相關(guān)法律指出，對于非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行巨大數(shù)額的詐騙活動，這種行為嚴(yán)重影響了社會的安定，此違法行為一定會受到相關(guān)機(jī)構(gòu)的審核及處罰。情節(jié)嚴(yán)重的需要有法庭做出判決，看是否達(dá)到信用卡詐騙的量刑標(biāo)準(zhǔn)及立案標(biāo)準(zhǔn)，可采取追訴或者判處實(shí)刑的手段來教育相關(guān)犯罪人員。規(guī)范金融行業(yè)的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，打擊對于信用卡詐騙的不法行為，做到所有人征信記錄完全合乎常規(guī)。

一、本罪的立案標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信額5000、元以上的行為。刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

（一）、拾得他人信用卡并使用的；

（二）、騙取他人信用卡并使用的；

（三）、竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；

（四）、其他冒用他人信用卡的情形。

2、惡意透支1萬元以上的行為。

持卡人以非法占有為目的， 超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支， 并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超 過 3 個月仍不歸還的，

應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）、明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）、透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）、抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

（五）、使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的；

（六）、其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

?二、本罪的量刑

????犯本罪的， 處五年以下有期徒刑或者拘役， 并處二萬元以上二十萬元以下罰金； 數(shù)額巨 大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的， 處五年以上十年以下有期徒刑， 并處五萬元以上五十萬元以下罰 金； 數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的， 處十年以上有期徒刑或者無期徒刑， 并處五 萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。 所謂情節(jié)嚴(yán)重， 是指詐騙數(shù)額巨大或者具有其他嚴(yán)重情節(jié)。 這里的數(shù)額巨大， 根據(jù)有關(guān) 司法解釋的規(guī)定， 是指詐騙 5 萬元以上。 至于其他嚴(yán)重情節(jié)， 主要是指利用先進(jìn)的技術(shù)手段 偽造后又使用的；使用信用卡進(jìn)行詐騙的犯罪集團(tuán)的首要分子；多次使用信用卡進(jìn)行詐騙， 屢教不改的； 因其詐騙行為造成他人公私財物的巨大損失的； 因其行為造成惡劣影響的等等 行為。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。這是律師在辯護(hù)過程中工作的重點(diǎn)。

證明騙領(lǐng)信用卡”。

第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。?

第四條 為信用卡申請人制作、提供虛假的財產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百八十條的規(guī)定，分別以偽造、變造、買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。 承擔(dān)資產(chǎn)評估、驗(yàn)資、驗(yàn)證、會計、審計、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。 第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

對于上述的各種違法行為，法律機(jī)關(guān)會根據(jù)信用卡詐騙的量刑標(biāo)準(zhǔn)及立案標(biāo)準(zhǔn)做出判決，如惡意透支一萬元以上的，處5年以上20年以下拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金等等處罰，而且信用機(jī)構(gòu)對于拾得他人信用卡的行為也會做出處罰，所以，我們對于此類事情切不可一掉以輕心，對于信用卡，使用完及時還清款項(xiàng)，保護(hù)好自己的信用卡也是必要的行為。這種情況下，就可以避免因二造成公民工信記錄的不良影響。

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