附屬車輛如何投保？機(jī)動(dòng)車關(guān)聯(lián)經(jīng)營(yíng)是客運(yùn)、貨運(yùn)領(lǐng)域普遍存在的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。受國(guó)家交通、車輛管理、財(cái)稅等政策影響，一些個(gè)人實(shí)際購(gòu)買的車輛，為了獲得線路管理權(quán)和更多的運(yùn)輸資源，將自己的車輛登記在運(yùn)輸企業(yè)名下，以關(guān)聯(lián)企業(yè)名義進(jìn)行運(yùn)輸作業(yè)。關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)責(zé)這些車輛的登記、年檢、保險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)手續(xù)，然后收取一定的管理和服務(wù)費(fèi)用。附著車輛作為營(yíng)運(yùn)車輛，為了追求經(jīng)濟(jì)利益，超速、超載等交通違法行為時(shí)有發(fā)生，這給交通事故埋下了很大的隱患。交通事故一旦發(fā)生，將造成人員傷亡和巨大的財(cái)產(chǎn)損失。實(shí)踐證明，關(guān)聯(lián)經(jīng)營(yíng)模式給關(guān)聯(lián)企業(yè)帶來(lái)了巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。基于此，為分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)聯(lián)企業(yè)將在與實(shí)際車主簽訂的《車輛關(guān)聯(lián)協(xié)議》中約定以下內(nèi)容：乙方（實(shí)際車主）車輛保險(xiǎn)及其他工程保險(xiǎn)必須由甲方（關(guān)聯(lián)企業(yè)）代表保險(xiǎn)公司辦理所有費(fèi)用由乙方承擔(dān)。發(fā)生行車事故的責(zé)任和費(fèi)用由乙方承擔(dān)。事故費(fèi)用按保險(xiǎn)公司有關(guān)理賠辦法賠償后，不足部分由乙方以車輛拍賣金和個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)彌補(bǔ)，甲方不承擔(dān)責(zé)任。關(guān)聯(lián)企業(yè)通常要求車主除購(gòu)買強(qiáng)制保險(xiǎn)外，還需為關(guān)聯(lián)車輛購(gòu)買足量的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，而由關(guān)聯(lián)企業(yè)“統(tǒng)一辦理”的保險(xiǎn)通常有以下兩種模式：1。實(shí)際車主作為投保人直接繳納保險(xiǎn)費(fèi)，關(guān)聯(lián)企業(yè)為被保險(xiǎn)人。關(guān)聯(lián)企業(yè)先向?qū)嶋H車主收取保險(xiǎn)費(fèi)，再向公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，由關(guān)聯(lián)企業(yè)作為保險(xiǎn)合同的投保人和被保險(xiǎn)人。附著車輛事故時(shí)有發(fā)生，一旦發(fā)生重大交通事故，車主與第三人（受害人）很難就賠償問(wèn)題達(dá)成一致。大多數(shù)糾紛將進(jìn)入司法程序。基于對(duì)附著車輛侵權(quán)責(zé)任問(wèn)題的不同理解和理解，法院的判決也有所不同。有人認(rèn)為實(shí)際所有人是車輛的實(shí)際所有人和使用人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任；有人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取法定登記原則，由關(guān)聯(lián)企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任；有人認(rèn)為實(shí)際所有人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任關(guān)聯(lián)企業(yè)從中受益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)事故損失的連帶賠償責(zé)任。人民法院生效的法律文書(shū)具有權(quán)威性和約束力，司法文書(shū)對(duì)事故責(zé)任主體的認(rèn)定不同，使得侵權(quán)賠償后的關(guān)聯(lián)車輛保險(xiǎn)索賠更加復(fù)雜。例如，某關(guān)聯(lián)車輛在保險(xiǎn)公司投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，投保人是實(shí)際車主，被保險(xiǎn)人是企業(yè)關(guān)聯(lián)車輛，在關(guān)聯(lián)車輛發(fā)生交通事故，造成第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的情況下。經(jīng)法院協(xié)商或判決，所附車輛的實(shí)際所有人賠償了第三人，第三人也向?qū)嶋H所有人出具了賠償證明。接下來(lái)，是時(shí)候根據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司理賠了。請(qǐng)參見(jiàn)以下三種索賠。關(guān)聯(lián)企業(yè)向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司將不予賠償，理由是，從相關(guān)賠償證明來(lái)看，履行賠償義務(wù)的主體不是被保險(xiǎn)人（關(guān)聯(lián)企業(yè)），被保險(xiǎn)人未因事故遭受任何損失，無(wú)損失即無(wú)賠償，關(guān)聯(lián)企業(yè)不能向保險(xiǎn)公司索賠。實(shí)際車主向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不予賠償。