推薦：刑事附帶民事起訴狀 ?? 刑事和解 ? ? 刑事諒解書 ? ? 刑事附帶民事訴訟 ? ? 刑事案件管轄??? 刑事訴訟

非法集資和洗錢行為是較為常見的以非法占有他人財產(chǎn)為目的行為，國家機(jī)關(guān)為了打擊此類犯罪行為，采取了一些強(qiáng)制性的措施，反洗錢活動則是針對洗錢行為作出的規(guī)定。從法律規(guī)范上看，非法集資和反洗錢區(qū)別是什么?現(xiàn)在就來一起了解下吧。

一、什么是反洗錢?

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。

二、非法集資和反洗錢區(qū)別是什么?

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

洗錢是讓不正當(dāng)不合法的錢變合法。而反洗錢行為則是大氣洗錢行為的合法行為。

三、基層銀行反洗錢工作的對策和建議

(一)強(qiáng)化反洗錢意識，培養(yǎng)反洗錢骨干隊伍

反洗錢培訓(xùn)是銀行開展反洗錢工作必不可少的前提，是銀行內(nèi)部控制制度的重要組成部分，其目的是保證銀行各個層級的工作人員都樹立洗錢風(fēng)險意識、反洗錢法律意識及合規(guī)意識，明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求，掌握反洗錢工作必備的技能。以豐富多彩的形式，開展反洗錢宣傳活動，提高基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對反洗錢工作的認(rèn)識，促使他們對當(dāng)前洗錢的嚴(yán)峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系，從而在工作中，自覺地履行反洗錢的工作義務(wù)。與此同時，通過制定和實施由淺入深的系列培訓(xùn)計劃，從提高從業(yè)人員的反洗錢知識、技能出發(fā)，著重加強(qiáng)反洗錢專業(yè)知識培訓(xùn)，培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干。培訓(xùn)應(yīng)遵循“不同對象、不同方式、不同層次、不同內(nèi)容”的原則，可采取實地培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、舉辦培訓(xùn)班、組織反洗錢有獎知識競賽、在基層網(wǎng)點開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等豐富多樣的形式，以點帶面，豐富和提高金融從業(yè)人員的思想素質(zhì)、反洗錢意識和反洗錢操作技能，全面提升銀行業(yè)反洗錢工作水平。

(二)廣泛宣傳，提高對反洗錢的認(rèn)識

為了保護(hù)銀行良好的聲譽(yù)，承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，銀行應(yīng)開展反洗錢宣傳工作。宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。首先，應(yīng)加強(qiáng)對中高層領(lǐng)導(dǎo)層的反洗錢宣傳，只有高級領(lǐng)導(dǎo)層在根本上樹立了反洗錢意識，才能保證整個銀行不受洗錢犯罪分子的侵害，保持良好聲譽(yù)，健康持續(xù)的發(fā)展。還可采取印制配發(fā)宣傳手冊、利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)或內(nèi)部刊物等方式開展內(nèi)部員工反洗錢宣傳，在員工心中牢固樹立反洗錢意識，使員工轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識洗錢的危害及對銀行業(yè)務(wù)的影響，認(rèn)識到自己在反洗錢工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)參加反洗錢工作的自覺性，增強(qiáng)反洗錢的責(zé)任感和使命感;其次，可采用形式多樣的方式對社會公眾開展宣傳教育活動，銀行網(wǎng)點可通過在營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標(biāo)、向社會公眾發(fā)放宣傳手冊、解答客戶疑問及借助電子顯示屏滾動播放宣傳標(biāo)語的方式進(jìn)行宣傳，并設(shè)立反洗錢知識問答專柜，邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風(fēng)險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險，知曉如何參與反洗錢，如何保護(hù)自身的利益。

(三)建立反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)體系

在遵守并認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)反洗錢制度、法規(guī)的基礎(chǔ)上，建立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)或明確相關(guān)職能部門履行反洗錢職責(zé)。一是建立反洗錢工作機(jī)制。應(yīng)明確基層銀行反洗錢的主管部門、人員和職責(zé)，迅速組織開展反洗錢工作。要切實加強(qiáng)對反洗錢工作的重視程度，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督，在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動，密切協(xié)作，共同做好反洗錢工作;二是要完善的崗位責(zé)任制。要加強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查，健全反洗錢工作的考核機(jī)制，制定《反洗錢工作考核辦法》，加強(qiáng)對反洗錢工作的專項檢查、考核和評價。要建立反洗錢工作責(zé)任制，規(guī)定各相關(guān)部門的職責(zé)，分工明確，各盡其職。 　　(四)建立健全反洗錢內(nèi)控制度

反洗錢內(nèi)部控制制度是銀行反洗錢工作順利開展的基礎(chǔ)。如果一個銀行的內(nèi)部控制制度不健全，反洗錢工作將難以有效開展。在構(gòu)建反洗錢內(nèi)部控制的過程中，銀行應(yīng)目標(biāo)明確，有的放矢，使內(nèi)部控制的方法、程序及措施在反洗錢工作中切實發(fā)揮保障作用。基層銀行應(yīng)根據(jù)自身的特點和經(jīng)營情況，制定適合本單位的反洗錢制度措施，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實到具體管理和業(yè)務(wù)流程當(dāng)中去，并以此作為內(nèi)部管理考核、獎勵和懲罰的依據(jù)，增強(qiáng)反洗錢制度的操作性和實效性，努力將各項制度、規(guī)定落到實處。并指導(dǎo)網(wǎng)點營銷人員正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)職責(zé)。

