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寧波
投資型保險與傳統(tǒng)保險的區(qū)別
一、投資型保險與傳統(tǒng)型保險之比較
未比較兩者之差異之前，先了解投資型保險包含了哪幾種產品，廣義而言，共包含變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險及變額年金四種，若嚴格區(qū)分的話，萬能壽險并不屬于投資型保險，因為投資型商品最主要的功能是分離賬戶，而萬能壽險并無此功能，關于這四種產品之簡介于下個主題另行討論。投資型與傳統(tǒng)型商品之比較如下所示：
比較項目：保費繳納方式、保險金額、投資資產之管理、現(xiàn)金價值、投資方式（資金運用方式）、投資風險、費用透明度
傳統(tǒng)型保險：定期、定額、額固定、一般帳戶、有保證、無法自行選擇投資標的，保戶繳交之保費由保險公司全權運用、保險公司承擔投資風險、較不透明
投資型保險：可以不定期、不定額、不固定、一般帳戶及分離帳戶、通常沒有保證、於保單所包含之標的中自行選擇投資組合、保戶自行承擔投資風險、較透明
二、投資型保險誤區(qū)
投資型保險誤區(qū)一：分紅保險=銀行存款。
分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果，消費者不要將分紅保險產品與其他保險產品或金融產品(如國債、基金、銀行存款等)作片面比較。
投資型保險誤區(qū)二：萬能保險的所有保費均用于投資。
萬能保險產品結算利率設有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風險保費和經(jīng)營管理費用。消費者應詳細了解各項費用扣除情況。結算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況，不能理解為對全年的預期。
投資型保險誤區(qū)三：收益有保證。
投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產品一般分設多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風險、收益不盡相同，消費者應根據(jù)自己的風險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風險保費和經(jīng)營管理費用，應詳細了解各項費用扣除情況。
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