原因是，關(guān)聯(lián)車輛雖已投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，但實(shí)際車主并非保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，不能受到保險(xiǎn)合同的保護(hù)。因此，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金。C、 如果關(guān)聯(lián)企業(yè)和實(shí)際所有人與保險(xiǎn)公司一起索賠，則必須聲明保險(xiǎn)標(biāo)的為關(guān)聯(lián)車輛，保險(xiǎn)公司仍可拒絕賠償。原因是，實(shí)際車主不是被保險(xiǎn)人，不能受到保險(xiǎn)合同的保護(hù)，而關(guān)聯(lián)企業(yè)由于在保險(xiǎn)標(biāo)的物上沒(méi)有保險(xiǎn)利益，因此無(wú)權(quán)索賠保險(xiǎn)金（見(jiàn)《保險(xiǎn)法》第四十八條）。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合損失賠償原則，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，要獲得保險(xiǎn)賠償，必須具備以下條件：1。是保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。三。由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生，他遭受了財(cái)產(chǎn)損失。由此可以看出，保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)纳鲜隼碛墒怯蟹ɡ硪罁?jù)的。當(dāng)然，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，關(guān)聯(lián)企業(yè)收取關(guān)聯(lián)車輛的服務(wù)費(fèi)和管理費(fèi)，因此對(duì)關(guān)聯(lián)車輛具有保險(xiǎn)利益。相反，掛靠車輛的損壞和侵權(quán)賠償由實(shí)際車主承擔(dān)相應(yīng)的法律后果，掛靠企業(yè)沒(méi)有造成任何實(shí)際損失，因此掛靠企業(yè)對(duì)掛靠車輛沒(méi)有保險(xiǎn)利益。目前，對(duì)保險(xiǎn)利益的研究非常有限，在保險(xiǎn)司法實(shí)踐中，關(guān)聯(lián)企業(yè)對(duì)關(guān)聯(lián)車輛是否具有保險(xiǎn)利益還沒(méi)有形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。掛靠車輛作為高風(fēng)險(xiǎn)車輛，需要更多的保險(xiǎn)保障，但真正的問(wèn)題是掛靠車輛容易投保，難以得到賠償。原因是車輛的所有權(quán)和性質(zhì)不清楚。機(jī)動(dòng)車關(guān)聯(lián)經(jīng)營(yíng)有其獨(dú)特性和合理性，并可能長(zhǎng)期存在。遺憾的是，目前還沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司形成更為科學(xué)的關(guān)聯(lián)車輛承保理賠設(shè)計(jì)方案。筆者認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司不能重視和區(qū)分“掛靠車組”，保險(xiǎn)糾紛將不可避免，最終的結(jié)果是失去業(yè)務(wù)和聲譽(yù)。結(jié)合兩起關(guān)聯(lián)車輛保險(xiǎn)糾紛案件，筆者對(duì)關(guān)聯(lián)車輛保險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行了一些思考，并提出以下建議供大家討論。1在交通事故人身?yè)p害賠償訴訟中，盡量說(shuō)服法院增設(shè)保險(xiǎn)公司為共同被告。《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定，對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人造成的損害，保險(xiǎn)人可以依法或者依照合同直接賠償?shù)谌恕Ｘ?zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對(duì)第三人造成損害，確定被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求，直接向第三人賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人有過(guò)失索賠的，第三人有權(quán)就應(yīng)當(dāng)賠償?shù)牟糠种苯酉虮ｋU(xiǎn)人索賠。附屬車輛的車主、附屬企業(yè)被法院起訴要求交通事故損害賠償時(shí)，如果有第三者責(zé)任保險(xiǎn)，應(yīng)積極與原告（受害人）和法院溝通，提供車輛的保險(xiǎn)信息，盡量讓法院增設(shè)保險(xiǎn)公司作為共同被告參加訴訟。這樣，無(wú)論法院認(rèn)定承擔(dān)賠償責(zé)任的主體是誰(shuí)，都會(huì)首先要求保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)直接向原告承擔(dān)賠償責(zé)任，避免了因重新理賠可能產(chǎn)生的糾紛。2附屬車輛投保時(shí)，實(shí)際車主應(yīng)盡可能為被保險(xiǎn)人。在以往的司法案件中，實(shí)際車主作為交通事故賠償責(zé)任主體的比例占65%以上。有鑒于此，關(guān)聯(lián)車輛投保時(shí)，實(shí)際車主應(yīng)盡可能成為被保險(xiǎn)人，這樣既保證了車主、使用人、侵權(quán)責(zé)任承擔(dān)人和賠償人的一致性，又避免了保險(xiǎn)索賠中的相應(yīng)糾紛。三。第三人在履行賠償義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具相同的證明