一、離婚時保險財產(chǎn)要怎么處理

隨著社會的發(fā)展，人們觀念的改變，人們的不安全感越來越重，保障意識也越來越強，所以商業(yè)保險也被越來越多的人接受?，F(xiàn)今投資渠道的豐富，商業(yè)保險在保障的基礎(chǔ)上更多的承載了投資的功能，表現(xiàn)在儲蓄型、分紅型保險。商業(yè)保險是相對于社會保險的，主要包括了財產(chǎn)保險、人壽保險、責(zé)任保險，而財產(chǎn)保險主要為短期保險，一般不會超過一年，而且保險費也不會太高。

家庭中主要涉及的就是機動車責(zé)任保險，通常也是每年繳費。而在離婚案件中價值較大而且爭議最多的就是人身保險，人身保險又分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險，其中人壽保險時間長，保險費數(shù)額大，現(xiàn)金價值也大，離婚案件中主要涉及的也是這部分。但有些人壽保險不是單純名為人壽保險，也可能是在人身意外傷害保險和健康保險的附加分紅型的人壽保險等等。本文主要談的也是人壽保險。

首先必須明確的是，如果是婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用夫妻共同財產(chǎn)購買的，以夫妻一方或雙方為被保險人或者受益人的人壽保險投保費屬于夫妻共同財產(chǎn)，離婚時應(yīng)該進行分割。但是由于人壽保險的保險標(biāo)的是被保險人的生命或身體，具有強烈的人身屬性，應(yīng)屬于被保險人或受益人的個人財產(chǎn)，因此保險金不能作為夫妻共同財產(chǎn)來分割，屬于受益人的。在與保險公司建立起保險合同關(guān)系以后，保險費則轉(zhuǎn)化為保險的現(xiàn)金價值。現(xiàn)金價值是指投保人退保或保險公司解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用夫妻共同財產(chǎn)繳納保費的，受益人為夫妻一方或者雙方的人壽保險保單，在離婚時分割方式主要有兩種：退保和變更投保人。

1、辦理退保后分割現(xiàn)金

辦理退保，即提前解除與保險公司的保險合同關(guān)系，通常情況下保險公司會扣除相關(guān)費用，其實是很不劃算的。如果是投保的時間較短，退保后返還的現(xiàn)金可能未必有繳納的保費多，對于夫妻雙方都是損失。由于退保是投保人的權(quán)利，如果夫妻一方是投保人，另一方是被保險人，投保的一方要求退保，另一方不愿意退保，希望繼續(xù)保留自己的人壽保險的，則可以采取第二種方法。

2、變更投保人，轉(zhuǎn)讓保單給被保險人

保險法規(guī)定，投保人必須和被保險人之間有保險利益，其中夫妻便是一種。但是離婚后相應(yīng)的身份關(guān)系消滅，則保險利益也就不存在了，除非作為被保險人的另一方同意，則保險利益仍然存在，不然夫妻便不能再為對方投保。這種情況下雙方可以到保險公司變更投保人，把保險單轉(zhuǎn)讓給被保險的夫妻一方。轉(zhuǎn)讓后，被保險人將人壽保險的現(xiàn)金價值的一半支付給另外一方。當(dāng)然如果投保人和被保險人為夫妻中的同一人的，雙方則不需要到保險公司變更投保人，但是一方有權(quán)要求另外一方補給自己現(xiàn)金價值的一半。

二、離婚保險分割糾紛如何解決

在《最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的解釋(征求意見稿)》第四十五條規(guī)定：人民法院對于以夫妻共同財產(chǎn)投保后，夫妻又離婚的，應(yīng)當(dāng)按照以下情況處理涉及保險的糾紛：

(一)一方為投保人并以自己或其親屬為受益人的，應(yīng)當(dāng)給予對方相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值的一半的補償。

(二)一方為投保人，對方或其親屬為受益人，人民法院應(yīng)當(dāng)支持對方繼續(xù)交納保險費維持合同效力的請求，但該方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)給予投保人相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值一半的補償。

保險也可以說是現(xiàn)在婚姻家庭中一筆不菲的財產(chǎn)了，于是夫妻在離婚的時候就會做出分割。此時分割保險的方式主要有兩種，退保和變更投保人。一般在退保之后，離婚夫妻可以就退還的保險費用實際進行分割。若是變更投保人的話，那么就是將保單轉(zhuǎn)讓給被保險人。

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