(五)全面推進(jìn)客戶身份識別

客戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。是銀行做好客戶風(fēng)險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。基層銀行應(yīng)嚴(yán)格按照人民銀行《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)制度要求，開展客戶身份識別工作。一是執(zhí)行銀行賬戶實名制，實行“了解你的客戶”的原則，充分利用居民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、身份證鑒別儀，做好客戶盡職調(diào)查，對居民的身份信息進(jìn)行核實。二是了解客戶背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源和用途。三是保存身份文件和交易記錄，為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實的金融信息資料，達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢的目的。四是重點審查高風(fēng)險客戶，對于高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審查的頻率應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于低風(fēng)險客戶，盡職調(diào)查程序要得到客戶個人財產(chǎn)、資金來源等問題的答案。

(六)加強(qiáng)大額和可疑交易識別、報送工作

交易報告制度是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的超過規(guī)定金額或有洗錢嫌疑的金融交易信息報告給中國人民銀行的制度。主要包括大額交易報告和可疑交易報告兩類。交易報告制度為反洗錢行政執(zhí)法部門提供了基礎(chǔ)信息來源，是反洗錢的基石。交易報告制度為金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展提供了保障，通過與客戶身份識別制度、盡職調(diào)查制度、記錄保存制度的配合，成為預(yù)防金融機(jī)構(gòu)被不法客戶用作洗錢渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執(zhí)行了必要的客戶身份識別程序之后才能給出判斷。沒有經(jīng)過客戶身份識別程序而提出的可疑交易，只能是無根據(jù)的主觀臆斷，無情報價值可言。因此，客戶身份識別是可疑交易的基礎(chǔ)。對于基層銀行來說，應(yīng)就以下情況報告可疑交易。一是在確認(rèn)和驗證客戶身份存在困難時，應(yīng)考慮提交可疑交易報告。二是在確認(rèn)和驗證客戶身份時，發(fā)現(xiàn)客戶身份存在異常的，應(yīng)考慮提交可疑交易報告。三是在對交易監(jiān)測過程中，發(fā)現(xiàn)交易不符合基層銀行對該客戶身份及風(fēng)險狀況的判斷時，應(yīng)考慮提交可疑交易報告。基層銀行應(yīng)將可疑交易監(jiān)測貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點的自主識別能力，通過合理有效的操作流程，對系統(tǒng)篩選的數(shù)據(jù)必須結(jié)合客戶身份背景進(jìn)行綜合分析，加大可疑交易人工判斷分析力度，逐步將反洗錢可疑交易報告由以客觀標(biāo)準(zhǔn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾饔^標(biāo)準(zhǔn)為主，在客觀指標(biāo)基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動性，輔以客觀指標(biāo)的可疑交易報告形成方法，提高可疑交易報告的情報價值。

(七)通過開展反洗錢現(xiàn)場交叉檢查，為金融機(jī)構(gòu)搭建學(xué)習(xí)交流平臺

反洗錢現(xiàn)場檢查是中國人民銀行通過進(jìn)駐被查單位辦公場所，運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行國家反洗錢法律制度、履行反洗錢義務(wù)、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式。建議人民銀行采取各家商業(yè)銀行聯(lián)動、以查代訓(xùn)的方式，開展反洗錢現(xiàn)場交叉檢查工作。檢查可采取抽調(diào)各家銀行反洗錢管理員，以交叉檢查的方式參與人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查。參加檢查的成員可以利用檢查機(jī)會，相互學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，并通過行際之間的對比，及時找出本行工作中存在的問題和不足。通過交叉檢查，強(qiáng)化反洗錢管理工作，豐富反洗錢培訓(xùn)形式，促進(jìn)商業(yè)銀行之間的相互學(xué)習(xí)和交流，為提升金融系統(tǒng)反洗錢管理水平奠定良好基礎(chǔ)。

(八)加強(qiáng)激勵機(jī)制，提高員工反洗錢積極性

為激勵反洗錢工作相關(guān)人員積極履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)，有效防范洗錢風(fēng)險，真正使“一法四規(guī)”落到實處，基層銀行應(yīng)建立專項基金開展反洗錢激勵機(jī)制，對專業(yè)技能嫻熟、工作業(yè)績突出、掌握反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及工作要求，能夠熟練的開展工作的基層網(wǎng)點或個人予以表彰獎勵，推動一線員工積極開展反洗錢工作。

由于我國發(fā)洗錢活動起步較晚，而洗錢普遍存在，且具有隱蔽性，故而發(fā)洗錢工作是由很大的難點的。打擊洗錢行為，首先應(yīng)該從銀行職員出入手，其次需要加強(qiáng)國家的反洗錢隊伍的建設(shè)，當(dāng)然最為主要的是，加強(qiáng)公民的遵守法律的意識。

非法集資罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的

非法集資罪的構(gòu)成要件包括哪些

非法集資罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)是什么