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寧波
銀行與客戶之間的委托關系？
商業銀行除進行存貸款業務之外，還擔負著結算業務以及其他委托業務。商業銀行的結算業務是指其接受客戶的委托，為客戶結算其債權債務關系提供資金轉賬或現金收付等服務的營業活動。在結算業務中，商業銀行利用其自身網絡和專業知識為客戶提供服務，收取手續費;客戶則通過商業銀行向其交易對方完成資金結算。因此，商業銀行的結算業務實際上是提供勞務的行為，銀行與客戶之間形成事實上的委托關系。
在該委托關系中，客戶是委托方，銀行是受托方。客戶委托銀行辦理結算并支付相應的手續費，銀行接受委托按客戶的指示提供有償服務。
一般而言，客戶委托銀行進行結算業務時，與交易對方總存在某種形式的基礎交易關系，比如交易雙方存在買賣關系，買方委托銀行以匯票方式向賣方交付貨款。在這里，存在著兩個法律關系，一個是基礎交易雙方的買賣關系，另一個是買方與銀行之間的委托關系，銀行只是委托關系的一方當事人。客戶與他人之間交易關系的性質不影響客戶與銀行之間的委托關系，銀行無知悉客戶的交易關系實質的義務，僅有依委托為客戶辦理結算的義務。當然，如果商業銀行明知客戶向第三人支付資金是為了從事販毒、走私等非法交易而仍為其辦理結算業務時，其行為可能因構成洗錢而被認定為違法或犯罪。
此外，商業銀行還擔負著其他委托業務，比如委托貸款和委托投資業務;受托代理發行各類有價證券業務;代理買賣有價證券、代理買賣外匯、代理收付款項、代理保險業務等。在這些業務中，商業銀行與客戶的關系同樣屬于委托關系。
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