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保險合同的成立和生效

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-09 · 830人看過

（1）我國《保險法》第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人就權利義務關系達成的協(xié)議”，即雙方就保險合同的內(nèi)容達成協(xié)議的，保險合同成立。從保險合同訂立的程序來看，保險合同的訂立應經(jīng)歷要約與承諾兩個階段，即保險與承保。一般來說，保險是一種要約；承保是保險人同意承保的一種表現(xiàn)，是一種接受。保險合同在承諾生效時成立。根據(jù)合同法理論，所謂合同成立，是指合同因滿足一定條件而客觀存在，其具體履行是將要約人的單方面意思表示轉化為雙方的一致意思表示。保險合同具備成立的必要條件時，保險合同即宣告成立，但成立的合同必須符合一定的生效條件，才能產(chǎn)生法律約束力。保險合同的成立解決了保險合同是否存在的問題，但并不能解決保險合同是否有效的問題。也就是說，即使保險合同已經(jīng)成立，如果不符合保險合同的生效條件，仍然不能產(chǎn)生法律效力。根據(jù)我國《保險法》第十三條規(guī)定，投保人提出保險要求，保險人同意承保，并依照本規(guī)定就合同條款達成協(xié)議的，保險合同成立，保險合同成立一般有三個條件：第一，投保人提出保險要求。投保人的保險請求是投保人為訂立保險合同而表達的意思表示。實踐中，投保人主動要求填寫保險單，或受保險代理人要約引誘填寫保險單，即投保人向保險人提出書面要約，申請訂立保險合同。其次，保險公司同意承保。保險人收到投保人填寫的投保申請表后，認為符合保險條件，愿意接受投保人的保險要求。在實踐中，這種協(xié)議承保的主要表現(xiàn)是保險人的文字和信件明示同意，或者保險人將保費收據(jù)交給投保人，也就是協(xié)議承保。第三，保險人和投保人就合同條款達成協(xié)議。在訂立保險合同的過程中，無論是以保險單的形式，還是通過保險人與投保人面對面的協(xié)商，或者其他形式，保險合同的訂立都是投保人與保險人就保險合同條款進行持續(xù)協(xié)商的過程，這是一個要約、還盤、再要約和接受的過程。應當明確，雖然保險單是要約，但保險人出具的保險單或者保險費收據(jù)有其他條件，必須經(jīng)投保人同意的，該保險單或者保險費收據(jù)應當視為保險人向投保人出具的新要約，保險人作出反承諾后，保險合同才能成立。因此，保險合同成立的關鍵在于保險人與投保人是否就保險合同的主要條款達成一致。你知道嗎

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