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寧波
孕婦摔傷為什么得不到賠償
去年底，懷孕4個月的徐女士因意外摔倒，到醫院檢查。在醫生的建議下，徐女士住院觀察治療。過了12天，一切都好了，許女士放心出院了。想到自己在去年6月辦理了一家大型壽險公司的人身保險，加上住院醫療保險和意外醫療住院保險，許女士出院后向保險公司申請賠償。但出乎意料的是，保險公司以“墮胎免賠”為由拒絕賠付。徐女士很不解，她的孩子明明還活著，怎么流產？徐女士與保險公司協商，但保險公司答復只能象征性地給予一點賠償。筆者詢問了滬上國壽、太保等公司的情況。負責理賠的工作人員告訴我，首先，徐女士投保的主要保險是人身保險。保險范圍僅適用于被保險人的重病、高殘和死亡，不包括住院治療。對于額外的住院醫療保險，如果被保險人的醫療費用發生在懷孕、流產或分娩期間，保險公司將不支付保險金。
額外的意外醫療住院保險怎么辦？徐女士不是摔倒了嗎？索賠人員說，賠償的關鍵在于徐女士的病歷記錄。如果病歷上寫明徐女士因意外摔跤住院治療傷情，那么保險公司將認定住院是意外所致，并給予賠償。但是，如果病歷中的陳述是徐女士想保護胎兒，住院是為了保護胎兒，而沒有提及摔跤等字眼，那么保險公司將在責任條款中拒絕賠償懷孕期間發生的費用。雖然徐女士因為摔跤去看醫生，但為了保護胎兒，她還是住院了。住院的直接原因是為了保護胎兒，所以她被保險公司拒絕了。雖然保險公司的拒絕有其合理的依據，但在這種情況下，保險公司的服務并不盡如人意。比如，沒有明確解釋拒賠原因，簡單的“墮胎免賠”怎么能不讓被保險人產生懷疑呢？更有甚者，徐女士只保護胎兒，孩子還活著。這樣的“免墮胎”理由，不僅讓申請人產生誤解，也顯示了對申請人的不尊重。然而，從這個案例中可以得到一個教訓：由于懷孕期間的高風險，一般人壽保險和健康保險明確排除了懷孕期間發生的各種意外和疾病。因此，對于孕婦來說，如果想得到更全面的保障，可以購買專門的生育保險。解放日報/查一
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