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應對風險措施有哪些

來源: 律霸小編整理 · 2025-11-23 · 179人看過

銀行在提供按揭貸款之前，要調查了解借款人(購房者)的個人信用情況、收入來源，要制定適用的個人資信評定標準和評定工作程序，對借款人(購房者)的個人素質、實際收入、財產狀況、付款能力等信用狀況進行調查、分析和評估，特別要注意借款人收入的穩定性，逐步實現對個人住房貸款申請人的資信調查工作的科學化、標準化和程序化。

強化對開發商的審查和監管

1、強開發商的按揭申請審查

主要包括：(1)資信審查，如開發商是否依法設立，是否具有相應的資質等級、公司的注冊資金是否到位、公司以往的經營業績等;(2)開發項目的審查，如要求開發商提供按揭開發項目的設計、項目開發資金情況、商品房預售業績情況以及開發項目的工程進度等。

2、化開發商的擔保責任

開發商在按揭貸款中作為擔保人可以說是我國內地商品房按揭的一大特色。目前，我國商品房按揭實務中，開發商的保證責任主要有兩種：

(1)保證將《房屋產權證》和《土地使用證》交給按揭權人(即銀行);

(2)代位償付責任。這種保證責任看起來似乎對開發商過于苛刻，但就我國目前的商品房銷售，尤其是在商品房預售中還是很有必要的。理由是：

(1)從商品房按揭貸款設定來看，在將取得的商品房上設定擔保是購房人的本意，一旦房屋建成，按揭便應自然轉化為現房抵押，開發商在商品房竣工辦理有關手續后，將兩證交到銀行手里，使雙方得以辦理現房抵押，按揭權真正得到實現，可以說是按揭人設立按揭的自然結果。

(2)從商品經濟發展看，市場競爭越來越激烈，銀行貸款安全性越來越差，單獨的房地產抵押已經不能適應銀行對貸款安全性的需求，為減少貸款風險，在抵押的基礎上再設立一種保險機制，以求達到雙重保險已經是房地產抵押的趨勢。

在房地產抵押貸款十分發達的美國，也出現了“押上加保”的方式。所以，要求開發商提供保證，不僅符合房地產抵押貸款發展趨勢，而且符合我國經濟發展水平和企業、個人信用等各方面實際情況。

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