性質明顯不符合常理，如在小型超市、餐飲店一次性消費金額過大（幾萬塊買瓶水，用的是印尼盾嗎？）；
?
3、連續幾個月頻繁在同一家/同幾家商戶消費，金額較大且雷同；
?
4、資金回流明顯，在商戶消費完后，很快持卡人的賬戶就有入賬，入賬金額等于或接近消費金額（一般商戶會扣除完手續費再轉入持卡人指定的賬戶）；
?
5、連續幾個月使用額度超過總額度的80%以上，與持卡人的生活水平、經營情況不符；當然如果信用卡額度很少，這樣的使用行為不會被納入異常。
?
三、2020信用卡套現后果具體是什么
?
（一）違約后果
?
持卡人向銀行申請信用卡，相當于與銀行建立合約關系，必須遵守銀行信用卡章程和領用協議等相關約定。在章程和領用協議中，銀行通常會對雙方的權利義務加以說明，其中就要求持卡人必須合規用卡，否則銀行有權采取采取調整額度、要求持卡人提供擔保、取消持卡人資格、要求持卡人賠償損失等措施。
?
持卡人有套現行為的，通常銀行會采取以下幾種措施：
?
1、短信、電話提醒
?
對于有疑似套現交易的賬戶，銀行先采取發送短信的方式，提醒持卡人合規用卡；或電話聯系持卡人，要求持卡人對疑似套現的交易提供交易憑證，比如正規發票，以證明該交易的合規性、真實性。
?
2、交易管控
?
對于套現交易比較頻繁的持卡人，銀行會根據賬戶和交易情況，對卡片采取設置單筆及當日交易金額、限制交易次數等措施來進行適當管控。
?
3、降低額度
?
對于大多數交易符合套現特征、持卡人無法說明理由、無法提供相關交易憑證、涉及高風險商戶的，銀行采取降額處理。
?
4、賬戶管制
?
也就是封卡，直接限制卡片使用；情節嚴重的，持卡人會進入黑名單，相關信息將被錄入征信系統和銀行間建立的共享欺詐信息庫，后續持卡人申請信用卡、貸款將會有很大的阻力。
?
（二）違法后果
?
除違約責任外，如果持卡人套現行為符合刑法相關規定的，將有可能承擔刑事責任。
?
1、非法經營罪
?
非法經營罪針對的不是持卡人，而是套現商戶。根據最高院、最高檢《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，套現商戶使用POS機，以虛構交易、虛開價格、現金退貨的方式，向持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，以非法經營罪定罪處罰；責任人視情節有可能被處拘役、有期徒刑，并處罰金或沒收財產。
?
合法經營的老板們，如果有人讓你幫忙套現，并承諾愿意給你手續費，千萬要保持頭腦清醒，不要因為一點小恩小惠把自己給繞進去了。
?
2、信用卡詐騙罪
?
持卡人如果采用上面的方式，通過POS機套現，未在銀行規定的時間內還款（不包含最低還款情形），經銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還，且被認定為非法占有的，以信用卡詐騙罪定罪處罰；行為人視情節有可能被處拘役、有期徒刑甚至無期徒刑，并處罰金或沒收罰款。
?
（三）自身損失
?
除違約和違法風險外，套現還可能給持卡人帶來自身的損失。
?
一般情況下，持卡人找商戶套現后，資金回流需要一定的時間，傳統的POS資金結算需要經過一個工作日，也就是持卡人“交易”的這筆資金，商戶要一個工作日才能收到。除了以套現為主營業務的商戶會采用自有資金墊資外，一般商戶會等資金到賬后再回流給持卡人。在這種情況下，持卡人的資金存在風險，萬一商戶跑路了，找誰哭去？
?
此外，持卡人還存在個人信息泄露的風險。有一些非法機構利用持卡人急需套現的心理，用各種手段吸引持卡人，實際意圖并不在于賺取手續費，而是在竊取持卡人的個人信息，以此來牟利。
?
以上就是律霸小編為大家整理的關于2020信用卡套現后果的相關法律規定。如果現實生活中您或您的家人朋友們遇到類似的問題，可以直接找所在地人民法院或公安機關，或者在第一時間找律霸網律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問題的也可以咨詢律霸網相關律師。
?
該內容對我有幫助 贊一個
我有類似問題？馬上聯系律師
律霸用戶端下載
及時查看律師回復
掃碼APP下載
掃碼關注微信公眾號
如何界定婚前財產？
2020-03-16試管嬰兒到底是誰的孩子？
2020-03-23什么是無效的合同，有效的工資？
2020-03-26瀆職罪各罪名量刑標準
2020-03-30著作權糾紛中需要給律師多少費用？
2020-03-31醉酒犯罪刑事責任能力如何界定
2020-04-08商號轉讓的具體流程
2020-04-08家庭暴力精神傷害的界定
2020-04-13夫妻感情破裂離婚如何分割財產
2020-04-15何為法院的訴前調解機制
2020-04-15聘用聘請合同：這些注意事項不能少
2020-04-21什么是房產稅？
2020-04-22夫妻債務是共同償還還是連帶責任？
2020-04-27撫養權去公證需要什么手續
2020-04-28男方應該如何收集證據爭奪撫養權？
2020-04-28離婚中孩子撫養權歸屬如何定？
2020-04-29招搖撞騙罪的認定和界限
2020-04-30夫妻婚前財產包括哪些？
2020-04-30夫妻離婚時家庭財產如何分割？
2020-05-01遭遇家庭暴力離婚夫妻共同財產怎么分割？
2020-05-02爭奪子女撫養權需要收集哪些證據？
2020-05-03關于子女撫養權變更的法律規定有哪些？
2020-05-03我國法律規定變更撫養權的方式有哪些？
2020-05-03夫妻離婚子女撫養權歸男方都有哪些情形？
2020-05-04離婚再結婚登記是否要帶離婚證
2020-05-05誰能夠做未成年精神病人的監護人？
2020-05-06起訴離婚夫妻共同財產如何合理分割？
2020-05-08夫妻離婚爭奪子女撫養權上訴狀應該怎么寫？
2020-05-08彩禮返還需要哪些條件？有什么法律規定？
2020-05-13堆放物倒塌致人損害該怎么辦
2020-05-09送養中間人是否要承擔法律責任
2020-05-09股東代表訴訟的條件和程序
2020-05-09公司倒閉：法人如何負責
2020-05-10股東怎么申請公司清算
2020-05-10一方不同意離婚分居會不會自動離婚？
2020-05-10哪些情況男方更有可能得到子女撫養權？
2020-05-10如何認定網絡轉載侵權？
2020-05-21法院訴訟離婚當事人舉證技巧要注意些什么？
2020-05-11如果醉駕一般拘留多長時間
2020-05-11哪些情況下會收回廉租房
2020-05-11