《保險法》第16條規定：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實、不履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。”本條規定為防范投保人的道德風險起到了很大的威懾作用，也是保險人在處理人身保險拒付案件時的主要依據之一，但由于種種原因，保險合同雙方當事人從要約到承諾直至在保險期間內被保險人發生屬拒付的案件后，保險人在處理給付案件中對把握投保人是否真正履行如實告知義務的事實有相當的難度，尤其對故意或過失不履行如實告知義務的判斷結果直接關系到保險合同雙方當事人及關系人的利益。本條規定只對投保人在訂立合同時作出了要履行如實告知義務的明確要求，而在現實的壽險實務中普遍存在的保單失效后，投保人申請復效的，雖然保險人在審核投保人復效申請時會按核保規定的程序進行辦理，但不排除其有故意或過失不履行如實告知義務的情節發生，可是《保險法》在壽險保單的復效中，對投保人履行如實告知義務沒有作出明確的要求，這就會導致保險人在處理相關實務時難以運用《保險法》來維護自身的合法權益。

五、關于被保險人年齡誤告的問題

《保險法》第53條規定：“投保人申報的被保險人年齡不真實，并且真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾2年的除外。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。”本條規定存在兩個問題：一是當投保人由于申報的被保險人年齡不真實，在保險條款規定的年齡范圍之外時，保險人按合同約定開始承擔保險責任后，被保險人發生保險責任范圍的死亡事故時，無論其年齡在受限制的階段或不在受限制的階段，保險公司都無法按保險法的規定來處理，按保險條款也難以解決。因為本條規定只說明了保險人可以解除合同，并沒有說明出險后的處理方式。二是對意外傷害保險來說，許多險種的費率對年齡問題都是采取統一收費標準的，所以當誤報年齡的被保險人發生保險責任范圍內的事故時，保險人在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付辦法也是行不通的。