按揭買(mǎi)房注意事項(xiàng)

七要

一、申請(qǐng)貸款額度要量力而行。在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀(guān)的預(yù)測(cè)。一般來(lái)說(shuō)，要從自己的年齡、學(xué)歷、所從事的職業(yè)的行業(yè)前景、單位性質(zhì)等因素分析自己的預(yù)期收入趨勢(shì)，同時(shí)兼顧未來(lái)大額支出因素后，才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地。

二、辦按揭要選擇好貸款銀行。對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，如果您購(gòu)買(mǎi)的是現(xiàn)房或二手房，可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，您將獲得靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。如**上海分行推出了一系列新舉措，取消公證環(huán)節(jié)、取消部分職業(yè)收入穩(wěn)定、償債能力強(qiáng)的客戶(hù)群體的借款人收入證明，為借款人調(diào)整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房地產(chǎn)權(quán)利人等。

三、要選定最適合自己的還款方式。基本上有兩種個(gè)人住房貸款還款方式：一種是等額本息還款方式，另一種是等額本金還款方式。借款人若采用等額本息還款方式，在整個(gè)還款期的每個(gè)月份，還款額將保持不變(調(diào)整利率除外)，在還款初期，利息占每月還款總額的大部分。隨著時(shí)間的推移，本金逐漸攤還，貸款余額逐漸減少，由此應(yīng)還利息不斷降低，還款額中利息的比重將不斷減少，本金比重將不斷增加。

而采用等額本金還款方式，其本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)偅t按貸款本金余額逐日計(jì)算，并與本金一起償還。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度是保持不變的。對(duì)于每個(gè)借款人來(lái)說(shuō)，在與銀行簽訂借款合同時(shí)，要先對(duì)兩種還款方式進(jìn)行了解，確定最適合自己的還款方式，因?yàn)檫€款方式一旦在合同中約定，在整個(gè)借款期間就不得更改。

四、向銀行提供資料要真實(shí)。申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和經(jīng)濟(jì)收入情況證明。因?yàn)槿绻愕氖杖霙](méi)有達(dá)到一定的水平，而你沒(méi)有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還貸初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明，就會(huì)使銀行對(duì)你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請(qǐng)。

五、提供本人住址要準(zhǔn)確、及時(shí)。借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，就能方便銀行與他的聯(lián)系，每月能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。此外，特別提醒借款人注意的是，當(dāng)您搬入新居，一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時(shí)告知貸款銀行。不然，借款人一旦接不到貸款銀行的有關(guān)通知，會(huì)造成一些不必要的麻煩。

六、確定產(chǎn)權(quán)人時(shí)要考慮到退稅。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)于1998年6月1日以后購(gòu)買(mǎi)商品房的個(gè)人，可享受個(gè)人所得稅計(jì)征稅基抵扣。由于抵扣的對(duì)象只限于房產(chǎn)證上列舉姓名的房屋產(chǎn)權(quán)擁有者，所以對(duì)于每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，要慎重確定所購(gòu)住房的房地產(chǎn)權(quán)利人(購(gòu)房人)，不要因?yàn)橘I(mǎi)房時(shí)沒(méi)有充分考慮到家庭成員的退稅問(wèn)題，而到貸款手續(xù)辦完、抵押登記手續(xù)辦妥后，再提出增加房地產(chǎn)權(quán)利人(購(gòu)房人)，這時(shí)，操作的難度就大了。

七、每月要按時(shí)還款避免罰息。對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，一旦與銀行簽訂借款合同，就應(yīng)該在簽約的一個(gè)月內(nèi)，將首期還款足額存入您指定的還款賬戶(hù)中，供銀行扣款，因?yàn)閺馁J款發(fā)放的次月起，您就進(jìn)入了還款期，每月應(yīng)按約定還款日，委托貸款銀行從自己的存款賬戶(hù)或信用卡賬戶(hù)上自動(dòng)扣款，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶(hù)上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。

七不要

一、申請(qǐng)貸款前不要?jiǎng)佑霉e金。如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶(hù)上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，也就意味著您將申請(qǐng)不到公積金貸款。

二、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿(mǎn)1年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)超過(guò)6個(gè)月的還款額。

三、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當(dāng)您在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時(shí)，不要自己硬撐。可向銀行提出延長(zhǎng)借款期限的申請(qǐng)，經(jīng)銀行調(diào)查屬實(shí)，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，銀行就會(huì)受理您的延長(zhǎng)借款期限申請(qǐng)，但是，借款期限變更按規(guī)定只可辦理一次。

四、取得房產(chǎn)證后不要忘記退稅。當(dāng)您購(gòu)買(mǎi)商品房時(shí)，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫(xiě)入買(mǎi)房合同，并且在簽訂合同，支付房款后即辦理;購(gòu)房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣;申請(qǐng)，取得本人的;稅收通用繳款書(shū)。待您辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個(gè)月內(nèi)，應(yīng)前往稅務(wù)部門(mén)辦理退稅手續(xù)。

五、貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)。當(dāng)您在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋，您必須將已抵押的事實(shí)書(shū)面告知承租人。

六、貸款還清后不要忘記撤銷(xiāo)抵押。當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷(xiāo)抵押。

七、不要遺失借款合同和借據(jù)。申請(qǐng)按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件，由于借款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，作為借款人，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)，同時(shí)認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。

以上是按揭貸款買(mǎi)房注意事項(xiàng)。