詐騙行為在日常生活中經會遇到，金融詐騙也屬于詐騙的一種，那么集資詐騙是金融詐騙嗎？對于集資詐騙擾亂了市場秩序理應受到法律制裁，金融詐騙包括有多種類型，該罪行的認定主要從下文的內容進行了說明。下面就由律霸的小編為您解答。

一、金融詐騙罪的罪行認定有哪些？

(1)、首先，看是否具有法定的金融詐騙犯罪行為之一。金融詐騙犯罪都是來以非法占有為目的的犯罪。除了貸款詐騙罪、集資詐騙罪和信用卡詐騙罪中的惡意透支外，刑法列舉的實施票據詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙(惡意透支外)、有價證券和保險詐騙犯罪的具體行為表現，是認定具有非法占有的目的的重要依據。

(2)、其次，根據司法實踐經驗，有下列情形之一的可以認為具有非法占有的目的：

①、明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;

②、非法獲取資金后逃跑的;

③、肆意揮霍騙取資金的;

④、使用騙取的資金進行違法犯罪活動的;

⑤、抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的;

⑥、隱匿、銷毀賬目、或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的

?⑦、其他非法占有資金、拒不返還的行為"。

需要說明的是，這7種情形都以"行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數額較大資金不能歸還"為前提條件，既不能僅根據這7種情形認定行為人具有非法占有的目的，也不能單純以財產不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

二、金融詐騙包括有哪些內容？

金融詐騙罪屬于破壞社會主義市場經濟秩序罪的大類。因其發生在金融領域故得其名。又因其形式不同而劃分為：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、金融票據詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪等。

1、集資詐騙罪。 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。集資詐騙罪的客觀方面，主要表現為許以高利率，高回報率，編造虛假項目或理由引誘他人出資，從而募集數額較大的資金據為已有。此類案件一般波及面較廣，數額巨大。有的案件出資人成百上千，數額高達千萬，甚至上億。有的騙到一定數額資金后卷款而逃;有的將資金揮霍一光后，拒不償還;有的甚至長時間行騙，邊募集邊揮霍，邊償還一部分本金和利息，誘使更多人集資。本罪主觀方面由直接故意構成，必須具有非法占有集資款的目的。過失和間接故意不構成本罪。

2、貸款詐騙罪。 貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，用虛構事實或以隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其它金融機構貸款，數額較大的行為。貸款詐騙罪在客觀方面，表現為用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或其它金融機構的貸款，數額較大的行為。“其它金融機構”主要是指具有信貸業務的農村信用社、城市信用社、信托投資公司等非銀行金融機構。《刑法》對五種貸款詐騙行為作了規定。

（1）、編造引進資金、項目等虛假理由的。這種情況，主要是指編造引進外資或外地資金，引進優勢項目的虛假理由，造成貸款具有資產優勢、優越前景，良好經濟效益，償還貸款本息不成問題的假象，或這些資金、項目的引進須有配套的資金支持為條件騙取金融機構貸款。

（2）、使用虛假經濟合同，包括國內生產經營合同和外貿合同，目的是造成貸款用途明確，效益好，見效快，短期內償還貸款沒有問題的假象，騙取貸款。

（3)、使用虛假證明文件。如銀行存款證明，擔保函、劃款證明或其他資信證明，身份證明等貸款所需證明文件，造成有償付能力或符合貸款條件的假象，騙取貸款。

（4）、使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保。包括提供虛假產權證明，或對產權價值虛假評估，高估冒算，超值貸款，或用已為其它項目提供了擔保的產權，重復擔保騙取貸款。五是其它方法詐騙貸款，如偽造公章、印簽騙取貸款，以及除以上方法外的其它詐騙手段騙取貸款的行為。

構成本罪必須達到數額較大，參照最高人民法院1996年12月16日《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》(以下簡稱解釋)規定，詐騙數額在1萬元以上的，屬于數額較大。本罪在主觀方面，只能是由直接故意構成。

3、金融票據詐騙罪。 金融票據詐騙罪，是指用虛構事實或者隱瞞真相的方法，利用金融票據騙取財物，數額較大的行為。 金融票據是指由出票人簽發的，委托付款人見票時或在指定日期內無條件支付票面確定的金額給收款人或者持票人的票據。包括匯票、本票、支票。匯票是指由出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付票面確定的金額給收款人或持票人的票據。匯票又分為銀行匯票和商業匯票，銀行匯票是匯款人將款項交存當地銀行，由銀行簽發給匯款人持往異地辦理轉帳結算或支取現金的票據，銀行匯票的出票人是銀行。商業匯票是收款人或付款人簽發，由承兌人承兌，于到期日向收款人或被背書人支付款項的票據。商業匯票又分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票，前者由銀行出票和承兌，后者由付款人或收款人開出，由付款人承兌。本票是指由出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。我國票據法規定的本票只有銀行本票，即只有銀行才有出票資格，付款人亦是銀行。 支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構即付款人在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

總之，金融票據無論是匯票、本票、支票均可向銀行或者其它金融機構及付款人兌取款項或結算轉帳。所以，犯罪分子便可利用虛假票據進行詐騙犯罪。刑法對六種金融票據犯罪行為作了規定。

