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寧波
最高額抵押貸款應(yīng)注意主合同記錄
如果主合同（借款合同）未報登記部門備案，還可能造成無效抵押的法律后果，既簡化了程序，方便了當(dāng)事人，又滿足了快速安全連續(xù)交易的特殊需要，為當(dāng)事人之間債權(quán)的持續(xù)擔(dān)保提供了便利條件。由于主合同記錄在最高額抵押中占有重要地位，筆者試圖對實踐中最高額抵押主合同記錄進行分析，并提出具體方案供參考。在約定的決算期間和法定決算期間設(shè)定最高額抵押時，有擔(dān)保債權(quán)具有不確定性，必然導(dǎo)致最高額抵押的不確定性。因此，確定最高額抵押擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的時間，即確定期末會計期間，是計算最高額抵押擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的前提。《擔(dān)保法解釋》頒布前，對決算期的一般理解是指抵押權(quán)人與抵押人約定的確定抵押物最高擔(dān)保額所擔(dān)保債務(wù)數(shù)額的時間，即約定的決算期。這種理解是片面的。實踐中，抵押權(quán)人認(rèn)為，只要在約定的決算期前發(fā)生連續(xù)交易，抵押物就合法有效。《擔(dān)保法解釋》第八十一條規(guī)定：“最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍，不包括因財產(chǎn)保全或者強制執(zhí)行程序被查封抵押物后或者債務(wù)人、抵押人破產(chǎn)后產(chǎn)生的債權(quán)。”第三條實際上是最高額抵押權(quán)終止的法律條件。雖然沒有明確規(guī)定為法定決算期間，但實質(zhì)上引入了法定決算期間的概念。有本條規(guī)定的法律原因時，即使當(dāng)事人約定的決算期尚未到，最高抵押額也應(yīng)當(dāng)依法終止。抵押權(quán)人與抵押人應(yīng)當(dāng)在約定的最后清償期間或者法定的最后清償期間（發(fā)生《擔(dān)保法解釋》第八十一條規(guī)定的法律事由時）前，對最高額抵押合同約定的連續(xù)交易進行清償，確定被擔(dān)保債務(wù)的數(shù)額因此，最高金額的抵押貸款。因此，期末會計期間是從制度上確立的，包括約定的期末會計期間和法定的期末會計期間。正確認(rèn)識最高額抵押主合同備案的會計期間是理解其法律意義的前提和基礎(chǔ)。主合同（借款合同）備案的法律意義實踐中，主合同（借款合同）送登記部門備案的隨意性很大，沒有引起信貸人員的重視，也沒有形成制度化的規(guī)定。也就是說，將主合同（借款合同）送登記部門備案有何法律意義？主要討論兩種情形：法定決算期后、約定決算期前簽訂的主合同（借款合同）和法定決算期前簽訂的主合同（借款合同）。你知道嗎
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