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銀行卡盜刷責任由誰承擔

來源: 律霸小編整理 · 2025-09-20 · 465人看過

一、銀行卡盜刷責任由誰承擔?

銀行卡盜刷銀行應當承擔偽卡識別責任，持卡人應當承擔妥善保管銀行卡責任，

1、銀行作為發卡行及相關技術、設備和操作平臺的提供者，在其與用戶的合同關系中明顯占據優勢地位，銀行理應承擔偽卡的識別責任；

2、持卡人的義務主要約定在其與發卡行簽訂的《服務協議》之中，其中最主要的義務就是持卡人對銀行卡的妥善保管責任；

3、銀行應當承擔偽卡識別的責任，持卡人應當承擔對銀行卡妥善保管的責任。盜用人應當承擔相應刑事責任。

(一)盜用人

根據我國《民法典》（自2021年1月1日起實施）的規定，盜用人應對持卡人承擔侵權責任，應返還財產并賠償給持卡人造成的損失。同時，根據《刑法》及《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害銀行卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，冒用他人信用卡金額達到5千元以上的，將會構成信用卡詐騙罪，依法承擔刑事責任。

但是在實際操作中，這類案件的盜用人短期內常常無法查出，也就無法承擔返還財產賠償損失的責任。這樣一來，責任的承擔就自然落到了發卡銀行和持卡人自己身上。

(二)發卡銀行

根據《中華人民共和國商業銀行法》第六條、第二十九條的規定，商業銀行應當對儲戶存款安全保障義務。銀行為持卡人提供銀行卡服務，應當確保該卡內的數據信息不被非法竊取并加以使用。并且，銀行作為發卡行及相關技術、設備和操作平臺的提供者，在其與用戶的合同關系中明顯占據優勢地位，銀行理應承擔偽卡的識別義務。發卡行未能充分盡到對于系爭銀行卡的交易安全保障義務給持卡人造成了經濟損失的，應承擔賠償損失的法律責任。

(三)持卡人

與發卡行一樣，持卡人的義務主要約定在其與發卡行簽訂的《服務協議》之中，其中最主要的義務就是持卡人對銀行卡的妥善保管義務，不過對于如何界定是否盡到妥善保管義務，尚無明確的法律規定，各地判例中法官也往往是結合生活經驗和實際情況來進行具體認定。

綜上所述，依據《民法典侵權責任編》，盜刷銀行卡應當承擔侵權責任，盜刷銀行卡數額在1-3千元的，屬于數額巨大，應當判處3-10年有期徒刑，并處罰金，盜刷銀行卡3-10萬元，屬于數額巨大，應當判處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，數額特別巨大或有其他情節的，最高可以判處死刑，并處沒收全部財產。

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