（1）、明知偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的。這是指行為人明知票據是偽造、變造的，仍故意把它作為真實票據進行詐騙活動的行為。

（2）、明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的。這是指行為人明知所持票據已經作廢，仍進行使用以騙取財物的行為。

（3）、冒用他人的匯票、本票、支票的。這是指行為人持他人票據，冒用他人名義使用匯票、本票、支票騙取財物的行為。

（4）、簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財務。 空頭支票是指出票人簽發的支票金額超出其付款時在付款人處實有的付款金額的支票。行為人明知而簽票取款、轉帳達到騙取財物的目的。利用與預留印鑒不符的印鑒加蓋于支票支取款項，之后又不承認，損失由金融機構承擔，以此手段騙取財物的行為。以上幾種情況即屬用空頭支票或用與預留印鑒不符的印鑒騙取財物。

（5）、匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。這里所說的“虛假記載”主要是指對保證人簽名項或對稅收、繼承、贈與及給付等項作虛假記載。

（6）、使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其它銀行結算憑證騙取財物。這里所說的“偽造”是指無權限人假冒他人名義簽章的行為，包括對簽章的偽造。“變造”是指無權更改憑證內容的人，對憑證上的簽章以外的各項加以改變的行為。構成本罪以“數額較大”作為要件之一，參照最高法院《解釋》個人票據詐騙數額5000元以上、單位票據詐騙數額10萬元以上的屬于數額較大。 本罪在主觀方面只能由直接故意構成，間接故意和過失均不構成本罪。

4、信用證詐騙罪。 信用證詐騙罪，是指用虛構的事實或者隱瞞真相的方法，利用信用證騙取貨物或者銀行款項的行為。信用證是指銀行應申請人的求請開出的，在符合信用證條款規定的情況下無條件承兌的一項承諾。信用證是購貨單位開戶銀行為保證交易合同所規定的范圍內代付貨款，向售貨單位開戶銀行簽發的憑證。在簽發信用證前，購貨單位應先將貨款提交開戶銀行，另立帳戶保管，售貨單位接到其開戶行通知后，在信用證限額以內，可按合同規定向購貨單位主動發貨，并就地向銀行結算收取貨款。信用證結算是普遍適用于國際貿易支付的一種結算方式，但是由于此種結算方式和其它結算方法在便捷適用上差不多，再加上信用卡等新型結算支付方式的出現。所以我國已于89年4月1日廢止了信用證結算方式。

信用證詐騙罪在客觀方面，表現為用虛構事實或者隱瞞真相的方法，利用信用證騙取貨物或者銀行款項的行為。我國刑法規定了四種信用證詐騙行為。

（1）、使用偽造、變造的信用證或者附隨單據、文件。這是指使用偽造、變造的信用證或者使用偽造、變造的附隨提單等單據騙取財物的行為。

（2）、使用作廢的信用證的。這是指使用過期、已掛失等無效的信用證騙取財物的行為。

（3）、騙取信用證的。這是指虛構事實或者隱瞞真相騙取銀行出具信用證，并以之騙取財物的行為。

（4）、以其它方法進行信用證詐騙活動的。根據刑法的規定，本罪屬行為犯，只要實施了其中之一的行為的，不管是否造成危害結果均構成本罪。本罪四種行為均屬一罪，因此，實施了兩種以上行為的仍屬一罪，不實行并罰。信用證結算雖在我國已經廢止，但是，仍有利用虛假的國外信用證騙取財物的犯罪發生。主要是利用市場主體對信用證制度的陌生、不了解，如有的偽造外國信用證合資辦廠，待中方資金到位后卷款而逃，有的利用虛假國內信用證行騙等。

5、信用卡詐騙罪。 信用卡詐騙罪，是指用虛構事實或者隱瞞真相的方法，利用信用卡進行詐騙，騙取財物數額較大的行為。信用卡是指銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，且具有消費信用的特制載體卡片。信用卡詐騙罪在客觀方面，表現為用虛構事實或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取財物或銀行款項，數額較大的行為。我國刑法規定了四種信用卡詐騙行為。

（1）、使用偽造的信用卡。這是指行為人以偽造的信用卡購買商品或在銀行自動柜員機上支取現金，進行支付結算以騙取財物。

（2）、使用已作廢的信用卡。這主要是指行為人用作廢的信用卡，輔之以其它手段騙取財物的行為。

（3）、冒用他人的信用卡。這是指行為人未經合法持卡人同意而以其名義使用信用卡騙取財物的行為。合法持卡人包括信用卡所有人或經所有人授權使用信用卡的人，如親屬、子女等。

（4）、惡意透支。這是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定的期限透支使用信用卡，經發卡銀行催取后仍不歸還透支款項的行為。本罪的構成亦必須是數額較大為要件。參照《解釋》第七條第二款的規定，詐騙數額在五千元以上的屬于數額較大。本罪主觀方面也只能由直接故意構成。

綜上所述，金融詐騙是以非法占有未目的的違法行為，比如非法騙取大量資金、逃避返還資金等等行為。集資詐騙是金融詐騙嗎問題從上文可看出回答是肯定，金融詐騙包括有集資詐騙罪、貸款詐騙罪、金融票據詐騙罪、信用證件詐騙罪、信用卡詐騙罪。若您還有其他問題可咨詢律霸。

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