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寧波
老年人投保如何理賠,壽險公司拒賠的情形有幾種
老年人投保理賠也有門道：商業醫療保險的理賠工作，有報案、申請、立案、賠付等一系列過程，因此一旦生病或發生意外，投保人首先要告知保險公司。為了讓保險公司了解情況，及時通知、提出索賠申請和整理必備材料是必須的。材料包括醫院的病歷、住院證明、保險單等。
此外，不到保險公司的指定醫院去治療是理賠難的另一個原因。保險公司都要求客戶在指定的醫院就醫，以便理賠。如遇特殊情況，被保險人可按照就近原則，比如發生外傷、有生命危險等，可先在就近醫院，與保險公司聯系后再轉院。
二、壽險公司拒賠的情形
保險公司并非有險必保，也并非有保必賠。以下是壽險公司拒絕賠付的幾種主要情形。
(一)、事故不屬于保險責任
不屬于保險責任通常有兩種情況，一種是出險事故不屬于保險條款中的“保險責任”條款規定的責任范圍;另一種是出險事故屬于保險條款中的“責任免除”條款規定的免責范圍，例如人身意外傷害險保險，如果被保險人發生車禍但被保險人系無照駕駛，則屬于保險條款中的“責任免除”范圍，即屬于除外責任，保險公司有權依據保險條款的規定拒絕賠付。
(二)、違反法定和約定的告知義務
《保險法》規定投保人必須履行如實告知的責任。因此，客戶在投保時對保險投保單中的健康告知、職業類別、財務告知事項等詢問項目應詳細閱讀并逐項書面如實告知，如果這些項目被隱瞞或遺漏，都可能在理賠時導致保險公司拒絕賠付。
(三)、索賠無依據或索賠證據不足
因索賠證據不足而導致保險公司拒付人身意外傷害保險金的主要有以下三種情況：
1.出險后未及時向保險公司報案，保險金申請人又無法提供被保險人出險原因的足夠證據。2.保險金申請人提供的被保險人出險原因證明缺乏法律依據。3.保險金申請人拒絕對被保險人出險原因進行鑒定。
(四)、保險欺詐案件
據有關資料表明，受利益驅動，少數客戶企圖欺騙保險公司保險金，尤其在醫療保險方面，一些客戶利用醫療管理上的漏洞，制造假病歷、假證明等，保險公司經過調查后予以拒賠。
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