關鍵詞:保險公司管制性破產程序司法破產程序內容提要:我國現有立法中對保險公司的“管制性破產”程序與司法破產程序的銜接方面的規定尚存在不明確、不合理的問題。為了提高效率、促進公平，在控制保險公司經營的“管制性破產”程序中已經申報的債權應當由管理人予以登記確認并公示，有關爭議應當通過債權確認之訴解決；在監管機構指定行政清理組時，同時指定托管組和清算組，則既可以分工協作快速地處理相關問題，又可以把清算組指定為管理人。在控制保險公司資產的“管制性破產”程序中，其清算組如果被指定為管理人，則應當包含編入管理人名冊中的中介組織和監管機構委派的人，以避免利益沖突問題；在解決有關保險保障基金的代位債權爭議問題上，應當設定監管機構的爭議解決渠道，同時設定司法程序中的解決渠道。一、問題的提出按照我國現行立法，主管保險公司破產是司法職能，即保險公司的破產程序是法院管轄下的司法程序制度。但是，這種司法破產程序制度在以下兩個方面不能滿足保險公司破產的特殊需要：（1）由于保險公司的破產可能對公眾產生廣泛影響，而且其破產的風險損失可能會轉嫁給政府（在保險保障基金這種非政府性行業風險救助基金不足以救助保單持有人、保單受讓公司時，政府為了防止出現系統性風險而必須予以救助），所以為了公共利益，在保險公司破產之前往往需要監管機構早期介入；（2）由于保險公司破產更容易受到內部人員濫用職權或者欺詐的影響，所以在保險公司出現危機時需要迅速作出決斷。正是因為適用普通破產法而向法院申請破產清算或者申請重整往往使得這種普通破產程序難以滿足集中、迅速處理保險公司債務危機的現實需要，所以在保險公司出現重大經營風險時，保險監管機構（以下簡稱監管機構）一般優先選擇“風險處置程序”，即在保險公司存在重大風險問題時，對該保險公司采取各種行政措施化解其風險，幫助其恢復營業能力或者及早進行關閉清算。在保險公司的風險處置程序中，一般還會采取延期償付（moratorium）或者停止支付（Suspensionofpayment）的破產保護措施。根據新破產法第134條的規定，國務院金融監督管理機構依法對出現重大經營風險的金融機構采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機構為被告或者被執行人的民事訴訟程序或者執行程序。這就是監管機構采取的管制性破產措施，它具有破產保護的功能，即中止訴訟和中止支付，必要時還可以包括中止財產保全措施。這種訴訟或者執行中止的措施不僅是司法破產前措施（Pre-bankruptcymeasure），而且是一種典型的破產保護措施，正是在這個意義上，可以把監管機構采取的接管等風險處置措施稱為“管制性破產”措施，其程序為“管制性破產”程序。“管制性破產”制度不僅可以維持金融機構的財務現狀、保護債務人的利益，給金融機構留下“喘息時間”，以尋求解決之道，而且也能夠避免保險公司資產流失，保護債權人的利益，保證債權人能夠得到平等對待、公平清償，并解決一些特殊問題，如對人壽保險合同的轉讓或接收，動用保險保障基金向投保人、被保險人或者受益人提供救濟，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟等。根據新《保險法》的規定，對保險公司的管制性破產程序主要有整頓、接管和撤銷。從理論上說，上述程序可以分為兩種類型：一是控制保險公司的經營；二是控制保險公司的資產。控制保險公司的經營是指，保險公司的部分或者全部經營活動處于保險監管機構的控制之下。具體而言，包括整頓和接管。整頓是指保險公司的某些經營活動處于監管機構派出的整頓組的監督之下，整頓組有權監督被整頓保險公司的日常業務。盡管被整頓保險公司的負責人及有關管理人員應當在整頓組的監督下行使職權，但是整頓組沒有直接的管理權，保險公司的經營控制權由保險公司管理層和股東享有。此外，在特定情形下，監管機構可以責令被整頓公司停止部分原有業務、停止接受新業務，調整資金運用。接管是指接管組根據監管機構的決定，全面控制保險公司并代行股東會、董事會及經理層的職權，經營管理保險公司。自接管之日起，接管組負責人代行保險公司法定代表人職責，但是保險公司的債權債務關系不因被接管而變化。在實際操作中，接管期一般為6-12個月，自監管機構決定接管之日起計算。接管期內，監管機構應組織相關各方通過內部整合和外部救助等方式對被接管保險公司進行重組，使其恢復正常經營，以避免被撤銷或破產。接管組應在接管期限內完成工作，遇有特殊情況需要延期的，經監管機構批準可以延期，但最長不得超過2年。被整頓、被接管的保險公司有新破產法第2條規定情形的，監管機構可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產清算。在此種情形下，將會出現“管制性破產”程序向司法破產程序過渡銜接的問題。