1、 擔(dān)保是保證人與債權(quán)人約定債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人應(yīng)當(dāng)按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的一種法律擔(dān)保形式。擔(dān)保合同作為擔(dān)保的法律形式，以擔(dān)保人的責(zé)任為合同的核心內(nèi)容。保證保險作為一種保險手段，是以轉(zhuǎn)移被保險人即債權(quán)人所面臨的投保人即債務(wù)人不能履行債務(wù)的風(fēng)險為目的的保險。保證保險合同的主要內(nèi)容是信用風(fēng)險管理。二是合同主體不同。保證保險合同的主體包括投保人、被保險人和保險人。其中，被保險人和被保險人是購房貸款合同中的債務(wù)人和債權(quán)人。保證人履行保證責(zé)任不存在對價條件，保險人在收取保險費的前提下履行保險責(zé)任，體現(xiàn)了雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。三是合同性質(zhì)不同。擔(dān)保合同作為主合同的附屬合同，與主合同具有主從關(guān)系。擔(dān)保合同以主合同的存在為基礎(chǔ)，主合同不能獨立存在。保證保險合同與主合同之間不存在主從關(guān)系。保險合同一旦成立，就存在著獨立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保證合同的履行為單次免服務(wù)合同，而保證保險合同為雙次有償服務(wù)合同。四是保障范圍不同。擔(dān)保范圍包括主債權(quán)和利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的成本。當(dāng)事人對擔(dān)保范圍沒有約定或者約定不明確的，由擔(dān)保人承擔(dān)全部債務(wù)。但在保證保險合同中，被保險人履行保證保險責(zé)任僅限于保險合同約定的保險金額限額內(nèi)的貸款本息，違約金、逾期利息、罰息等不在賠償范圍內(nèi)。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，債權(quán)人要求擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任時，在主合同糾紛未經(jīng)判決或者仲裁，債務(wù)人財產(chǎn)未依法強制執(zhí)行前，擔(dān)保人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。保險人的保險責(zé)任取決于被保險人是否未能按時履行約定的還款責(zé)任。其次，擔(dān)保人在實體法上一般沒有免責(zé)事由，但法律或者擔(dān)保合同另有規(guī)定的除外。保險人履行賠償義務(wù)時，對合同約定的免責(zé)事項，如戰(zhàn)爭、行政或執(zhí)法行為以及被保險人未對投保人進行資信調(diào)查等，可以免除保險責(zé)任。擔(dān)保作為一種法定的擔(dān)保形式，應(yīng)當(dāng)適用《擔(dān)保法》的規(guī)定來處理擔(dān)保法律關(guān)系。保證保險作為一種保險形式，其法律性質(zhì)不同于保證，不屬于保證范疇。因此，處理保證保險合同糾紛的法律依據(jù)應(yīng)當(dāng)是保險法而不是保證法。因此，除合同雙方事先約定外，保險公司無權(quán)要求銀行在行使索賠權(quán)之前處分抵押物。當(dāng)然，我國《保險法》還存在空白，盡快完善《保險法》迫在眉睫。你知道嗎