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寧波
保險合同內容發生變化
（1） 保險合同內容的變更，一般表現為：保險標的種類的變更、數量的增減、儲存地點、保險種類、風險程度、保險責任、保險期間、保險費、保險金額等，在財產保險合同中與同一標的物。保險合同內容的變更一般經過以下主要程序：投保人及時將保險合同內容的變更通知保險人；需要增加保險費的，投保人應當按照規定補足保險費。如果保險費需要減少，投保人可以向保險人提出要求。無論保險費是增加、減少還是不變，都需要雙方達成共識，保險人應當出具背書或者附加條款。上述程序完成了保險合同內容的變更，變更后的保險合同是確定雙方權利義務的基礎。保險合同標的的變更又稱保險合同轉讓，是指投保人或者被保險人將保險合同中的權利和義務轉讓給他人的法律行為。其實質是合同主體的變更。保險合同的轉讓通常是由保險標的物所有權的轉移引起的。但需要注意的是，財產保險標的所有權的轉移并不一定導致合同的轉移，因為轉移標的所有權和轉移合同是兩種法律行為。在法律性質上，所有權的轉讓是物權行為，合同的轉讓是債權債務的轉讓。保險標的所有權的轉移取決于出賣人和買受人的意志，保險合同的轉移取決于投保人或者被保險人、合同受讓人和保險人的意志。因此，保險合同不能隨著保險標的所有權的轉移而自然轉移。保險標的所有權轉移，保險合同不轉移的，保險合同因被保險人喪失保險利益而無效；否則，通過一定的轉移程序，保險合同轉移即發生效力。根據《保險法》和《海商法》的規定，保險合同的轉讓應當考慮下列問題：（一）保險人的轉讓和同意。保險合同的轉讓與保險人的同意密切相關，但有兩種狀態：一種是保險人的同意；另一種是保險人的同意。除貨物運輸保險合同和另有約定的合同外，保險合同的轉讓必須經保險人同意，因為一般保險合同的標的物在保險期間始終處于被保險人的控制和管理之下，被保險人的變更將導致風險的變更和保險人責任的變更。因此，為了保護保險人的利益，法律規定，一般保險合同的轉讓必須事先征得保險人的書面同意，保險合同才能繼續有效，否則，保險合同自保險標的所有權轉移時起失效。保險合同的轉讓不需要保險人的同意。它只要求被保險人在保險合同上簽字。（2）轉讓方式。保險合同的轉讓，可以由被保險人在保險合同上背書或者以其他方式轉讓。按照慣例，空白背書轉讓的保險合同可以自由轉讓。以記名背書轉讓的保險合同，只有被背書人才能成為保險合同權利的受讓人。（3）轉讓的后果。保險合同轉讓時，無論保險事故是否發生，只要被保險人對保險標的仍具有保險利益，保險合同就可以有效轉讓。保險合同的受讓人只能享有原被保險人在保險合同項下的權利和義務。因為保險合同的轉讓只涉及投保人或者被保險人的變更，不改變保險合同的內容，不改變原保險權利義務。你知道嗎
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