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寧波
抵押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容有哪些
1.抵押物位置不當(dāng)。
抵押房產(chǎn)或土地在較偏遠(yuǎn)的地段，發(fā)展前景看淡，則其很難變現(xiàn)。目前商業(yè)銀行貸款的相當(dāng)一部分抵押物屬于此種類型。
2.抵押物非直接交易商品。
如在行政劃撥用地、協(xié)議用地之上興建的房產(chǎn)，必須先補(bǔ)繳地價(jià)，將用地變?yōu)樯唐贩坑玫夭拍苌鲜薪灰?村民宅基地上所建的房產(chǎn)，必須通過(guò)補(bǔ)繳地價(jià)將集體用地變?yōu)閲?guó)有土地，房產(chǎn)才能買賣。變現(xiàn)此類房產(chǎn)，手續(xù)復(fù)雜，費(fèi)用繁多，耗時(shí)費(fèi)勁，銀行一般只得將房產(chǎn)收回閑置，造成信貸資產(chǎn)沉淀和損失。
3.抵押物非成品。
如以樓花等在建工程抵押，一般較難變現(xiàn)而且有可能成為爛尾工程。
4.變現(xiàn)操作問(wèn)題。
由于現(xiàn)行拍賣法規(guī)不完善，拍賣責(zé)任不明確，銀行抵押物在拍賣過(guò)程中常常遇到一些不確定的因素(如非公開(kāi)、公平的內(nèi)部交易)而被低值拍賣，使銀行部分甚至大部分債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。
抵押物拍賣變現(xiàn)，有待相關(guān)法規(guī)的建立、完善和執(zhí)法嚴(yán)明，這些非銀行所能左右。但“商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉”，因此，銀行一般應(yīng)拒絕位置較差的不動(dòng)產(chǎn)和不能直接變賣的財(cái)產(chǎn)抵押。再者，銀行貸款額(包括預(yù)計(jì)利息等)要盡量少于抵押物凈值，避免拍賣償債。
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