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寧波
提前還車貸要支付違約金嗎,是否有法律依據
提前還車貸要支付違約金嗎,是否有法律依據
可以提起還車貸，且不需要支付違約金。
【案情簡介】
肖先生在2013年10月購置了一部40萬元的車，其中20萬元貸款按月分期。今年春節后，他準備提前將剩下的車貸一次性還清，可咨詢4S店后，他發現，提前還款得交一部分違約金。對此肖先生有點不明白，“提前還款不是好事嗎?”4S店工作人員表示，當初簽訂貸款合同時，有相關的條款。肖先生找到貸款合同，發現有一條約定：如果提前還款，余款要收取3%的違約金。“貸款這么長時間了，從沒人和我說違約金的事。”
肖先生的貸款期限是3年，每月需還本金5763元和利息293元。按照合同，在目前還剩下的7個月中，肖先生本應還每月本金加利息6056元，余下還款額為42392元，其中總利息2051元。如果提前還款，肖先生除了交剩余本金40341元(57637)，還需交余下本金的3%違約金為1210元。這樣算來，肖先生如果提前還清，盡管節省了2051元的利息，但需交1210元的違約金;他認為這樣算下來并不劃算。
【法律解讀】
目前，車貸的來源主要有銀行貸款、融資租賃公司貸款和汽車金融公司貸款，違約金問題主要存在于汽車金融公司貸款。業內人士稱，汽車金融公司車貸所需的手續簡單，一般不需要質押物，只要貸款人信用較好，有一定的居住、收入證明就能貸到。
貸款機構在借款合同中約定提前還貸需要交納違約金，本質上屬于一種霸王條款，是一種行業壟斷行為。
按照《合同法》第二百零八條：“借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。”《合同法》第七十一條還規定“債權人可以拒絕債務人提前履行債務，但提前履行不損害債權人利益的除外。”因此，借款人選擇提前還貸并沒有損害到貸款機構的利益，貸款機構作為債權人并無權拒絕借款人提前償還債務，也無權向借款人收取提前還貸違約金。如果貸款機構方面認為提前還貸給銀行增加了費用負擔，貸款機構方面應當承擔舉證責任，而不是在借款合同中約定提前還貸要強制收取違約金。因此對貸款的市民而言，最重要依據的還是貸款合同，在做出決定前最好理清關于提前還款的條文。
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